Bagaimana Membuat Pelan Semula Penyusunan Semula Padat

Geography Now! Germany (Mac 2024)

Geography Now! Germany (Mac 2024)
Bagaimana Membuat Pelan Semula Penyusunan Semula Padat

Isi kandungan:

Anonim

Apa itu -dan mengapa anda perlukan - rancangan penyusunan semula portfolio tahunan? Nah, apabila anda mula-mula membina portfolio, aset tersebut diperuntukkan secara seimbang mengikut objektif pelaburan anda, toleransi risiko dan cakap masa. Bagaimanapun, keseimbangan, yang dikenali sebagai "weighting," mungkin akan berubah dari masa ke masa, bergantung kepada bagaimana setiap segmen melakukan. Jika satu segmen berkembang pada kadar yang lebih cepat daripada yang lain, maka portfolio anda akhirnya akan menjadi terlalu berat di kawasan itu dan mungkin tidak lagi sesuai dengan objektif anda.

Ini boleh dielakkan dengan mengimbangi portfolio, yang akan memastikan bahawa wajaran asalnya dipelihara dari masa ke masa. Apabila anda melakukan pelan kewangan tahunan anda, satu langkah penting ialah mengkaji portfolio anda - dengan diri sendiri atau dengan penasihat kewangan anda - untuk melihat apa, jika ada, perlu disusun semula ke depan pada tahun hadapan. Seperti yang akan kita lihat, dalam pasaran yang tidak menentu, anda mungkin perlu mengimbangi lebih kerap. (Untuk lebih lanjut, lihat Rebalance Portfolio Anda untuk Menginap di Trek .)

Bagaimana Pelan Penyusunan Semula Portfolio Tahunan

Dalam bentuk yang paling sederhana, strategi pengimbangan semula akan mengekalkan peruntukan aset asal portfolio dengan menjual sebahagian daripada mana-mana segmen yang semakin cepat daripada yang lain dan menggunakan hasil untuk membeli bahagian tambahan bahagian lain portfolio. Sebagai contoh, anggap anda membuat portfolio yang terdiri daripada 50% saham, 40% bon dan 10% tunai. Jika saham berkembang pada kadar 10% setahun dan bon pada kadar 5%, stok tidak lama lagi akan menyumbang lebih daripada 50% portfolio. Strategi pengimbangan semula akan menentukan bahawa lebihan pertumbuhan dalam portfolio saham akan dijual, dan hasilnya diarahkan ke segmen bon dan tunai, supaya nisbah asal aset dipelihara. Ini juga memberikan kelebihan untuk menjual segmen yang lebih baik apabila harga mereka tinggi dan membeli orang lain apabila harga mereka lebih rendah, yang meningkatkan pulangan keseluruhan anda dari semasa ke semasa.

Pengimbangan semula boleh menjadi yang paling berkesan apabila pasaran tidak menentu, kerana ia dapat membantu wang tunai portfolio pada pemenang besar dan mengambil pegangan harga di bawah harga. Beberapa strategi pengimbangan semula adalah lebih ketat daripada yang lain: Satu mungkin mengimbangi semula jika portfolio menjadi 5% overweighted dalam satu sektor, sementara yang lain boleh membenarkan sehingga 10% overweighting.

Pertimbangkan Kos

Rebalancing juga boleh dilakukan pada selang periodik yang lebih kerap, seperti setiap suku atau enam bulan, tanpa mengira keadaan pasaran. Walau bagaimanapun, ingat bahawa lebih kerap portfolio disusun semula, semakin tinggi komisen atau kos urus niaga akan. Juga, beberapa penjaga pelaburan boleh menghadkan peralihan wang dari satu dana atau kelas aset kepada yang lain kepada beberapa kali setahun.

Satu cara anda boleh memotong yuran adalah dengan menggunakan salah satu penasihat robo baru yang baru muncul. Perkhidmatan automatik ini melaksanakan tugas pengurusan wang asas - seperti pengimbangan semula portfolio - pada sebahagian kecil daripada kos penasihat manusia. Terdapat beberapa kini tersedia untuk pengguna, dan asas aset mereka berkembang pesat. (Untuk lebih lanjut, lihat Adakah Robo-Penasihat Really Act Kepentingan Terbaik Anda? )

Banyak kajian telah menunjukkan bahawa portfolio secara berkala mengimbangi mengatasi mereka yang dibiarkan sendirian. Majalah Forbes baru-baru ini menerbitkan perbandingan dua portfolio $ 10, 000 yang telah melabur 60% dalam stok dan 40% dalam bon selama tempoh 25 tahun. Penyusunan semula berakhir pada $ 97, 000, sementara yang lain masuk pada hanya $ 89,000.

Bottom Line

Pengimbangan semula Portfolio boleh membantu anda untuk mengekalkan peruntukan aset asal anda dan mengurangkan risiko anda. Ia juga boleh meningkatkan pulangan keseluruhan portfolio anda dari semasa ke semasa dengan turun naik yang kurang. Kebanyakan perkhidmatan pengurusan wang, syarikat dana bersama dan pembawa anuiti berubah menawarkan perkhidmatan ini, kadang-kadang secara percuma. Untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang bagaimana pengimbangan semula boleh membantu portfolio anda, rujuk penasihat kewangan anda.