Tahun Baru penuh dengan harapan, janji dan resolusi. Walaupun banyak orang baru menyelesaikan semula untuk mendapatkan bentuk fizikal yang lebih baik, kemungkinan besar sama seperti ramai yang bersumpah untuk membersihkan keadaan kewangan mereka. Untuk itu, Fidelity Investments baru-baru ini menyiarkan kajian ketujuh tahunan mengenai resolusi Tahun Baru kewangan untuk 2016.

Di antara penemuan pentingnya ialah:

• 37% rakyat Amerika membuat resolusi kewangan untuk tahun baru berbanding 31% untuk tahun 2015 - peningkatan sebanyak 19%.
• Tiga resolusi teratas kekal konsisten dengan kajian terdahulu: menjimatkan lebih banyak (54% daripada mereka yang membuat resolusi), menghabiskan kurang (19%), dan membayar hutang (16%).
• Daripada responden yang membuat resolusi sebelum 2015, lebih daripada separuh merasakan mereka lebih baik dari segi kewangan dan kurang hutang berbanding tahun lalu.

Melekat pada resolusi baru mungkin lebih mudah jika anda bekerja dengan penasihat kewangan, yang boleh membantu membina pelan kewangan untuk memastikan anda berada di landasan yang betul. Berikut adalah contoh resolusi kewangan yang popular dari kajian dan bagaimana penasihat kewangan boleh membantu pelanggan mencapai matlamat mereka. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: 3 Cara Dapatkan selesa dengan Melabur Tahun Ini )

Simpan Lagi untuk Persaraan

Daripada tinjauan yang menyatakan bahawa penjimatan lebih banyak adalah matlamat, penyelesaian simpanan jangka panjang yang paling popular adalah untuk merancang untuk persaraan yang lebih baik dalam IRA atau rancangan persaraan tempat kerja seperti 401 (k ) merancang.

Penasihat kewangan boleh menyokong pelanggan di sini dengan menasihati mereka mengenai pilihan terbaik untuk memilih dalam rancangan majikan mereka dan membantu mereka mengimbangi secara berkala. Jika pelan pelanggan mempunyai pilihan auto-rebalance, penasihat mungkin mendorong mereka untuk mengambil bahagian dalam pilihan ini.

Selanjutnya, penasihat kewangan dapat menunjukkan kepada klien manfaat meningkatkan jumlah yang disimpan untuk persaraan. Ini adalah bahagian penting dalam proses perancangan kewangan dan ia dapat membantu para klien berpegang pada resolusi mereka jika mereka dapat melihat manfaat nyata.

Jimat untuk Kos Penjagaan Kesihatan Jangka Panjang

Penjimatan untuk menampung kos penjagaan kesihatan semasa bersara juga merupakan resolusi simpanan jangka panjang yang popular yang dipetik dalam kajian ini. Ini mengagumkan dengan kebimbangan tentang kos penjagaan kesihatan pesara yang dipetik dalam satu lagi kajian Fidelity, yang menunjukkan bahawa pasangan pada usia 65 sepatutnya menghabiskan $ 245,000 untuk penjagaan kesihatan semasa bersara. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: 7 Cara Mengurangkan Kos Penjagaan Kesihatan dalam Persaraan. )

Salah satu pilihan terbaik adalah untuk mencadangkan bahawa pelanggan menggunakan pelan insurans kesihatan yang boleh dikurangkan dengan akaun simpanan kesihatan HSA) pada tahun-tahun bekerja mereka. Sebaiknya mereka akan membiayai HSA dan membiarkan wang ini berkumpul semasa menanggung perbelanjaan perubatan luar dari sumber lain semasa mereka bekerja.

Penasihat kewangan harus menggalakkan strategi simpanan ini untuk pelanggan yang mungkin mengharapkan biaya penjagaan kesihatan tersebut dan membimbing mereka melalui proses tersebut. Penasihat juga perlu mencadangkan pilihan pelaburan untuk wang dalam beberapa kes, jika strategi itu sesuai dengan tujuan pelanggan dan toleransi risiko.

Penjimatan untuk Kolej

Satu lagi matlamat simpanan jangka panjang yang lebih tinggi adalah bagaimana untuk membuang wang untuk dana kolej kanak-kanak. Penasihat kewangan boleh membantu pelanggan mereka melihat kenderaan simpanan kolej seperti 529 rancangan dan lain-lain.

Banyak penasihat kewangan juga berfungsi sebagai jurulatih kewangan de-facto untuk pelanggan mereka. Salah satu penyewa utama adalah untuk memegang tanggungjawab pelanggan untuk melekat pada matlamat. Walaupun ia tidak perlu (atau menyenangkan) untuk menghina pelanggan, penasihat boleh membantu dengan kerap bertanya tentang perkara / matlamat ini semasa mesyuarat atau melalui e-mel atau panggilan telefon. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: 5 Penasihat Top 5 Boleh Merayu kepada Pelanggan Wanita )

Melekat pada Resolusi

Menurut kajian, mereka yang membuat resolusi kewangan lebih baik daripada mereka yang tidak 't. Berikut adalah beberapa keputusan yang berkaitan untuk tahun lepas:

• Daripada mereka yang membuat resolusi, 51% berpendapat bahawa mereka akan lebih baik dari segi kewangan pada 2016 berbanding 38% daripada mereka yang tidak membuat resolusi sebelum 2015.
• Bagi mereka yang membuat resolusi, 43% berpendapat mereka akan dapat meningkatkan simpanan persaraan mereka untuk 2016 dengan sekurang-kurangnya satu peratus berbanding 22% daripada mereka yang tidak membuat keputusan.
• Daripada mereka yang mencapai sekurang-kurangnya 80% daripada matlamat kewangan yang ditetapkan sebelum tahun 2015, 56% merasakan keadaan kewangan keseluruhannya meningkat berbanding 34% yang tidak mencapai sekurang-kurangnya 80% daripada matlamat kewangan mereka.

Bottom Line

Pelanggan yang datang ke tahun baru dengan resolusi dan matlamat kewangan lebih cenderung untuk mencapainya dan untuk mencari keadaan kewangan keseluruhan mereka bertambah baik berbanding mereka yang tidak. Penasihat kewangan harus menggalakkan proses ini, mereka harus membantu para pelatih yang memerlukannya dan mereka harus bekerja dengan klien untuk memonitor kemajuan mereka selama tahun dan seterusnya. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Pelanggan Menghindari Penipuan Cukai )