Saya pembeli rumah pertama kali. Sekiranya saya mengambil pengedaran daripada 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, adakah saya perlu membayar penalti pada edaran ini? Juga bentuk apa yang saya perlu memfailkan dengan cukai saya, menunjukkan IRS bahawa $ 10, 000 pergi ke arah

Wealth and Power in America: Social Class, Income Distribution, Finance and the American Dream (November 2024)

Wealth and Power in America: Social Class, Income Distribution, Finance and the American Dream (November 2024)
Saya pembeli rumah pertama kali. Sekiranya saya mengambil pengedaran daripada 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, adakah saya perlu membayar penalti pada edaran ini? Juga bentuk apa yang saya perlu memfailkan dengan cukai saya, menunjukkan IRS bahawa $ 10, 000 pergi ke arah
Anonim
a:

Seperti yang anda sudah tahu, anda mesti memenuhi keperluan tertentu, yang digariskan dalam dokumen pelan 401 (k), dianggap layak untuk menerima pengedaran dari pelan tersebut. Majikan atau pelan pelan anda akan memberikan anda senarai keperluan.

Jumlah yang dikeluarkan dari pelan 401 (k) anda dan digunakan untuk pembelian rumah anda akan tertakluk kepada cukai pendapatan dan penalti pengagihan awal 10%. Ini terpakai walaupun pengedaran akan digunakan untuk pembelian rumah pertama anda, kerana pengecualian pembeli rumah kali pertama tidak terpakai kepada pengagihan dari pelan yang layak seperti rancangan 401 (k). Selain itu, jika jumlah yang anda terima adalah peralihan yang layak, majikan anda dikehendaki oleh undang-undang untuk menahan 20% untuk cukai persekutuan, melainkan amaun itu dilancarkan terus kepada IRA atau pelan persaraan yang layak. Majikan anda mesti memberitahu anda sama ada amaun itu adalah rollover yang layak.

Dengan mengandaikan bahawa anda layak menerima pengedaran dan amaunnya adalah rollover yang layak, anda boleh mengarahkan pelan 401 (k) untuk memproses pengedaran anda sebagai peralihan langsung kepada IRA. Ini akan memastikan bahawa pegangan cukai persekutuan 20% tidak digunakan untuk amaun tersebut. Di samping itu, anda boleh mengeluarkan jumlah dari IRA anda untuk digunakan ke arah pembelian rumah pertama anda, dengan itu mengelakkan penalti pengedaran awal 10%. Ingatlah, jumlah maksimum yang boleh diagihkan dari IRA berdasarkan dasar penalti bagi tujuan membeli rumah pertama adalah $ 10, 000. Ini adalah had seumur hidup.

Sekiranya anda berusia di bawah umur 59-½ apabila pengedaran berlaku, penjaga IRA anda boleh melaporkan pengedaran sebagai layak untuk pengecualian kepada penalti 10%. Ini ditunjukkan dengan kod '2' dalam kotak 7 Borang 1099-R. Jika penjaga tidak membuat petunjuk ini, anda boleh memfailkan Borang IRS 5329 untuk menuntut pengecualian.

Soalan ini dijawab oleh Denise Appleby

(Hubungi Denise)