Sebagai penasihat robo menjadi lebih utama sebagai alternatif yang berdaya maju bagi mereka yang mencari nasihat pelaburan dan kewangan, terdapat lebih banyak jenis yang dapat dipilih. Sama seperti memilih nasihat penasihat kewangan tradisional pelanggan harus melakukan kerja rumah mereka dan bersiap-siap untuk bertanya beberapa soalan sebelum membuat pilihan mereka.

Apakah Nasihat Saya Perlu?

Ini adalah persoalan yang paling penting dan jauh. Jawapan kepada soalan ini akan memberitahu anda jika seorang penasihat robo adalah alternatif lain. Soalan ini penting tanpa mengira jenis penasihat yang anda sedang mempertimbangkan. Pada umumnya, penasihat robo berfungsi dengan baik jika keperluan anda kebanyakannya untuk pengurusan pelaburan dan nasihat. Beberapa perkhidmatan menawarkan keupayaan untuk bercakap dengan manusia dan menerima nasihat perancangan kewangan yang berbeza-beza. Yang ketara diantaranya ialah Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard dan LearnVest, yang kini merupakan unit Northwestern Mutual Life Insurance Co. (Untuk lebih, lihat: Bagaimana Peniaga Robo-Penasihat? )

Jika keperluan anda lebih kompleks dalam bidang seperti perancangan harta tanah atau mengurus pilihan saham syarikat, anda mungkin mempertimbangkan untuk pergi ke penasihat kewangan yang lebih tradisional dalam bidang ini.

Apa Bayaran Anda?

Salah satu kelebihan banyak penasihat robo adalah yuran yang rendah. Yuran tentu berbeza dan anda harus memahami berapa banyak anda akan dikenakan bayaran untuk nasihat pelaburan, jenis yuran lain dan jika yuran bervariasi dengan saiz akaun anda. Untuk penasihat robo yang menawarkan menu perkhidmatan anda harus memahami sepenuhnya semua yuran dan perbelanjaan yang berpotensi terlibat sebelum mendaftar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan untuk Memilih Penasihat Robo Terbaik .)

Juga berkaitan dengan yuran adalah perbelanjaan kenderaan pelaburan yang mendasari. Anda harus faham jika wang anda akan dilaburkan dalam dana yang didagangkan oleh bursa saham (ETF) yang biasanya sangat rendah atau jenis kenderaan pelaburan lain. Adakah terdapat komisen yang terlibat?

Apa yang saya Mendapatkan untuk Wang saya?

Seperti yang dinyatakan di atas, perkhidmatan yang ditawarkan oleh penasihat robo akan berbeza-beza. Adakah anda mendapat nasihat pelaburan yang ketat? Adakah terdapat nasihat perancangan kewangan yang ditawarkan? Adakah terdapat perkhidmatan yang berkaitan? Sebagai contoh, Betterment dan beberapa penasihat robo lain menawarkan perkhidmatan penuaian kerugian cukai yang membantu dalam menjual pelaburan dalam akaun yang boleh dikenakan cukai yang mempunyai kerugian. Perkhidmatan ini berbeza-beza di antara para penasihat robo yang menawarkannya dan harga minimum dan minimum akaun diperlukan. Tidak semua penasihat robo menawarkan nasihat mengenai rancangan 401 (k) anda. Blooom, bagaimanapun, hanya memberi tumpuan kepada 401 (k) akaun. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Robo-Penasihat Terbaik? )

Adakah Insentif Produk Ada?

Sama seperti penasihat kewangan tradisional calon pelanggan perlu bertanya mengenai sebarang bias yang robo-penasihat dalam memilih kenderaan pelaburan yang akan digunakan dalam portfolio anda.Sebagai contoh, Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 70% 27% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) Portfolio Intelligent, misalnya, menggunakan sejumlah ETF milik Schwab dalam portfolionya. Begitu juga, Vanguard tidak malu tentang mengatakan bahawa cadangan pelaburan yang dibuat oleh penasihat kewangan dalam program Penasihat Peribadinya cenderung dilaksanakan dengan produk Vanguard. Kedua-dua pendekatan ini tidak semestinya buruk tetapi anda harus sedar tentang perkara ini.

