Apabila pelabur mencari penyewa robot untuk menguruskan wang mereka, sangat penting bagi mereka untuk meneliti kelebihan dan keburukan platform khusus serta menumpukan kepada butiran platform. Ketelusan amat penting untuk membuat keputusan yang baik. Berikut ialah tujuh penasihat robo yang terbaik untuk ketelusan pelanggan, menurut penyelidikan Paladin yang menyeluruh.

Penyelidikan yang digunakan untuk menilai tahap ketelusan menilai betapa mudahnya untuk mencari semua maklumat penting mengenai seorang penasihat robo tertentu di laman web mereka. Jenis maklumat yang sangat penting untuk membuat pilihan penjahat robo yang bijak termasuk yuran, metodologi pelaburan, pendaftaran dan pelesenan sekurang-kurangnya. Maklumat lain yang masuk ke dalam indeks ketelusan penasihat robo termasuk kebolehcapaian akaun dan minimum pintu masuk, yuran gabungan, skop perniagaan termasuk bilangan pengguna dan jumlah aset di bawah pengurusan (AUM), perkhidmatan pelaburan dasar dan perkhidmatan khusus. Peringkat menggunakan skala lima titik dengan lima menjadi yang paling telus. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan untuk Memilih Robo-Penasihat Terbaik )

RebalanceIRA

Indeks Transparansi: 5. 0 (Indeks Transparansi Paladin atau PTI)

Ditubuhkan pada tahun 2011 di Palo Alto, Calif., RebalanceIRA menawarkan nasihat dan perkhidmatan kewangan dalam talian. RebalanceIRA menggunakan pendekatan dana yang didagangkan oleh bursa saham (ETF) indeks biasa dengan 6 pilihan portfolio masing-masing memegang 4 hingga 10 ETF. Mereka menawarkan pengimbangan semula dan menggunakan Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 15-1. 12% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) atau Fidelity Investments sebagai penjaga mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perkhidmatan Robo-Penasihat Baru Schwab Dijelaskan .)

Keperluan aset minimum adalah $ 75, 000 dengan yuran tahunan minimum sebanyak $ 500 setahun. Yuran pengurusan kasar, termasuk yuran penasihat dan ETF ialah 0. 70%. Syarikat itu menawarkan perundingan awal percuma dan akses kepada perancang kewangan.

Betterment

Indeks Transparansi: 5. 0

Ditubuhkan pada tahun 2007, firma New York ini menggunakan pendekatan dana indeks pasif. Portfolio pemulihan menarik dari 13 saham rendah dan bon ETF dari pelbagai keluarga dana. Portfolio pelabur individu dikumpulkan dengan pelbagai jumlah setiap dana, bergantung kepada profil risiko dan respons kepada soal selidik awal. Betterment menawarkan kedua-dua pengimbangan semula dan penebangan cukai. Sekuriti Peningkatan adalah syarikat kustodian dan penjelasan bagi wang pelabur.

Tiada minimum akaun dan mereka mempunyai struktur harga berperingkat. Jika anda mendaftar untuk deposit automatik minimum $ 100 sebulan, terdapat yuran 0% 35% AUM. Tanpa deposit automatik, akaun bernilai kurang daripada $ 10, 000 membayar $ 3.00 sebulan. Baki dana antara $ 10, 000 dan $ 99, 999 bayar 0. 25% daripada AUM dan 0. 15% untuk akaun yang melebihi $ 100, 000. (Untuk lebih lanjut, lihat: Wealthfront Versus Betterment .)

Wealthfront

Indeks Transparansi: 5. 0

Wealthfront telah ditubuhkan pada tahun 2008 di Palo Alto, Calif … Penasihat kewangan dalam talian menawarkan akses kepada 10 ETF dari saham, bon, amanah pelaburan hartanah (REIT) dan kelas aset sumber semula jadi . Platform ini menawarkan penuaian cukai dan pengimbangan semula juga. Sebahagian besar dana adalah dari keluarga Vanguard yang murah. Dana itu diadakan di broker Wealthfront melalui Perbadanan Kliring Apex.

Keperluan aset minimum ialah $ 500. $ 10, 000 yang pertama diuruskan secara percuma. Selepas itu, yuran tahunan AUM ialah 0. 25%. Terdapat juga tambahan yuran pengurusan ETF yang rendah yang tertanam oleh dana tertentu.

