Oleh kerana pasaran perumahan perlahan-lahan menyerempit, lebih ramai orang mencari untuk membeli rumah. Jika anda mendapati diri anda di pasaran untuk membeli baru, adalah penting untuk memilih syarikat gadai janji anda dengan hati-hati. Walaupun terdapat banyak syarikat yang menawarkan tawaran gadai janji, banyak pembeli rumah ingin menggunakan syarikat-syarikat kecil yang menyediakan perkhidmatan pelanggan khusus, seperti Quicken Loans Inc. dan SunTrust Banks Inc. (NYSE: STI STISuntrust Banks Inc58. % Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ).

Quicken Loans adalah sebuah syarikat gadai janji dalam talian yang telah memberi pinjaman kepada Amerika Syarikat selama 30 tahun. Antara tahun 2013 dan 2014, ia telah menutup lebih daripada $ 140 bilion pinjaman. Ia adalah peminjam gadai janji kedua terbesar di Amerika Syarikat, serta peminjam gadai janji dalam talian yang terbesar. Beribu pejabat di Detroit, Michigan, syarikat itu menggaji lebih dari 13,000 orang.

SunTrust adalah bank super serantau yang beroperasi kira-kira 1, 400 cawangan runcit dan 2, 160 ATM di seluruh pantai timur selatan, menyediakan pelbagai perkhidmatan kewangan kepada pelanggan di Amerika Syarikat. Sehingga 31 Disember 2015, ia memegang sejumlah $ 191 bilion aset.

Membandingkan tawaran gadai janji di bank berasingan adalah penting apabila menentukan jenis pinjaman yang sesuai untuk setiap keadaan kewangan. Kedua-dua pilihan yang paling popular adalah gadai janji kadar tetap konvensional dan gadai janji kadar laras. Untuk membandingkan setiap tawaran, pinjaman itu dikira untuk jumlah $ 200, 000 dengan bayaran pendahuluan 20% untuk membeli rumah pertama di Okaloosa County, Florida, dengan anggapan bahawa pembeli mempunyai penarafan kredit yang sangat baik. Semua data adalah semasa pada 13 April 2016.

Mortgage Kadar Tingkat 30 Tahun: Kelebihan untuk Melancarkan Pinjaman

Kadar pertama yang dianalisis adalah gadai janji kadar tetap piawai untuk pinjaman 30 tahun. Quicken Loans menawarkan kadar peratusan tahunan (APR) sebanyak 3. 93% dan prinsipal bulanan sebanyak $ 638. 48. Cukai harta dan insurans bahaya dianggarkan pada $ 125 dan $ 33, yang mengakibatkan bayaran bulanan sebanyak $ 796. 48. Jumlah kos penutupan anggaran, menurut Quicken Loans, dianggarkan pada $ 10, 415.

SunTrust menawarkan APR lebih rendah sebanyak 3. 68%, tetapi prinsipal bulanan lebih tinggi kira-kira $ 890. Menggunakan anggaran harta cukai dan insurans bahaya yang sama, bayaran bulanan dengan SunTrust adalah $ 1, 048. Syarikat tidak menganggarkan kos penutupan, tetapi sebaliknya menggesa pelanggan untuk menyelaraskan dengan Realtors mereka untuk menemui sebarang bayaran tambahan yang berkaitan dengan pembelian rumah.

5/1 ARM Gadai Janji: Kelebihan untuk Melancarkan Pinjaman

Kadar kedua yang dianalisis adalah gadai janji kadar laras 5/1 (ARM), yang lebih berisiko daripada gadai janji kadar tetap konvensional.Gadai janji ini mengekalkan kadar faedah tetap untuk lima tahun pertama, kemudian menyesuaikan mengikut kadar faedah yang diindeks sepenuhnya setiap tahun. Jenis pinjaman ini biasanya berisiko, kerana kadar faedah berpotensi lebih tinggi daripada kadar permulaan, yang akan meningkatkan pembayaran bulanan. Pinjaman jenis ini lebih menarik untuk pemilik rumah yang tidak bercadang tinggal di rumahnya selepas lima tahun pertama, atau yang merancang pembiayaan semula.

Quicken Loans menawarkan APR 3. 3,45%, yang lebih rendah daripada penawaran SunTrust sebesar 3. 381%. Pengetua bulanan untuk Quicken Loans adalah kira-kira $ 599. 73, lebih rendah daripada prinsipal dianggarkan $ 811 untuk SunTrust. Dengan mengandaikan insurans bahaya yang sama dengan $ 31 dan cukai harta sebanyak $ 125, jumlah bayaran bulanan untuk Quicken Loan dianggarkan pada $ 757. 73, dan $ 969 untuk SunTrust. Quicken Loans menganggarkan bahawa, selepas tempoh lima tahun permulaan kadar tetap, potensi pokok bulanan boleh meningkat menjadi $ 1, 003 sebelum cukai dan insurans. SunTrust menganggarkan potensi pokok bulanan meningkat kepada kira-kira $ 880 sebelum cukai dan insurans.

Bottom Line

Semua maklumat yang diberikan oleh Quicken Loans dan SunTrust hanyalah anggaran, dan setiap petikan mempunyai banyak faktor yang dapat mempengaruhinya. Kedua-dua laman web ini menawarkan kalkulator gadai janji yang sangat asas yang hanya memberikan gambaran umum bagaimana pinjaman diberikan. Pelanggan mesti menghubungi ejen untuk menerima sebut harga gadai janji yang lebih terperinci bagi kedua-dua syarikat.

Menggunakan senario mudah, Quicken Loans menawarkan pelanggan pilihan yang lebih rendah untuk kedua-dua pinjaman tetap 30 tahun dan ARM 5/1. Adalah penting untuk diingat bahawa pilihan bank bergantung kepada keutamaan dan situasi kewangan pelanggan.