Penyertaan dalam 401 (k) atau mana-mana pelan majikan lain tidak menjejaskan keupayaan anda untuk menubuhkan dan / atau membiayai (atau mengambil bahagian dalam) Roth IRA.
Roth IRA sumbangan tidak boleh ditolak; oleh itu, anda tidak akan dapat mengambil potongan cukai untuk apa-apa sumbangan yang anda buat kepada IRA Roth.
Jika anda mempunyai pampasan bercukai untuk tahun ini, anda boleh menubuhkan dan membiayai IRA Roth. Untuk layak membuat sumbangan peserta, pendapatan kasar (GAO) yang diubah suai anda mestilah kurang dari:
- $ 160, 000 jika anda berkahwin dan memfailkan pulangan cukai bersama.
- $ 10, 000 jika anda berkahwin, tinggal bersama pasangan anda pada bila-bila masa sepanjang tahun dan memfailkan pulangan cukai yang berasingan, ATAU
- $ 110, 000 jika anda memfailkan sebagai pemfailan tunggal, ketua isi rumah atau pemfailan secara berasingan dan tidak tinggal bersama pasangan anda pada bila-bila masa sepanjang tahun.
Jika AGI yang diubahsuai anda berada dalam julat berikut, anda tidak dapat menyumbangkan jumlah penuh dan mesti menggunakan formula tertentu untuk menentukan jumlah maksimum yang mungkin anda sumbangkan kepada Roth IRA.
- $ 150,000 hingga $ 160,000 jika anda berkahwin dan memohon pulangan cukai bersama
- $ 0 hingga $ 10,000 jika anda berkahwin, tinggal bersama pasangan anda pada bila-bila masa semasa tahun dan memfailkan pulangan cukai yang berasingan, ATAU
- $ 95, 000 hingga $ 110, 000 jika anda memfailkan sebagai tunggal, ketua isi rumah atau berkahwin secara berasingan dan tidak tinggal bersama pasangan anda pada bila-bila masa sepanjang tahun.
Profesional cukai anda sepatutnya dapat membantu anda dengan pengiraan ini.
(Untuk lebih mendalam, baca Lihat Pantas Di Roth 401 (k) .)
Soalan ini dijawab oleh Denise Appleby.
Saya pembeli rumah pertama kali. Sekiranya saya mengambil pengedaran daripada 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, adakah saya perlu membayar penalti pada edaran ini? Juga bentuk apa yang saya perlu memfailkan dengan cukai saya, menunjukkan IRS bahawa $ 10, 000 pergi ke arah
Seperti yang anda sudah tahu, anda mesti memenuhi keperluan tertentu, yang digariskan dalam 401 (k ) merancang dokumen, dianggap dianggap layak menerima pengedaran dari pelan tersebut. Majikan atau pelan pelan anda akan memberikan anda senarai keperluan. Jumlah yang dikeluarkan dari pelan 401 (k) anda dan digunakan untuk pembelian rumah anda akan dikenakan cukai pendapatan dan penalti pengagihan awal 10%.
Saya 59 (bukan 59. 5) dan suami saya adalah 65. Kami telah mengambil bahagian dalam IRA MUDAH dengan syarikat kami selama lebih daripada dua tahun. Bolehkah kita menukarkan IRA SIMPLE ke Roth IRA? Jika kita boleh menukar, adakah kita perlu membayar cukai ke atas IRA SIMPLE yang diletakkan di Roth? Adakah t
Dalam tempoh dua tahun pertama selepas IRA SEDERHANA ditubuhkan, aset yang dipegang di IRA SIMPLE tidak boleh dipindahkan atau dilancarkan ke pelan persaraan yang lain. Oleh kerana anda telah memenuhi keperluan dua tahun, aset IRA SIMPLE anda boleh ditukar kepada IRA Roth.
Saya mengambil bahagian dalam rancangan perkongsian keuntungan di tempat kerja. Sekiranya saya bersara pada umur 62 tahun, adakah saya dapat mengeluarkan wang tanpa cukai, atau mesti dilancarkan ke akaun atau rancangan lain?
Wang dalam akaun perkongsian keuntungan anda akan dikenakan cukai apabila ia ditarik balik dari akaun. Anda boleh meninggalkan wang dalam pelan (jika pelan itu membenarkannya) atau menggulung baki ke IRA. Kebanyakan perancang kewangan akan mencadangkan agar anda tidak meninggalkan dana dalam pelan perkongsian keuntungan selepas anda meninggalkan firma, ketika anda menjalankan risiko kehilangan dana.