Pembina Asset

Indeks Ketelusan: 4. 5

Penasihat kewangan dalam talian yang agak lama, Asset Builder ditubuhkan pada tahun 2006 di Plano, Texas. Penasihat robo ini menawarkan 12 portfolio ETF yang diuruskan oleh Penasihat Dana Dimensi dan bersandar ke arah pendekatan pelaburan pasif indeks. Firma itu menawarkan pengimbangan semula tahunan. Rumah penjelasan kustodian dan akaun adalah Schwab. (Untuk lebih lanjut, lihat: Siapa yang Menang Dengan Robo-Penasihat? Semua orang? )

Keperluan aset minimum adalah $ 50, 000 dengan perundingan telefon percuma awal. Yuran penasihat dikira berdasarkan AUM dan berkisar antara 0. 45% hingga 0. 20%. Terdapat yuran pengurusan dana tambahan yang berkisar dari 0. 25% hingga 0. 48%.

Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)

Indeks Ketelusan: 4. 5

Terletak di pinggir kota Philadelphia Malvern dengan syarikat induknya, The Vanguard Group, VPAS dilancarkan pada tahun 2013. Seperti yang diharapkan, VPAS Portfolio biasanya diisi bersama dengan dana bersama dan pertukaran mata wang Vanguard. Penasihat robo ini juga menggunakan penasihat kewangan dengan produk mereka. VPAS menawarkan pengimbangan semula. Sudah tentu penasihat ini menggunakan Vanguard untuk penjelasan dan penjagaan.

Struktur bayaran adalah 0. 30% daripada AUM dengan akaun minimum yang diperlukan sebanyak $ 100, 000. Terdapat yuran asas tambahan bergantung kepada dana yang dipilih untuk portfolio. Penasihat ini unik dalam akses kepada penasihat kewangan.

Modal Peribadi

Indeks Ketelusan: 4. 5

Satu lagi syarikat Bay Area, Capital Personal diasaskan di Redwood City, Calif., Pada tahun 2011. Firma itu menawarkan gabungan sumber pelaburan dan penganggaran yang mantap papan pemuka percuma yang tersedia untuk semua individu. Ia menghubungkan semua akaun sedia ada dan membentangkan gambaran kewangan holistik. Modal Peribadi menggunakan pendekatan pelaburan indeks proprietari berasaskan sektor untuk pelanggan menggunakan perkhidmatan berbayar. Penawaran berbayar termasuk menuai kerugian cukai, pengimbangan semula dan perkhidmatan lain. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Peniaga Robo-Penasihat Berbeza? )

Akaun saiz minimum yang layak untuk pengurusan oleh Modal Peribadi adalah $ 25, 000. Yuran pengurusan tahunan, berdasarkan AUM, 0.49% hingga 0. 89%. Pelanggan menerima penasihat pelaburan mereka sendiri dan pelan pelaburan yang disesuaikan. Akaun dikumpulkan dengan ETF, dana bersama dan saham individu. Platform Pedagang Robo ini ditubuhkan pada 2014 di Charlotte, N. C. TradeKing menawarkan dua jenis portfolio, portfolio teras standard dan portfolio momentum yang lebih khusus. Portfolio dihuni terutamanya dengan ETF dan nota dagangan bursa (ETN). Mereka juga menawarkan pilihan "membantu risiko" khas. Syarikat itu termasuk pengimbangan semula dan menjangkakan untuk menambah hasil penebusan cukai tidak lama lagi. Portfolio direka dan diuruskan oleh Ibbotson Associates.

Keperluan baki minimum adalah $ 5, 000 untuk teras dan inti dengan bantuan risiko. Portfolio momentum memerlukan pelaburan minimum $ 25,000. Semua pelabur layak untuk pengurusan satu tahun percuma. Selepas tahun bebas, terdapat tiga peringkat bayaran: 0. 25% untuk portfolio teras, 0. 50% untuk momentum dan 0. 75% untuk teras dengan risiko membantu. Seperti kebanyakan firma terdapat yuran pengurusan dana yang mendasari.

Garis Bawah

Indeks transparansi robo-penasihat adalah salah satu alat untuk menilai robot penasihat. Pastikan anda mempertimbangkan keperluan dan keinginan anda sendiri semasa mendaftar untuk pengurus kekayaan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Apa yang Seterusnya untuk Space Robo-Advisor?

)