Kerja sendiri adalah sangat hampir matlamat universal di kebanyakan industri. Walaupun tidak praktikal dalam bidang seperti penerbangan komersial atau kejuruteraan nuklear, pekerjaan sendiri pastinya pilihan untuk profesional kewangan. Banyak broker dan pengurus pelaburan memahami dengan jelas betapa banyak pendapatan mereka, mereka mesti "berkongsi" dengan majikan mereka, dan impikan kemungkinan kebebasan dan pendapatan yang menjana kemerdekaan. Walau bagaimanapun, sebelum mengambil lompatan, profesional kewangan diri yang boleh bekerja sendiri harus mempertimbangkan beberapa cabaran yang perlu dilakukan dengan pendekatan diri sendiri.

Kawan dan Keluarga Tidak Pelanggan
Banyak pengurus aset akan membina rancangan perniagaan mereka di sekitar andaian bahawa mereka akan menguruskan dana keluarga dan rakan mereka dan menggunakannya sebagai titik permulaan untuk perniagaan mereka (dan untuk menaikkan mereka). Selalunya, perniagaan ini tidak pernah menjadi kenyataan dan hasil akhirnya tidak hanya banyak perasaan keras, tetapi rancangan perniagaan yang merosakkan pada asasnya.

Banyak orang tidak selesa bercakap tentang keadaan kewangan mereka dengan ahli keluarga atau rakan-rakan, dan ini memotong kedua-dua cara dalam konteks ini; ramai usahawan enggan bertanya kepada rakan dan keluarganya untuk urusan perniagaan, dan seberapa banyak (jika tidak lebih) rakan dan ahli keluarga enggan memberi usahawan bahawa tahap akses dan maklumat mengenai keadaan kewangan peribadi mereka.

Adalah baik untuk mempunyai saudara yang kaya yang percaya kepada anda (ini pasti membantu Warren Buffett kembali pada hari ini), atau kawan kaya yang sanggup membantu anda memulakan, tetapi ini jauh dan jauh pengecualian. Pada masa yang terbaik, anda mungkin dapat menguruskan sebahagian daripada dana mereka tetapi anda tidak seharusnya mengharapkan untuk memberi makan kepada pengurusan dana rakan dan keluarga anda. Jika tidak ada yang lain, fikirkan jadual makan malam di Thanksgiving dan betapa menyenangkannya jika anda kehilangan wang untuk kebanyakan orang yang duduk di sana.

Nasabah Anda Bukan Pelanggan Anda
Apa pun jenis perniagaan pelaburan baru yang anda perhatikan (broker, pengurusan pelaburan, khidmat nasihat, dll.), Anda harus berhati-hati untuk memeriksa peruntukan perjanjian pekerjaan majikan semasa anda, serta peraturan berkaitan industri, pengawalseliaan dan persatuan mengenai permintaan pelanggan sedia ada apabila menukar pekerjaan. Dalam banyak kes, mendekati klien sedia ada firma anda dan meminta mereka untuk memindahkan perniagaan mereka kepada anda adalah dilarang secara eksplisit.

Ia tidak pernah terdengar oleh pihak syarikat untuk membuat perjanjian peralihan dengan pekerja yang ingin menjadi bebas, dengan usahawan sering sepakat untuk menyesuaikan dengan perkongsian keuntungan.Dalam kebanyakan kes, pelanggan yang sedia ada tidak mempunyai had - sememangnya mereka boleh menukar perniagaan mereka kepada anda jika mereka memilihnya, tetapi anda tidak boleh meminta mereka (kadang-kadang walaupun memaklumkan kepada mereka mengenai keberangkatan anda tidak dibenarkan). Maksudnya adalah bahawa perniagaan besar yang telah anda bina mungkin besar-besaran jika anda ingin meneroka sendiri - atau sekurang-kurangnya batas luar untuk jangka waktu tertentu (terkadang diukur dalam tahun).

Hanya keluar dari pelanggan sendiri dan memburu adalah idea yang buruk. Sebagai permulaan, anda mungkin akan melanggar kontrak atau undang-undang sivil / sekuriti dalam berbuat demikian dan mendedahkan diri anda kepada akibat kewangan yang ketara. Kedua, tiada siapa yang suka pemburu haram - untuk semua kritikan bahawa industri perkhidmatan kewangan telah mengambil alih lima tahun yang lalu, ia masih merupakan perniagaan di mana reputasi banyak dan merosakkan reputasi anda dari mendapatkan-pergi adalah cara yang pasti untuk gagal .

Tidak Ada Satu Lain untuk Menolak Anda
Ada imej profesional kewangan bebas sebagai pemula sendiri yang bercita-cita tinggi dan bermotivasi. Pastinya benar, tetapi ia hanya terpakai kepada yang berjaya. Salah satu bahagian paling sukar untuk beralih kepada pekerjaan sendiri untuk ramai orang adalah juga bahagian yang menjadikannya begitu menarik - tidak ada orang lain yang memberitahu anda apa yang perlu dilakukan. Sekiranya anda mahu mengetuk lebih awal dan pergi bermain golf dan bukannya terus memanggil bakal pelanggan atau bekerja di padang pemasaran anda, tiada siapa yang akan menghentikan anda. Bekerja sebagai perbuatan solo memerlukan sejumlah keyakinan diri (saya bercakap dari pengalaman di sini), tetapi dengan anggapan bahawa anda boleh mengambilnya lebih awal, hanya kerana anda tahu pelanggan akan muncul akhirnya, adalah cara yang baik untuk gagal .

