Banyak penasihat kewangan dan perancang kewangan dikehendaki bertindak dalam beberapa kapasiti yang berbeza dalam pekerjaan mereka. Mereka yang mengamalkan perancangan dan pengurusan yang komprehensif boleh berfungsi sebagai broker atau agen insurans, pengurus pelaburan atau broker, penyedia cukai dan kolej, perceraian dan perancang harta pusaka. Tetapi wang juga merupakan topik emosi yang dimuatkan, dan ini dapat memainkan peranan penting dalam bagaimana orang menguruskan kewangan mereka. Oleh itu, penasihat dan perancang yang berpengalaman mendapati bahawa ada kalanya mereka harus bertindak sebagai ahli terapi untuk pelanggan mereka untuk membantu mereka membuat keputusan kewangan yang baik dan menangani realiti monetari.

Sisi Emosi Wang

Walaupun jumlah maklumat yang tidak terkira banyak tersedia yang mengajar orang bagaimana membuat, melabur dan mengekalkan wang, topik penting ini tidak pernah menjadi hanya sekitar dolar dan sen. Wang akhirnya memainkan peranan penting dalam kesejahteraan emosi kebanyakan orang hingga tahap tertentu. Sebagai tambahan kepada keserakahan, ia dapat memberikan perasaan keselamatan, kegembiraan, ketakutan dan ketakutan-yang, tentu saja, penggunaan industri kewangan untuk mempromosikan produk dan perkhidmatannya. (Untuk lebih lanjut, lihat:; Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Melindungi Pelanggan yang Kerosakan .)

Kejayaan dan kesolvenan kewangan juga boleh membuat atau memecahkan kredibiliti atau reputasi seseorang dalam beberapa keadaan, dan biasanya terdapat korelasi yang besar antara kejayaan kewangan dan keselamatan dan kepuasan hidup. Wang boleh menjadi punca atau kesan trauma emosi yang besar, dan biasanya disebut sebagai penyebab utama perceraian di Amerika. Yayasan Psikologi Amerika juga menyenaraikannya sebagai penyebab terbesar perhatian kepada tiga perempat orang Amerika pada tahun 2014. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Pengenalan kepada Kewangan Perilaku .)

Isu-isu lain yang berkaitan dengan wang boleh termasuk belanja atau perbelanjaan yang kompulsif, ketagihan perjudian, menjadi pekerja gila untuk mendapatkan lebih banyak dan menyimpan uang atau harta benda. Sesetengah pelanggan juga menghadapi dengan mengelakkan masalah kewangan atau menyembunyikan perbelanjaan atau aspek kewangan lain daripada pasangan atau rakan kongsi. Masalah sempadan, seperti kebergantungan kewangan yang berterusan kepada orang lain atau pembiayaan yang lain dari orang lain juga dapat muncul semasa wawancara klien. Tingkah laku monetari boleh dipengaruhi oleh banyak perkara, termasuk latar belakang seseorang dan pendidikan, tahap pendidikan dan keadaan semasa, dan mereka yang mencari bantuan dengan isu-isu ini menempatkan diri mereka dengan tepat di persimpangan dua profesi yang berbeza. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips tentang Bagaimana Penasihat Kewangan Dapat Bercakap kepada Pelanggan .)

Siapa yang Berkualifikasi?

Apabila berkaitan dengan menganalisis dan merawat masalah-masalah tingkah laku yang berkaitan dengan wang, kedua-dua aspek psikologi dan kewangan isu atau tingkah laku kewangan yang perlu ditangani.Sudah tentu, ini jelas memerlukan input penasihat kewangan dan terapi berlesen dalam banyak kes, dan keperluan dua ini pada asasnya memaksa penasihat kewangan untuk bertindak sebagai ahli terapi dalam erti kata tidak rasmi dan sebaliknya. Tetapi kedua-dua profesion telah menyatakan kebimbangan mengenai sama ada kedua belah pihak benar-benar memenuhi syarat untuk merapatkan jurang di antara bidang-bidang ini tanpa latihan tambahan dan panduan tambahan. (Untuk baca bacaan yang berkaitan lihat: Ingin Impress Pelanggan? Tunjukkan Kegiatan yang Harus Anda Ketahui .)

