Saya 59 (bukan 59. 5) dan suami saya adalah 65. Kami telah mengambil bahagian dalam IRA MUDAH dengan syarikat kami selama lebih daripada dua tahun. Bolehkah kita menukarkan IRA SIMPLE ke Roth IRA? Jika kita boleh menukar, adakah kita perlu membayar cukai ke atas IRA SIMPLE yang diletakkan di Roth? Adakah t

You Bet Your Life: Secret Word - Door / Foot / Tree (November 2024)

You Bet Your Life: Secret Word - Door / Foot / Tree (November 2024)
Saya 59 (bukan 59. 5) dan suami saya adalah 65. Kami telah mengambil bahagian dalam IRA MUDAH dengan syarikat kami selama lebih daripada dua tahun. Bolehkah kita menukarkan IRA SIMPLE ke Roth IRA? Jika kita boleh menukar, adakah kita perlu membayar cukai ke atas IRA SIMPLE yang diletakkan di Roth? Adakah t
Anonim
a:

Dalam tempoh dua tahun pertama selepas IRA SIMPLE ditubuhkan, aset yang dipegang di IRA SIMPLE tidak boleh dipindahkan atau dilancarkan kepada pelan persaraan yang lain. Oleh kerana anda telah memenuhi keperluan dua tahun, aset IRA SIMPLE anda boleh ditukar kepada IRA Roth. Amaun yang anda tukar akan dianggap sebagai pendapatan biasa, tertakluk kepada cukai pendapatan.

Denda pengedaran awal yang digunakan untuk pengedaran yang dibuat sebelum pemilik IRA mencapai usia 59 ½ tidak berlaku untuk penukaran Roth. Oleh itu, anda tidak akan dikenakan denda pengedaran awal pada jumlah yang anda tukar kepada Roth IRA anda, tanpa mengira umur anda pada masa penukaran itu terjadi.

Untuk layak untuk penukaran Roth IRA, pendapatan kasar diselaraskan yang diselaraskan (MAGI) anda tidak boleh melebihi $ 100, 000. Had ini $ 100, 000 dikenakan kepada individu yang memfailkan sebagai tunggal, dan juga individu yang memfailkan sebagai "pemfailan berkahwin bersama". Oleh itu, jika gabungan pasangan MAGI anda dan pasangan anda melebihi $ 100,000 untuk tahun ini, tidak seorang pun anda layak untuk penukaran Roth IRA. Di samping memenuhi keperluan pendapatan, status pemfailan cukai anda mestilah "tunggal", "ketua isi rumah" atau "pemfailan berkahwin bersama". Individu yang memfailkan sebagai "pemfailan berkahwin secara berasingan" adalah

tidak

layak untuk penukaran Roth.

Untuk bantuan dalam mengira MAGI anda, rujuk penerbitan IRS 590 atau arahan untuk memfailkan Borang IRS 8606, kedua-duanya boleh didapati di www. irs. gov. Gunakan bar carian kedua untuk mencari dokumen. (Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai IRA SEDERHANA dan pelan persaraan lain, lihat

Jelajah Melalui Pelan Persaraan Berbeza

.) Soalan ini dijawab oleh Denise Appleby (Hubungi Denise)

Jika saya berhak mengikut dekri perceraian saya kepada peratusan IRA bekas suami saya, bagaimana saya boleh menerima aset yang disebabkan oleh saya ke IRA sendiri tanpa dikenakan cukai? Adakah dia akan dikenakan cukai apabila dia membuat pemindahan? Adakah wang yang dia perlu bayar dalam cukai

Jika saya berhak mengikut dekri perceraian saya kepada peratusan IRA bekas suami saya, bagaimana saya boleh menerima aset yang disebabkan oleh saya ke IRA sendiri tanpa dikenakan cukai? Adakah dia akan dikenakan cukai apabila dia membuat pemindahan? Adakah wang yang dia perlu bayar dalam cukai

Untuk memiliki bahagian aset IRA yang dipindahkan kepada anda (iaitu ke dalam nama anda), anda harus menghubungi kustodian / pemegang amanah IRA suami anda dan beri mereka salinan surat perceraian. Pastikan anda meminta penjaga mengenai keperluan dokumentasi lain.

Saya berumur lebih 60 tahun dan mempunyai Roth IRA yang telah saya sumbangkan selama lebih daripada lima tahun. Adakah semua cukai edaran percuma?

Saya berumur lebih 60 tahun dan mempunyai Roth IRA yang telah saya sumbangkan selama lebih daripada lima tahun. Adakah semua cukai edaran percuma?

Kerana anda memenuhi syarat lima tahun (iaitu lima tahun sejak pertama kali anda menubuhkan dan membiayai Roth IRA) dan anda sekurang-kurangnya umur 59. 5, semua pengedaran dari Roth IRA anda akan dikenakan cukai dan penalti percuma. Peraturan Roth IRA tidak memerlukan sebarang tempoh menunggu untuk pelaburan; Walau bagaimanapun, mereka memerlukan tempoh menunggu untuk penukaran Roth jika pemilik IRA Roth tidak memenuhi salah satu pengecualian kepada penalti 10%.

Kita berada di 401 (k) di tempat kerja. Bolehkah kita juga melakukan Roth setiap tahun? Sekiranya kita boleh, adakah ia juga akan ditolak daripada cukai kita?

Kita berada di 401 (k) di tempat kerja. Bolehkah kita juga melakukan Roth setiap tahun? Sekiranya kita boleh, adakah ia juga akan ditolak daripada cukai kita?

Penyertaan dalam 401 (k) atau mana-mana pelan majikan lain tidak menjejaskan kemampuan anda untuk menubuhkan dan / atau mendanai (atau mengambil bahagian dalam) Roth IRA. Sumbangan IRA Roth tidak boleh ditolak; oleh itu, anda tidak akan dapat mengambil potongan cukai untuk apa-apa sumbangan yang anda buat kepada IRA Roth.

Perdagangan
Pilihan Editor