Dengan kebanyakan insurans rumah, anda dikehendaki untuk membuktikan bahawa tuntutan harta peribadi anda berlaku kerana salah satu daripada peril yang dinamakan di dalam polisi anda. Walau bagaimanapun, terdapat polisi premium di mana satu-satunya cara anda tidak akan mendapat ganti rugi untuk kerosakan harta peribadi adalah jika bahaya dikecualikan secara khusus daripada dasar anda.

Peril
Peril adalah "insurans bercakap" untuk bahaya tertentu yang boleh menyebabkan kerosakan pada harta anda. Sebagai contoh, paip pecah, api, taufan atau tornado adalah semua peril. Peril yang dinamakan bermakna bahaya yang dilindungi untuk yang dinyatakan secara khusus dalam polisi insurans anda. Sekiranya anda dilindungi untuk semua peril kecuali yang disebutkan sebagai pengecualian, anda mendapat dasar bahaya yang terbuka.

Perbezaan HO5
Dasar yang paling biasa, HO3, menganggap semua risiko kepada struktur bangunan sebenar rumah anda, bermakna anda akan diinsuranskan untuk apa-apa bahaya yang boleh berlaku di luar rumah anda. Semua risiko juga dipanggil "bahaya terbuka," kerana melainkan jika bahaya tertentu dikecualikan anda dilindungi. Walau bagaimanapun, harta peribadi anda, kandungan rumah anda, i. e. stereo, komputer dan perabot anda, hanya dilindungi oleh peril yang dinamakan dalam dasar H03.

Dalam dasar HO5, kedua-dua harta peribadi dan rumah anda dilindungi di bawah dasar bahaya yang terbuka. Oleh itu, jika anda mempunyai tuntutan kerana apa-apa yang menyebabkan kerosakan kepada harta peribadi anda di dalam rumah anda, anda tidak perlu membuktikan bahawa ia berlaku kerana bahaya yang dinamakan. Contohnya, jika bumbung anda membangun kebocoran air dan harta anda rosak, anda tidak perlu membuktikan bahawa ia berlaku berdasarkan sebab yang dilindungi oleh polisi anda, seperti hujan batu. Jika bahaya tidak dikecualikan secara khusus, anda dilindungi.

Peril Dilindungi oleh Dasar Tradisional
Terdapat 16 peril yang dinamakan yang biasanya diinsuranskan dalam dasar khas H03 (tradisional). Ini merangkumi kebanyakan insiden yang boleh berlaku, dan cukup baik bahawa kebanyakan orang mempunyai polisi ini untuk mengelakkan premium insurans yang lebih tinggi. Beberapa bahaya yang mungkin termasuk H03 adalah vandalisme, kerosakan akibat ais pencair, acuan, kecurian dan letusan gunung berapi.

Sebab-sebab untuk Dapatkan Dasar HO5
Jika anda mempunyai kredit yang hebat dan perbezaan harga adalah agak kecil, dasar HO5 tidak memberi anda kekecohan, tidak ada insurans jiwa, kerana beban bukti untuk sebarang tuntutan harta peribadi terletak pada syarikat insurans.

Menghargai Harta Anda
Manfaat memiliki dasar HO5 adalah bahawa anda dilindungi dalam keadaan tambahan untuk merosakkan harta peribadi anda. Oleh itu, sama ada wang tunai tambahan itu bernilai atau tidak adalah berapa banyak barangan anda bernilai. Pergi ke rumah anda dengan pad dan kertas dan tuliskan semua yang anda miliki. Pastikan anda memasukkan nombor siri kerana anda memerlukan ini untuk syarikat insurans anda jika anda mempunyai barangan yang dicuri dari rumah anda.

Tulis apa yang anda fikirkan setiap item bernilai. Kemudian pergi dalam talian untuk mencari nilai gantian jika anda membeli item yang sama baru. Jumlah nilai dan sekarang yang anda tahu apa barangan anda bernilai, anda boleh memutuskan sama ada anda memerlukan dasar HO5.

Dasar HO5 oleh Nama Lain
Nama untuk dasar boleh berbeza-beza dari negeri ke negara. Jika anda mencari dasar HO5, penting untuk menerangkan kepada ejen insurans atau broker yang anda cari polisi yang merangkumi semua risiko atau perlindungan bahaya yang terbuka untuk harta peribadi.

Soalan Yang Perlu Anda Tanya Mengenai Sebarang Polisi
Tidak kira sama ada anda memilih HO3 atau dasar pemilik rumah HO5, anda harus meminta ejen atau broker anda soalan-soalan berikut:

Apakah pengecualian? Walaupun anda mempunyai dasar HO5, anda boleh mempunyai pengecualian - perkara yang tidak dilindungi dalam polisi anda - untuk beberapa item.

Adakah nilai penggantian atau nilai tunai dilindungi? Jika anda dilindungi untuk nilai penggantian dan bukannya nilai tunai, anda cukup dibayar untuk membeli item baru dan bukannya barang yang bernilai pada saat ia rosak.

Garis Dasar
HO5 melindungi anda daripada syarikat insurans anda tidak membayar ganti rugi untuk jenis kerosakan harta peribadi tertentu. Walau bagaimanapun, memilih dasar ini bergantung kepada berapa banyak harta benda anda, dan jika anda mampu membayar premium tambahan. Tidak kira apa polisi insurans yang anda pilih, tanya soalan khusus mengenai item apa yang tidak dilindungi. Anda tidak mahu mengeluarkan wang tambahan untuk dasar HO5 dan kemudian mendapati bahawa apa yang merosakkan harta anda adalah satu perkara yang tidak dilindungi.