Pentingnya isu ini ditonjolkan oleh kaji selidik berasaskan web lebih dari 2, 000 perancang kewangan yang dijalankan oleh sepasang profesor di University of Louisville. Kajian itu mendedahkan bahawa hampir sembilan daripada sepuluh perancang terlibat dalam beberapa bentuk latihan formal atau tidak formal - tetapi kurang daripada separuh daripada mereka telah menerima apa-apa latihan formal di luar arena kewangan. Responden juga menjawab bahawa kira-kira tiga dari setiap empat pelanggan mereka menjadi teruja secara emosi semasa satu atau lebih sesi perancangan mereka atau diperlukan untuk menjadualkan semula janji mereka supaya mereka dapat mengumpul diri mereka sendiri. Kira-kira satu pertiga kepada separuh daripada responden juga mendedahkan bahawa mereka telah memainkan peranan dalam memberi nasihat kepada pelanggan mengenai perkahwinan mereka.

Tetapi perancang kadang-kadang berhadapan dengan masalah yang lebih serius. Satu kajian yang dijalankan oleh Jurnal Perancangan Kewangan pada tahun 2008 menunjukkan bahawa kira-kira satu pelanggan perancangan kewangan daripada sepuluh mungkin mempertimbangkan bunuh diri. Tetapi sementara kajian terakhir dijalankan selepas Subprime Meltdown pada tahun itu, kajian terdahulu telah dilakukan terlebih dahulu, yang dapat menunjukkan bahawa statistik tersebut mungkin menjadi lebih teruk selepas itu-dan mungkin masih pada masa ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menjadi Penasihat Kewangan Top .)

Pertimbangan Etika

Sudah tentu, halangan utama yang kedua-dua penasihat kewangan dan ahli terapi biasanya menghadapi ketika mereka cuba menangani hal ini isu adalah ketidakupayaan mereka untuk merapatkan jurang antara kedua-dua profesion itu. Ada beberapa-seperti profesor Louisville yang menjalankan kajian yang dirujuk sebelumnya - yang merasakan bahawa Praktisi CFP yang cuba menasihati klien dalam isu emosi melanggar prinsip etika dan kompetensi yang mengawal pensijilan mereka. Ahli terapi yang cuba menasihati pesakit mereka dalam masalah kewangan tanpa latihan yang mencukupi juga boleh menyesatkan pesakit mereka jika mereka tidak berhati-hati. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Pelanggan Keterlaluan Perut .)

Ahli terapi Kewangan

Tumbuh profesional baru telah muncul berikutan usaha untuk merapatkan jurang antara psikologi dan kewangan . Persatuan Terapi Kewangan telah diwujudkan pada 2010 dan kini mempunyai lebih daripada 300 ahli. Walaupun ini tentu saja masih segmen kecil penasihat masyarakat, ia mewakili pengiktirafan rasmi hubungan antara kedua-dua bidang dan langkah nyata ke arah mengintegrasikannya dengan berkesan. Kumpulan ini didedikasikan untuk mengkaji dan mengintegrasikan perilaku yang dapat menghasilkan kesihatan kewangan dan juga menyediakan forum untuk perancang dan ahli terapi untuk menjalankan penyelidikan, menerima latihan dan berkongsi maklumat dan idea.Presiden Rick Kahler memahami bahawa banyak keputusan kewangan tidak berdasarkan bilangan sahaja: "Ada salah tanggapan bahawa kebanyakan orang yang datang kepada perancang tahu apa yang mereka inginkan, mereka tahu apa tujuan mereka dan siap untuk melakukan apa-apa perancang itu mencadangkan," katanya. kata "Itu tidak boleh jauh dari kebenaran." (Untuk lebih lanjut mengenai penuaan dan melabur, lihat: Musim Kehidupan Pelabur. )

Bottom Line

Penasihat dan ahli terapi perlu mengenali batasan mereka ketika datang untuk menangani pelanggan dan pesakit perkara-perkara yang merangkumi kedua-dua arena. Kedua-dua jenis bantuan mungkin diperlukan untuk menyelesaikan beberapa isu, walaupun pertemuan kumpulan bersama mungkin tidak selalu diperlukan untuk mencapai hal ini. Dan sementara terapi kewangan masih kecil, ia merupakan langkah penting dalam evolusi perancangan kewangan. Profesional dalam kedua-dua bidang yang ingin meningkatkan dan mengembangkan bidang pengetahuan mereka mungkin bijak untuk menjalani latihan lanjut untuk lebih mengenali isu-isu kewangan dan emosi yang dihadapi oleh pelanggan mereka. Untuk maklumat lanjut, lawati Persatuan Terapi Kewangan (financialtherapyassociation org. Org). (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Pelanggan dengan Dementia .)