Pengagregatan data telah berkembang dalam populariti sejak beberapa tahun yang lalu, walaupun terdapat ketegangan antara beberapa bank dan perkhidmatan agregasi data. Pengguna telah menuntut lebih banyak akses kepada maklumat mereka, sementara bank-bank telah berusaha untuk menangani permintaan.

Perkhidmatan pengumpulan data ini mengumpul data kewangan individu dari bank, pembrokeran, penjaga, dan syarikat insurans ke satu tempat di mana data tersebut diseragamkan. Dari situ, pengguna boleh mengesan kewangan mereka menggunakan aplikasi seperti Mint. com-yang mengimport data yang standard dan menggunakan visualisasi-atau berkongsi maklumat dengan penasihat kewangan untuk membantu mereka mendapatkan pemahaman yang lebih baik dan tepat masa mengenai keadaan kewangan mereka.

Aggregator data terbesar termasuk Yodlee, Agregation AllData Fiserv, dan Quovo, serta ByAllAccounts Morningstar, pengambilalihan dibuat pada tahun 2014 untuk $ 28 juta. Pada masa itu, ByAllAccounts mempunyai rangkaian lebih daripada 2, 100 pelanggan, 4, 300 kustodian, dan 40 platform dan penyedia perkhidmatan dengan lebih daripada $ 730 bilion aset yang dianalisis melalui perkhidmatannya. Morningstar menjanjikan untuk akhirnya memanfaatkan pengambilalihan untuk membantu penasihat dalam rangkaiannya. Teruskan membaca bagaimana firma menjayakan janji ini. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Menggunakan Data Besar untuk Memperoleh Edge. )

Portal Pelanggan Baru

Morningstar melancarkan portal pelanggan baru pada awal Mei. Menggunakan data yang diagregat dari ByAllAccounts, portal menyediakan papan pemuka yang lebih baik kepada pelanggan dan membantu penasihat menarik aset yang dikenal pasti dalam akaun luar ini. Portal baru mengemas kini maklumat pelanggan setiap hari dan membantu pelanggan memvisualisasikan keadaan kewangan mereka pada bila-bila masa. Portal pelanggan masa nyata seperti ini telah menjadi semakin popular selama bertahun-tahun dengan syarikat lain seperti BlueLeaf yang memberi tumpuan kepada mewujudkan pengalaman pengguna yang menarik dan bermaklumat. Sudah tentu populariti Mint. com dan perkhidmatan serupa telah menyebabkan pengguna semakin mengharapkan ciri-ciri ini juga.

Bagi penasihat kewangan, terdapat manfaat yang jelas untuk mengakses gambar kewangan pelanggan yang lengkap kerana ia membantu mengenal pasti potensi aset baru yang berpotensi. Penasihat boleh menghasilkan dan laporan jenama dari portal pelanggan, serta memilih alat tambahan yang mereka gunakan untuk memasukkannya ke dalam platform. Platform penasihat juga mempunyai peti besi dokumen untuk peringatan e-mel dan amaran akaun untuk pelabur menggunakan perkhidmatan tersebut. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Trend Tech Terbaik untuk Penasihat pada 2016. )

Meningkatkan Persaingan

Penasihat kewangan telah menghadapi persaingan yang semakin meningkat dari apa yang dipanggil penasihat robo dan penyedia pasaran massa yang menawarkan ciri-ciri yang sama.Pada bulan Mac, Betterment mengumumkan bahawa ia menarik data dari akaun luar pada kedua pelabur runcit dan papan pemuka institusi. Wealthfront dan Vanguard menyertai dengan melaksanakan ciri-ciri serupa tidak lama kemudian, yang telah memberikan tekanan yang luar biasa kepada penasihat kewangan tradisional untuk melaksanakan ciri-ciri yang sama untuk mengelakkan kehilangan perniagaan pada alternatif-alternatif pasaran automatik dan massa ini.

Terdapat juga beberapa alat yang ditujukan kepada penasihat kewangan yang bersaing dengan platform seperti Morningstar. Sebagai contoh, BlueLeaf menyediakan perisian pengurusan hubungan kewangan yang merangkumi pelaporan klien terperinci. Penasihat eMoney menyediakan fungsi yang serupa dan telah menjadi alat yang popular untuk penasihat kewangan untuk melibatkan diri dan bekerjasama dengan pelanggan mereka, sambil menyediakan mereka dengan sumber maklumat masa nyata.

Garis Bawah

Pengagregatan data dan portal pelanggan menjadi semakin umum sejak beberapa tahun yang lalu. Dengan syarikat-syarikat seperti Betterment and Wealthfront menyediakan perkhidmatan ini kepada pelanggan, penasihat kewangan telah bermain menangkap dengan penyelesaian mereka sendiri. Portal pelanggan baru Morningstar mempunyai pengagregatan data untuk membantu pelanggan mendapatkan pandangan yang lebih lengkap tentang keadaan kewangan mereka. Pada masa yang sama, penasihat kewangan boleh memanfaatkan maklumat ini untuk mengenal pasti potensi modal yang boleh dipindahkan ke aset yang dilabur dan meningkatkan aset di bawah pengurusan. Maklumat ini juga berguna untuk meyakinkan para pelanggan bahawa mereka mengambil kira keseluruhan gambaran kewangan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Penasihat Teknologi Trends Mesti Tetap Di Hadapan. )