Secara tradisinya, firma penasihat kewangan mengenakan pelanggan melalui aset di bawah model pengurusan. Dengan struktur yuran ini, firma memberi tumpuan terutamanya kepada pengurusan pelaburan dan menawarkan perancangan kewangan sebagai perkhidmatan tambahan percuma.

Tetapi struktur bayaran AUM mempunyai masalah yang menjadi lebih jelas apabila para penasihat mula menargetkan generasi bakal pelanggan yang berpotensi. Ahli Gen X dan Gen Y tidak selalu mempunyai timbunan aset yang besar dan oleh itu, tidak menguntungkan bagi firma penasihat. Pelanggan-pelanggan ini mempunyai keperluan untuk perancangan kewangan yang pertama dan terpenting, dengan pengurusan pelaburan menjadi keutamaan yang lebih rendah hanya kerana orang-orang ini mempunyai sedikit wang untuk melabur.

Sesetengah perancang kewangan telah berpindah dari model AUM dan bertukar kepada struktur bayaran setiap jam, tetapi ini juga mempunyai masalah. Penasihat yang bekerja setiap jam memerlukan kolam klien besar untuk perniagaan mereka untuk tetap menguntungkan, dan penasihat ini mesti secara langsung memperdagangkan masa mereka untuk dolar. Ini boleh menjadikan perniagaan sukar untuk berkembang dan berkembang dengan cara yang mudah diurus. (Untuk lebih lanjut, lihat: RIAs Kecil: Bagaimana Tahap Bidang Bermain )

Jika struktur yuran ini tidak berfungsi untuk pelanggan yang lebih muda, maka apa yang berlaku?

Cara terbaru untuk mengenakan pelanggan melihat firma yang menyediakan perkhidmatan perancangan kewangan untuk bayaran bulanan, dalam bentuk seperti tagihan telefon bimbit atau keahlian gim. Firma penasihat yang bekerja di bawah struktur ini pada dasarnya adalah penahan dan mereka menghantar bil bulanan untuk perkhidmatan mereka. Mereka juga memberi tumpuan kepada perancangan kewangan yang komprehensif, dan beberapa menawarkan pengurusan pelaburan sebagai perkhidmatan tambahan untuk yuran berasingan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa Perbezaan Antara Penasihat Kewangan Fee dan Suruhanjaya? )

"Ini adalah struktur bayaran pintar untuk dua sebab," kata perancang kewangan Scott Frank dari Stone Steps Financial, yang mengkhusus dalam pelanggan Gen X dan Gen Y dan menggunakan bulanan model langganan untuk menyampaikan demografi ini.

"Pertama, yuran bulanan adalah berpatutan dan boleh diakses.Jika anda mampu melanggan keahlian Crossfit atau Pilates bulanan anda, anda juga boleh membayar yuran saya, Kedua, alternatif utama keanggotaan langganan ialah perancangan setiap jam. ingin pelanggan berfikir, 'Adakah ini panggilan $ 200?' apabila ada sesuatu yang ada dalam kehidupan kewangan mereka, dan sesuatu yang selalu muncul. Dengan membayar yuran bulanan, saya ada di pasukan mereka dan mereka boleh memanggil saya bila ada soalan wang. " (Untuk lebih lanjut, lihat:

5 Mesti Baca Blog untuk Penasihat Kewangan.

) Daniel Wrenne dari Perancangan Kewangan Wrenne bersetuju bahawa model langganan membantu pelanggan untuk lebih bersedia untuk datang dan bercakap dengannya bukannya menunggu sehingga mereka merasakan mereka mempunyai masalah yang cukup besar untuk membenarkan bayaran yang besar dalam pertukaran untuk panggilan telefon."Ia memberi insentif kepada mereka untuk menindaklanjuti dengan kami," katanya. Wrenne menambah bahawa yuran bulanan membantu menyebarkan kos untuk pelanggan, dan mengenakan cara ini menghilangkan beberapa konflik kepentingan yang wujud dengan model AUM. Hubungan, Bukan Hanya Urus Niaga

Perancang lain menunjukkan nilai langganan bulanan terletak pada keupayaan untuk memberi tumpuan kepada hubungan dengan klien, dan bukan hanya memberi tumpuan kepada berapa banyak aset yang mereka ada atau berapa jam daripada kerja mereka boleh rak.

"Ia mewujudkan rasa amanah, saya seorang yang akan bersama mereka apabila kehidupan mereka berkembang dan mereka perlu membuat keputusan yang terbaik untuk diri mereka sendiri dan keluarga mereka," kata Cristina Guglielmetti, presiden Perancangan Perancangan Masa Depan . "Ia menyediakan mekanisme yang mudah difahami untuk pelanggan. Mereka hanya mahu mempunyai anda apabila mereka mempunyai soalan." (Untuk lebih lanjut, lihat:

Mengapa Robo-Penasihat Perlu Meningkat.

) Pam Horack, CFP dan pengasas Perancang Pathfinder, mengatakan bahawa model langganan membuka pintu untuk lebih banyak hubungan dengan pelanggan - "Saya tahu pelanggan saya membuat bayaran kepada saya setiap bulan, jadi saya memasukkan sekurang-kurangnya dua titik sentuhan bulanan, selalunya lebih, ke dalam struktur perkhidmatan saya," katanya. "Ini membolehkan kami berasa lebih dihubungkan dengan lebih daripada hanya bayaran.Tidak ada yang mahu membayar bil setiap bulan dan tidak menerima perkhidmatan. " Bottom Line

Bagi penasihat yang ingin beralih dari model AUM atau setiap jam, langganan bulanan boleh menawarkan alternatif yang berdaya maju, membantu menjadikan pelanggan muda lebih menguntungkan bagi firma khidmat nasihat kewangan. "Ini adalah satu cara untuk meneroka pasaran Gen X dan Gen Y," kata Michael Solari dari Perancangan Kewangan Solari. "Kebanyakan penasihat memerlukan minimum aset yang bermaksud mereka mencari orang yang sudah mempunyai kekayaan. Saya mahu bekerja dengan individu dan keluarga yang mempunyai periuk dan membantu mereka membina kekayaan. " (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Membina Pelan Kewangan untuk Gen X, Pelanggan Y.

)