Northwestern Mutual telah menyatakan bahawa ia akan meninggalkan LearnVest untuk beroperasi sebagai sebuah syarikat yang berasingan tanpa tekanan untuk menjual atau mengesyorkan produk mereka. Ia akan menarik untuk mengetahui sama ada ini berlaku kes di jalan raya. Begitu juga dengan mana-mana penasihat robo yang akan bergabung dengan insurans hayat atau firma perkhidmatan kewangan lain. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perkhidmatan Robo-Penasihat Baru Schwab Dijelaskan .)

Apakah Pendekatan Pelaburan?

Robo-penasihat umumnya menggunakan algoritma pelaburan atau model komputer untuk menguruskan akaun anda. Model yang anda tetapkan akan berdasarkan jawapan anda kepada soal selidik mereka. Tanya bagaimana model mereka berfungsi dan bagaimana akaun anda mungkin terpengaruh di pasaran beruang. Juga tanya bagaimana mereka tahu bahawa model mereka adalah kukuh kerana kebanyakan penasihat robo telah wujud sejak tahap krisis kewangan tahun 2008-09. Walaupun anda mungkin bukan pro pelaburan, menilai jawapannya dan lihat sama ada mereka masuk akal untuk anda. Juga lihat bagaimana jawapan berbeza di antara beberapa penasihat robo yang anda mungkin sedang mempertimbangkan.

Anda harus memahami siapa orang ini. Adakah terdapat penasihat kewangan dan pelaburan yang berpengalaman di belakang metodologi mereka bersama dengan orang teknologi? (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Adakah Penasihat Kewangan Dalam Talian Tepat untuk Anda? )

Adakah Mereka Meminta Soalan Yang Benar?

Seperti yang disebutkan di atas, kebanyakan penasihat robo akan menentukan model pelaburan yang sesuai untuk anda berdasarkan jawapan anda terhadap soal selidik mereka. Adakah soal selidik menanyakan soalan-soalan yang betul secara umum dan untuk meneliti keperluan khusus berdasarkan keadaan unik anda? Adakah soalan-soalan itu seolah-olah direka untuk memasukkan anda ke salah satu model mereka atau direka untuk menyesuaikan perkara dengan keperluan anda?

Apakah Jenis Perlindungan di Tempat?

Nampaknya kita mendengar tentang pelanggaran data baru peruncit atau institusi kerajaan setiap hari. Memandangkan penasihat robo oleh sifat mereka adalah perniagaan dalam talian anda harus bertanya banyak soalan tentang perlindungan yang mereka ada untuk melindungi data peribadi anda. Berkaitan dengan ini, anda juga harus mengesahkan sama ada atau tidak maklumat anda akan dijual kepada mana-mana pihak ketiga. (Untuk lebih lanjut, lihat: Siapa yang Menang Dengan Robo-Penasihat? Semua orang? )

Di manakah Wang saya Akan Dipegang?

Beberapa penasihat robo mempunyai hubungan dengan kustodian dan akan menempatkan akaun anda di sana. Jelas perkhidmatan Vanguard dan Schwab memerlukan wang untuk penjaga mereka. Bettermentment menggunakan kustodian untuk perkhidmatannya tetapi juga mempunyai hubungan dengan Fidelity Investments di mana penasihat kewangan menggunakan mereka sebagai penjaga dapat menggunakan teknologi robo Betterment untuk klien mereka.LearnVest hanya memberikan nasihat. Pelanggan bertanggungjawab memilih penjaga dan melaksanakan sebarang cadangan.

Berkaitan dengan ini, anda harus memahami siapa yang bertanggungjawab untuk melaksanakan cadangan dan sebarang perubahan portfolio di sepanjang jalan. Adakah jurubahasa mempunyai kuasa budi bicara terhadap akaun anda? Seperti mana-mana hubungan penasihat kewangan anda mesti memahami butiran dan butir-butir ini. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? )

Bottom Line

Penasihat Robo telah membuat kemajuan besar dalam beberapa tahun kebelakangan ini dan ini dijangka berterusan. Sekiranya anda berfikir seorang penasihat robo mungkin pilihan yang tepat untuk anda pastikan anda bertanya banyak soalan dan berjumpa dengannya dengan sewajarnya seperti yang anda lakukan penasihat kewangan yang mungkin anda pertimbangkan. Kebanyakan semua pastikan anda berfikir melalui nasihat kewangan anda terlebih dahulu. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Seterusnya untuk Space Robo-Advisor? )