Isi kandungan:
- 1. Meninggalkan Uang Suka
- 2. Pindahkan Wang kepada Rancangan 401 (k) Baru
- 3. Mewujudkan IRA Peralihan
- 4. Ambil Pengedaran dan Tunai Keluar
Jika anda memutuskan untuk meninggalkan syarikat yang memegang pelan 401 (k) anda, anda mempunyai empat pilihan untuk apa yang perlu dilakukan dengan dana anda, dan implikasi cukai anda bergantung pada pilihan yang anda pilih. Pilihan ini termasuk:
1) Tinggalkan wang dengan pelan lama anda (jika layak).
2) Pindahkan wang itu kepada pelan majikan baru (jika layak).
3) Pindahkan wang ke IRA peralihan.
4) Ambil pengagihan dan tunai keluar 401 (k).
Peraturan juga berbeza jika anda mengambil pinjaman dari 401 (k) anda dan berhenti kerja sebelum membayar balik pinjaman.
1. Meninggalkan Uang Suka
Tidak ada implikasi pajak yang nyata untuk meninggalkan dana 401 (k) Anda yang diletakkan di dalam rencana majikan lama Anda. Wang anda masih dikecualikan cukai sehingga anda menarik balik dana. Tidak semua rancangan 401 (k) membolehkan anda tinggal jika anda berhenti kerja anda, terutamanya jika baki akaun anda agak kecil (kurang daripada $ 5, 000). Di samping itu, kerana anda tidak lagi menjadi peserta pelan pekerja, anda mungkin tidak menerima maklumat penting mengenai perubahan material pada pelan atau pilihan pelaburannya. Jika anda memilih untuk meninggalkan dana anda dengan pelan lama anda dan kemudian cuba untuk memindahkannya, mungkin sukar untuk mendapatkan pembekal majikan / pelan lama anda untuk melepaskan dana tepat pada masanya.
2. Pindahkan Wang kepada Rancangan 401 (k) Baru
401 (k) yang layak di bawah ERISA untuk dipindah dari satu pelan ke pelan lain, tetapi pelan 401 (k) berbeza tidak diperlukan untuk menerima pemindahan. Kelayakan anda untuk meneruskan pilihan ini bergantung pada peraturan majikan baru anda. Di samping itu, tidak semua rancangan sumbangan yang ditetapkan dibenarkan menerima pemindahan 401 (k), yang boleh menjadi rumit jika rancangan baru itu bukan 401 (k). Anda tidak perlu membayar cukai ke atas 401 (k) anda jika anda memindahkannya ke pelan baru.
3. Mewujudkan IRA Peralihan
Walaupun anda menukar kenderaan pelaburan ke dalam Akaun Persaraan Individu, wang anda terus berkembang ditangguhkan cukai dalam IRA Peralihan. Walau bagaimanapun, penting untuk memilih untuk melakukan peralihan langsung. Jika anda menguasai 401 (k) dana anda dalam peralihan tidak langsung, majikan lama anda dikehendaki untuk menahan sebahagian daripada dana anda untuk tujuan cukai.
4. Ambil Pengedaran dan Tunai Keluar
Anda akan membayar cukai ke atas pengagihan dari 401 (k) anda. Bukan sahaja wang tertakluk kepada cukai pendapatan, tetapi anda kehilangan manfaat pertumbuhan yang ditangguhkan cukai. Sekiranya anda berusia di bawah 59 1/2, pengedaran anda dianggap "pramatang" dan anda kehilangan 10 peratus dalam penalti pengeluaran awal.
Jika anda mempunyai pinjaman 401 (k) yang sedia ada, tanpa mengira pilihan di atas yang anda pilih apabila anda berhenti kerja anda, semua baki pinjaman 401 (k) yang belum dijelaskan mesti dibayar balik (biasanya dalam tempoh dua bulan).Apa-apa wang yang tidak dibayar balik dianggap sebagai pengeluaran awal oleh IRS dan anda membayar cukai ke atas jumlah itu selain dipukul dengan penalti pengeluaran awal.
Jika saya berhak mengikut dekri perceraian saya kepada peratusan IRA bekas suami saya, bagaimana saya boleh menerima aset yang disebabkan oleh saya ke IRA sendiri tanpa dikenakan cukai? Adakah dia akan dikenakan cukai apabila dia membuat pemindahan? Adakah wang yang dia perlu bayar dalam cukai
Untuk memiliki bahagian aset IRA yang dipindahkan kepada anda (iaitu ke dalam nama anda), anda harus menghubungi kustodian / pemegang amanah IRA suami anda dan beri mereka salinan surat perceraian. Pastikan anda meminta penjaga mengenai keperluan dokumentasi lain.
Saya pembeli rumah pertama kali. Sekiranya saya mengambil pengedaran daripada 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, adakah saya perlu membayar penalti pada edaran ini? Juga bentuk apa yang saya perlu memfailkan dengan cukai saya, menunjukkan IRS bahawa $ 10, 000 pergi ke arah
Seperti yang anda sudah tahu, anda mesti memenuhi keperluan tertentu, yang digariskan dalam 401 (k ) merancang dokumen, dianggap dianggap layak menerima pengedaran dari pelan tersebut. Majikan atau pelan pelan anda akan memberikan anda senarai keperluan. Jumlah yang dikeluarkan dari pelan 401 (k) anda dan digunakan untuk pembelian rumah anda akan dikenakan cukai pendapatan dan penalti pengagihan awal 10%.
Saya 59 (bukan 59. 5) dan suami saya adalah 65. Kami telah mengambil bahagian dalam IRA MUDAH dengan syarikat kami selama lebih daripada dua tahun. Bolehkah kita menukarkan IRA SIMPLE ke Roth IRA? Jika kita boleh menukar, adakah kita perlu membayar cukai ke atas IRA SIMPLE yang diletakkan di Roth? Adakah t
Dalam tempoh dua tahun pertama selepas IRA SEDERHANA ditubuhkan, aset yang dipegang di IRA SIMPLE tidak boleh dipindahkan atau dilancarkan ke pelan persaraan yang lain. Oleh kerana anda telah memenuhi keperluan dua tahun, aset IRA SIMPLE anda boleh ditukar kepada IRA Roth.