Banyak penasihat kewangan klien yang berurusan dengan mungkin akan bertanya beberapa soalan yang sama dari masa ke masa, mengenai apa yang perlu dilakukan dengan wang mereka, cara terbaik untuk merancang persaraan dan jenis produk insurans apa yang mereka patut pertimbangkan. Tetapi setiap kerap pelanggan boleh menawarkan pertanyaan yang akan menemui anda. Berikut adalah beberapa yang lebih sukar yang boleh anda jumpai dan beberapa jawapan yang ada di poket belakang anda yang mungkin berguna.

Kenapa Saya Tidak Memukul S & P?

S & P 500 telah menunjukkan prestasi yang luar biasa sejak beberapa tahun kebelakangan ini, dan secara terang-terangan telah sukar untuk dikalahkan, walaupun untuk pengurus ekuiti aktif. Begitu ramai pelabur mula tertanya-tanya mengapa mereka membayar yuran kepada pengurus portfolio, apabila dana indeks S & P mudah boleh melakukan silap mata itu. Dan mereka mungkin betul. Tetapi pelaburan dalam portfolio yang diuruskan secara aktif dan aset keras juga mempunyai tempat dan nilai mereka dalam portfolio, terutamanya semasa kejatuhan pasaran. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menjelaskan Penyusunan Portfolio kepada Pelanggan .)

Jelaskan kepada pelanggan anda bahawa ekuiti boleh, sesungguhnya, berisiko dan apa yang naik sentiasa turun. Jadi, mempunyai beberapa portfolio mereka yang dilaburkan dalam pelaburan yang lebih selamat atau lebih pelbagai seperti emas, ekuiti antarabangsa, atau bon serta pelaburan alternatif lain boleh menjadi cara yang baik untuk mengimbangi portfolio dan menjaganya dengan selamat dari penurunan besar dalam ekuiti AS pasaran. Anda juga boleh menunjukkan kepada pelanggan anda bahawa seorang pengurus aktif akan melihat dengan teliti stok di S & P untuk mengetahui yang akan menjadi pertaruhan terbaik sepanjang jangka panjang.

Adakah Anda Dibayar untuk Jual Saya Produk Tertentu?

Jawapan untuk soalan ini jelas bergantung kepada penasihat kewangan. Sesetengah penasihat semata-mata berasaskan yuran dan yang lain mendapat komisen dari produk yang mereka jual. Sama ada, penting untuk menjadi terdepan dengan pelanggan anda dan beritahu mereka dengan tepat bagaimana anda bekerja dan bagaimana anda dibayar. Sekiranya anda mendapat komisen pada jualan tertentu, pastikan anda menjelaskan kepada pelanggan anda dengan tepat mengapa anda menyukai produk ini dan apakah produk lain yang serupa di luar sana yang boleh dipilih. Jika anda, sememangnya, meletakkan kepentingan pelanggan anda terlebih dahulu, tidak perlu menghindari penjelasan tentang mengapa anda berfikir produk yang anda jual lebih unggul dan pilihan yang baik untuk portfolio mereka. Jika mereka tidak, mungkin anda tidak boleh menjualnya. Sesetengah pelanggan mungkin juga ingin mengetahui sama ada anda adalah fidusiari dan apakah perbezaan antara penasihat yang dan siapa yang tidak. Ini adalah soalan yang sah dan patut dijawab dengan mudah dan mudah difahami. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Melawan Mengurangkan Yuran Pengurusan .)

Sekiranya saya Melabur dalam Emas?

Banyak pelabur sejak beberapa tahun kebelakangan ini telah mendengar mengenai ciri-ciri emas.Malah terdapat banyak iklan di TV mengenai merit aset itu. Dengan banyak pelabur yang marah tentang sama ada kita berada dalam pembetulan emas pasaran saham besar, kepada sesetengah orang, mungkin kelihatan seperti tempat yang selamat untuk meletakkan wang mereka.

Untuk memberi respons kepada pelabur-pelabur yang menarik untuk bergabung dengan tergesa-gesa emas, beberapa pengurus wang mencadangkan penasihat memberitahu pelanggan mereka untuk menilai semula matlamat pelaburan jangka panjang mereka. Sudah tentu idea yang baik untuk mengkaji semula peruntukan aset anda, jadi sekarang mungkin masa yang sesuai, walaupun emas mungkin bukan jawaban yang betul. Para penasihat perlu bertanya kepada pelanggan mereka jika matlamat pelaburan mereka telah berubah dan jika mereka tidak merasa selesa lagi dengan jumlah aset yang mereka miliki dalam pasaran ekuiti. Mereka juga perlu memikirkan perkara-perkara seperti inflasi dan bagaimana ia akan menjejaskan nilai aset mereka. Emas sememangnya boleh menjadi pelaburan yang baik untuk sesetengah orang, tetapi melompat hanya kerana ia adalah trend terkini tidak selalu menjadi langkah pintar. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Pelanggan Keterlaluan Perut .)

Mengapa Anda Mengecas Saya Mengurus Tunai?

Perbincangan mengenai yuran sentiasa sedikit tidak selesa, terutamanya apabila pelanggan anda menyimpan sejumlah besar wang mereka secara tunai. Ia sering dapat menimbulkan persoalan: Mengapa saya membayar anda untuk menonton akaun bank saya?

Jawapannya adalah bahawa memiliki semua aset seseorang yang dilaburkan dalam pasaran biasanya bukan idea yang baik. Memikirkan bagaimana untuk menyeimbangkan portfolio klien dengan peratusan yang dilaburkan dalam bentuk tunai memerlukan masa, refleksi dan pengurusan berterusan. Pengurus wang aktif juga biasanya menyimpan sejumlah portfolio yang mereka uruskan untuk melabur secara tunai. Jika yuran mereka tidak termasuk bahagian tunai portfolio anda, mereka mungkin akan tergoda untuk meletakkan semua wang susah payah anda menjadi pelaburan yang lebih aktif - yang akhirnya akan mengakibatkan kerugian besar. Pengurusan wang tunai, berapa banyak yang perlu disimpan di dalamnya, hanya sah dan penting kerana pengurusan pelaburan dalam pelbagai produk pasaran tersedia kepada pelabur. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips untuk Menilai Toleransi Risiko Pelanggan .)

Anda juga harus mengingatkan pelanggan anda bahawa yuran anda meliputi kerja yang anda lakukan dalam memberikan maklumat tentang undang-undang cukai yang boleh mempengaruhi pelaburan mereka, laporan prestasi bagaimana aset mereka, dan banyak nasihat perancangan kewangan yang lain. Itulah sebabnya yuran anda merangkumi semua aset mereka, bahkan mereka yang tunai.

Talian Bawah

Pelanggan pintar perlu bertanya kepada anda tentang aset mereka, yuran anda dan seberapa baik anda mengawasi dan merancang masa depan mereka. Oleh itu, jangan takut untuk mengambil soalan-soalan yang sukar yang mungkin ditanyakan oleh pelanggan, tetapi bersiaplah dengan jawapan yang sesuai atau beritahu mereka bahawa anda akan melakukan lebih banyak penyelidikan dan membalasnya dengan respons yang tepat pada masanya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menjadi Penasihat Kewangan Top .)