Perniagaan penasihat kewangan boleh menjadi cabaran yang luar biasa bagi ramai yang bekerja di dalamnya, walaupun perniagaan berjalan lancar. Dan trend baru-baru ini di pasaran boleh membuat perkara lebih sukar untuk sesetengah orang. Persekitaran kadar faedah yang rendah telah digabungkan dengan pasaran berombak dan harapan pelanggan yang semakin meningkat untuk mewujudkan apa yang kelihatan seperti ribut yang sempurna untuk ramai - dan ini hanya faktor umum yang mempengaruhi semua orang. Sesetengah penasihat juga menghadapi cabaran peribadi tambahan dalam amalan dan kehidupan mereka sendiri yang menjadikannya lebih sukar untuk berjaya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Trend Menantang Penasihat Kewangan )

Here Come the Robo-Advisors

Salah satu cabaran terbesar yang dihadapi oleh banyak penasihat dan syarikat sekarang adalah bagaimana menangani kemasukan penasihat robo yang telah muncul dalam lima tahun yang lalu. Program-program pelaburan automatik ini kini boleh melaksanakan banyak tugas pengurusan wang rutin yang sebelumnya dilakukan oleh manusia, seperti pengimbangan semula portfolio, purata kos dolar dan penebangan cukai. Dan program digital ini mungkin menjadi lebih kompleks dan mampu mengikuti strategi pelaburan yang semakin canggih seiring dengan berlalunya masa. Mereka boleh melakukan semua ini untuk sebahagian kecil daripada apa yang purata penasihat manusia kini dikenakan. Kebanyakan pengurus wang akan mengenakan bayaran lebih daripada satu peratus untuk perkhidmatan mereka, tetapi sesetengah robot akan melakukan banyak perkara yang sama untuk 35 mata asas atau lebih kurang.

Penasihat hari ini pada dasarnya mempunyai dua pilihan ketika datang ke robot: mereka boleh cuba mengalahkan mereka dengan menyediakan unsur manusia kepada khidmat nasihat mereka yang tidak dapat diduplikasi oleh komputer atau mereka dapat bergabung dengan mereka dan menawarkan perdagangan automatik sebagai salah satu perkhidmatan mereka sendiri. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Mana Robo-penasihat yang Terbaik untuk Penasihat Kewangan? )

Banyak penasihat akan berusaha untuk melakukan kedua-dua perkara ini dalam usaha mereka untuk terus memberikan nasihat dan perkhidmatan yang relevan kepada pelanggan mereka . Tetapi mereka mungkin terpaksa menurunkan yuran mereka untuk bersaing dengan sistem perdagangan berkomputer ini tanpa mengira pendekatan mereka. Dan mereka yang bekerja untuk firma besar seperti Merrill Lynch atau Edward D. Jones akan dikehendaki mematuhi pendekatan majikan mereka terhadap faktor ini, tanpa mengira pilihan peribadi mereka sendiri. Semua orang dalam perniagaan juga akan diminta untuk menguasai teknologi digital asas ke hadapan, sama ada mereka bekerja sendiri, dengan pasukan atau firma besar. Skype, IM, aplikasi telefon pintar dan alat penting lain akan menjadi tambang standard untuk industri jika mereka tidak lagi. (Untuk maklumat lanjut, sila lihat: Adakah Robo-Penasihat adalah Nightmare Terburuk FA? )

Masa untuk Keluar

Satu lagi cabaran yang dihadapi ramai penasihat ialah persaraan mereka sendiri.Satu pertiga penasihat am semasa akan bersara dalam 10 tahun akan datang, dan mereka yang mempunyai amalan yang mantap perlu membuat rancangan penggantian perniagaan jika mereka belum melakukannya. Bagi mereka yang mempunyai rakan kongsi atau anak muda yang bekerja bersama mereka, ini mungkin tugas yang agak mudah. Mereka yang bekerja sendirian akan perlu mencari pembeli yang mereka tahu akan menjaga pelanggan mereka selepas mereka pergi. Penasihat yang telah menggunakan strategi perdagangan khusus mungkin memerlukan masa tambahan untuk melatih penggantian mereka untuk memastikan peralihan lancar menjadi persaraan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Siap Penasihat Amalan Penjualan .)

Dilema Pasaran

Satu lagi halangan besar yang telah mengatasi banyak penasihat dalam tempoh 10 tahun yang lalu adalah pasaran sendiri. Sudah berumur sejak penerbit sekuriti berpendapatan tetap mampu menghasilkan sebarang penawaran yang menghasilkan pulangan yang menarik, dan walaupun kadar faedah terikat untuk bangkit semula tidak lama lagi, mungkin lebih lama sebelum syarikat dan kerajaan dapat menawarkan bon atau isu pilihan yang membayar kadar yang cukup tinggi untuk menarik pembeli. Walaupun pasaran akhirnya pulih daripada paras terendah yang dilanda pada tahun 2008, mereka telah kembali pulih dalam beberapa bulan kebelakangan ini, menghapuskan banyak keuntungan yang ditahan pelabur pada musim bunga. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Kadar Faedah Mempengaruhi Pasaran Saham .)

Hurl Peraturan

Satu lagi sumber potensi bimbang untuk banyak penasihat berasal dari cadangan Jabatan baru-baru ini untuk menaikkan semua penasihat di mana-mana kepada standard tatalaku fidusiari. Cadangan ini mungkin menghendaki mereka yang memperoleh komisen untuk menjual produk untuk mendedahkan pendapatan mereka kepada pelanggan, yang tentunya boleh memberi impak besar kepada garisan bawah mereka. Sekatan baru pada rollovers IRA juga boleh meletakkan kelim dalam beberapa pelan penasihat, terutama mereka yang bekerja dengan klien yang bersara dan perlu melakukan sesuatu dengan baki pelan yang layak. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Standard Etika yang Anda Harapkan dari Penasihat Kewangan Anda .)

Bottom Line

Beberapa cabaran yang dihadapi penasihat, seperti pasar tepid dan masalah pengawalseliaan akan selalu menjadi sebahagian daripada perniagaan. Faktor-faktor lain seperti persaingan dari penasihat robo dan keluar dari perniagaan sambil melindungi pelanggan menghadapi halangan baru yang kebanyakan penasihat tidak pernah dihadapi sebelumnya. Tetapi mereka yang mampu menyesuaikan diri dengan pasaran yang berubah-ubah dan terus mengikuti perubahan baru boleh meletakkan diri mereka dalam kedudukan untuk menikmati kerjaya yang berjaya selama bertahun-tahun yang akan datang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips Digital Age for Penasihat Kewangan .)