Wang dalam akaun perkongsian keuntungan anda akan dikenakan cukai apabila ia ditarik balik dari akaun. Anda boleh meninggalkan wang dalam pelan (jika pelan itu membenarkannya) atau menggulung baki ke IRA.
Kebanyakan perancang kewangan akan mencadangkan agar anda tidak meninggalkan dana dalam pelan perkongsian keuntungan selepas anda meninggalkan firma, ketika anda menjalankan risiko kehilangan dana. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat Mengekang Aset Anda dan Mengalihkan Aset Rancang Anda? .) Tambahan lagi, IRA biasanya membenarkan lebih banyak perancangan kelayakan harta daripada pelan yang layak (seperti keuntungan- pelan perkongsian).
Soalan ini dijawab oleh Denise Appleby (Hubungi Denise)
Jika saya berhak mengikut dekri perceraian saya kepada peratusan IRA bekas suami saya, bagaimana saya boleh menerima aset yang disebabkan oleh saya ke IRA sendiri tanpa dikenakan cukai? Adakah dia akan dikenakan cukai apabila dia membuat pemindahan? Adakah wang yang dia perlu bayar dalam cukai
Untuk memiliki bahagian aset IRA yang dipindahkan kepada anda (iaitu ke dalam nama anda), anda harus menghubungi kustodian / pemegang amanah IRA suami anda dan beri mereka salinan surat perceraian. Pastikan anda meminta penjaga mengenai keperluan dokumentasi lain.
Jika saya mengambil bahagian dalam pelan IRA syarikat saya, adakah saya boleh menyumbang kepada IRA lain untuk menerima potongan cukai yang lebih besar?
Saya bersara dan memindahkan bahagian pengagihan pencen saya kepada IRA Roth. Sekiranya saya berusia lebih dari 55 tahun, saya masih layak untuk pengecualian umur 55 tahun?
Pengecualian umur 55 hanya terpakai kepada pengagihan dari pelan yang layak dan 403 (b) akaun. Setelah aset tersebut dikreditkan ke IRA, manfaat tersebut tidak lagi berlaku untuk aset tersebut. Anda menyebut bahawa anda meletakkan sebahagian daripada pengagihan pencen anda di Roth.