Ia Boleh Menjadi Lonely or Isolating Existence
Adalah perkara biasa dengan klise untuk bercakap tentang pengurus dan penyelia yang hidup mudah dari pekerjaan yang dilakukan oleh bawahan mereka. Ini benar-benar berlaku di Wall Street, di mana para penganalisis kanan dan bank boleh pergi pada waktu tengah hari pada hari Jumaat untuk bermain golf, tetapi tahun-tahun pertama tersekat di dalam perut buku pitch perakitan sehingga 11 p. m. pada malam Jumaat.

Banyak usahawan baru terkejut untuk mengetahui betapa banyak kerja untuk menjalankan perniagaan. Kebanyakan perkara ini tidak dapat dilihat di firma besar dengan pelbagai cawangan - fungsi perakaunan, HR, undang-undang, pematuhan dan lain-lain tidak boleh dilakukan di tempat atau di dalam negara. Apabila perniagaan anda * itu, namun, semuanya perlu dilakukan dan, pada akhirnya, oleh anda. Itu membawa kepada banyak malam lewat atau hujung minggu yang dihabiskan untuk menghadiri tugas yang tidak mengapa anda masuk ke dalam perniagaan di tempat pertama; yang boleh membawa anda menjadi sesuatu yang bertapa atau pertapa - tidak semestinya dengan pilihan, tetapi kerana anda perlu mendapatkan kerja yang dilakukan. Jika anda menghargai pekerjaan di mana anda hanya boleh "cabut" pada 5 p. m. setiap malam, menjadi bebas adalah mungkin untuk anda.

Kekurangan Sumber dan Reputasi
Salah satu kejutan besar yang menemui profesional kewangan bebas adalah betapa mahalnya untuk meniru sumber-sumber yang mereka terbiasa ketika bekerja untuk firma yang lebih besar.Terdapat sangat, sangat sedikit yang saya rindukan untuk bekerja di Wall Street (kedua-dua pihak membeli dan menjual), tetapi saya kehilangan akses kepada sumber maklumat seperti Bloomberg, FactSet dan Markit. Walaupun sumber data ini tidak ternilai untuk bersaing sebagai profesional kewangan bebas, mereka membelanjakan puluhan ribu dolar setiap tahun dan boleh mewakili kos pendahuluan yang signifikan untuk profesional yang baru bebas.

Bukan sahaja syarikat besar seperti Morgan Stanley atau AG Edwards merundingkan kadar yang lebih kompetitif untuk lesen tempat duduk, tetapi mereka mempunyai lebih banyak pilihan untuk membayar sumber tersebut. Tidak begitu dengan orang bebas; hampir tidak ada leverage rundingan di sana untuk dibicarakan, dan pelanggan tidak akan membayar yuran yang lebih tinggi hanya kerana perbelanjaan anda lebih sulit untuk memanfaatkan. Begitu juga, penubuhan sistem untuk penjelasan, penjagaan dan sebagainya boleh mengambil masa, dan orang bebas jarang mendapatkan harga terbaik yang ditawarkan oleh penyedia perkhidmatan.

Input seperti sewa, kakitangan sokongan, fungsi pejabat belakang, perkhidmatan IT dan info semua ditambah, dan mereka tidak terlalu sukar untuk mengkuantifikasi jika anda bertanya soalan yang betul. Walau bagaimanapun, apa yang lebih mencabar adalah pemfaktoran dalam kos dan nilai reputasi. Saya tahu lebih daripada beberapa penasihat yang menganggap bahawa kejayaan mereka hanya semata-mata untuk kemahiran mereka sendiri dan bukan nama di bangunan. Apabila mereka keluar dengan sendirinya, mereka dengan cepat mendapati bahawa hanya sedikit pelanggan yang ingin berurusan dengan orang yang bebas, dan kebanyakan mereka yang bersedia melakukan itu mengharapkan diskaun yang besar ke atas yuran.

Fikirkan cara ini: jika anda berurusan dengan "rep yang buruk" di firma yang terkenal di dunia, sekurang-kurangnya ada peluang untuk mendapatkan kepuasan undang-undang dan kewangan (menyisihkan hakikat bahawa proses timbang tara itu terlalu banyak memihak kepada industri dan sempadan yang korup). Berurusan dengan yang bebas, bagaimanapun, membawa kepada minda imej Bernie Madoff dan prospek seseorang mengambil wang anda dan berlari ke Caymans. Perbezaan dalam keyakinan klien mungkin sukar untuk kuantifikasi, tetapi ia muncul sebagai "biaya" yang nyata ketika datang untuk mendirikan bisnis Anda sendiri dan reputasi Anda sebagai independen.

Bottom Line
Selesai dengan betul, yang bermaksud perancangan yang teliti dan terperinci yang disokong oleh sumber-sumber yang penting untuk mendapatkan anda melalui permulaan dan awal bulan, bekerja secara bebas boleh menjadi kehidupan yang hebat. Tidak ada kekurangan cabaran atau kerepotan, tetapi ganjaran mengalir kepada anda, dan anda boleh menentukan jenis perniagaan yang anda ingin beroperasi. Walau bagaimanapun, kunci "dilakukan dengan betul", yang bermaksud memahami dengan teliti bukan sahaja keperluan dan cabaran perniagaan, tetapi kekuatan dan kelemahan tertentu dan keupayaan anda untuk bertindak balas terhadap cabaran yang diharapkan dan tidak dijangka.