Seperti yang anda sudah tahu, anda mesti memenuhi keperluan tertentu, yang digariskan dalam dokumen pelan 401 (k), dianggap layak untuk menerima pengedaran dari pelan tersebut. Majikan atau pelan pelan anda akan memberikan anda senarai keperluan.
Jumlah yang dikeluarkan dari pelan 401 (k) anda dan digunakan untuk pembelian rumah anda akan tertakluk kepada cukai pendapatan dan penalti pengagihan awal 10%. Ini terpakai walaupun pengedaran akan digunakan untuk pembelian rumah pertama anda, kerana pengecualian pembeli rumah kali pertama tidak terpakai kepada pengagihan dari pelan yang layak seperti rancangan 401 (k). Selain itu, jika jumlah yang anda terima adalah peralihan yang layak, majikan anda dikehendaki oleh undang-undang untuk menahan 20% untuk cukai persekutuan, melainkan amaun itu dilancarkan terus kepada IRA atau pelan persaraan yang layak. Majikan anda mesti memberitahu anda sama ada amaun itu adalah rollover yang layak.
Dengan mengandaikan bahawa anda layak menerima pengedaran dan amaunnya adalah rollover yang layak, anda boleh mengarahkan pelan 401 (k) untuk memproses pengedaran anda sebagai peralihan langsung kepada IRA. Ini akan memastikan bahawa pegangan cukai persekutuan 20% tidak digunakan untuk amaun tersebut. Di samping itu, anda boleh mengeluarkan jumlah dari IRA anda untuk digunakan ke arah pembelian rumah pertama anda, dengan itu mengelakkan penalti pengedaran awal 10%. Ingatlah, jumlah maksimum yang boleh diagihkan dari IRA berdasarkan dasar penalti bagi tujuan membeli rumah pertama adalah $ 10, 000. Ini adalah had seumur hidup.
Sekiranya anda berusia di bawah umur 59-½ apabila pengedaran berlaku, penjaga IRA anda boleh melaporkan pengedaran sebagai layak untuk pengecualian kepada penalti 10%. Ini ditunjukkan dengan kod '2' dalam kotak 7 Borang 1099-R. Jika penjaga tidak membuat petunjuk ini, anda boleh memfailkan Borang IRS 5329 untuk menuntut pengecualian.
Soalan ini dijawab oleh Denise Appleby
(Hubungi Denise)
Apabila dia meninggal dunia, saya menerima permohonan akaun yang menyenaraikan saya sebagai benefisiari, dan juga melihat bahawa adik saya dan saya perlu mengambil pengagihan ibu saya. Abang saya tidak dapat ditemui. Bagaimana saya
Jika abang anda tidak dapat dijumpai, anda mungkin ingin menyemak dengan pengawal IRA dan / atau penasihat kewangan untuk mengetahui sama ada dokumen pelan IRA merangkumi apa-apa peruntukan bagi keadaan sedemikian. Sebagai contoh, beberapa dokumen IRA menyatakan bahawa jika penerima tidak dapat dijumpai, benefisiari itu akan diperlakukan seolah-olah dia bukan penerima IRA.
Saya mempunyai KSOP melalui majikan saya bahawa saya telah melabur 100% saham syarikat. Saya kini prihatin bahawa saya tidak pelbagai dan ingin keluar dari stok syarikat dan menjadi dana bersama. Adakah ini dibenarkan dengan dana yang telah saya sumbangkan ke akaun itu?
Untuk memastikan pilihan anda, sebaiknya periksa perihalan pelan ringkasan (SPD) untuk pelan tersebut. Pilihan mungkin berbeza untuk pelan yang berbeza. Ini harus mengandungi penjelasan peraturan, termasuk pilihan pelbagaian. Jika anda mempunyai akses dalam talian ke akaun KSOP anda, anda juga mungkin mempunyai akses dalam talian ke SPD pelan anda.
Saya faham bahawa saya boleh menarik balik daripada 401k tahun saya berubah 55 tanpa penalti 10% (IRS 575). Bolehkah saya melakukan perkara yang sama dengan IRA tanpa penalti 10%?
Anda merujuk kepada peraturan yang menyatakan bahawa pengedaran dari pelan anda yang memenuhi syarat (termasuk 401k, perkongsian keuntungan, pelan pembelian wang dan rancangan 403b) selepas anda memisahkan dari perkhidmatan dengan majikan anda tidak akan dikenakan 10% penalti awal pengeluaran, dengan syarat pemisahan berlaku dalam atau selepas tahun anda mencapai umur 55 tahun. Oleh kerana peraturan ini adalah berdasarkan anda meninggalkan perkhidmatan majikan yang menawarkan pelan yang layak, i