Mengedarkan telur sarang besar kepada ahli waris adalah masalah besar, tetapi semakin banyak keluarga kaya yang khawatir warisan yang terlalu besar dapat membahayakan, menurut penyelidikan oleh Merrill Lynch Wealth Management. Ibu bapa ingin memberi anak-anak mereka cukup untuk menikmati kehidupan yang selesa, tetapi tetap menjadi penasihat yang baik dengan keghairahan dan tujuan hidup, yang memerlukan keseimbangan antara prioritas dan perancangan yang teliti. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips untuk Pemindahan Kekayaan Keluarga .)

Walaupun ramai jutawan adalah individu yang berfungsi tinggi, mereka cenderung menjadi penangguhan ketika membincangkan masalah warisan keluarga. Merrill Lynch mendapati bahawa lebih daripada satu pertiga tidak mempunyai masa untuk berfikir melalui rancangan mereka, satu pertiga ketakutan yang menjejaskan keharmonian keluarga, dan selebihnya tidak mempunyai kejelasan mengenai tujuan aset mereka. Nasib baik, penasihat kewangan berada di tempat yang bagus untuk membantu menyelesaikan isu-isu ini melalui komunikasi yang lebih baik.

Model untuk Komunikasi

Merrill Lynch mendapati lebih daripada satu pertiga pelabur percaya bahawa penasihat yang dipercayai yang terlibat dalam proses membincangkan warisan keluarga akan meningkatkan keyakinan mereka, yang menunjukkan bahawa penasihat kewangan boleh bermain peranan besar dalam menyelesaikan isu-isu ini. Apabila membincangkan perkara-perkara ini, terdapat beberapa faktor penting untuk dipertimbangkan: (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips Perancangan Harta untuk Penasihat Kewangan .)

• Tentukan Nilai. Penasihat kewangan perlu membincangkan nilai pelanggan dari segi sejarah, etika kerja, dan amal mereka. Dengan meletakkan nilai-nilai ini secara bertulis, mereka akan berada dalam kedudukan yang lebih baik untuk menguruskan aset mereka dari masa ke masa.
• Menilai Kematangan. Penasihat kewangan perlu menilai kematangan penerima warisan berpotensi. Jika ahli keluarga mempunyai sejarah perbelanjaan yang tidak bertanggungjawab, mereka mungkin bergantung kepada wang itu, sementara ahli keluarga rasional boleh menggunakan wang yang sama untuk menjadi lebih bebas dengan mengejar matlamat mereka sendiri.
• Rancangan Hadapan. Penasihat kewangan harus bekerja dengan penerima individu warisan untuk mengembangkan pelan yang meliputi tujuan dan objektif yang realistis. Khususnya, penasihat mungkin berada dalam kedudukan untuk membantu mereka tanpa rancangan mengembangkan satu sebelum mewarisi kekayaan.
• Tahu Bagaimana. Penasihat kewangan harus membantu para klien membuat rencana untuk membagikan kekayaan mereka dengan cara yang paling efisien, yang mungkin melibatkan pemberian uang selama masa hidup pelanggan daripada menunggu sampai mati untuk mengedarkannya.

Sebagai tambahan kepada langkah-langkah ini, penasihat kewangan harus menekankan pentingnya mendidik ahli keluarga sejak awal mengenai pengawasan sejumlah besar kekayaan. Ramai keluarga kaya berada di dunia yang banyak tanpa banyak sempadan, yang boleh mengelirukan mereka yang berpeluang untuk mewarisi kekayaan, yang mungkin menganggap mereka akan dapat melakukan perkara yang sama.(Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat Apa yang Boleh Belajar dari Pelanggan Ultra-Kaya .)

Potensi Sekatan jalan

Warisan keluarga dapat menjadi masalah rumit untuk dibahas untuk beberapa alasan. Walaupun cara terbaik untuk mengelakkan masalah ini ialah untuk membincangkannya lebih awal, terdapat beberapa kes di mana keputusan warisan boleh menyebabkan masalah dalam keluarga. Satu contoh yang hebat adalah ketika hadiah yang lebih besar pergi ke dana pendidikan untuk satu penerima atau dana perjalanan dan pengalaman untuk yang lain, Merrill memberikan sebagai contoh. Ini mungkin memerlukan perbualan tentang keadilan terlebih dahulu.

Penasihat kewangan juga harus membincangkan butir-butir teknikal mengenai warisan, termasuk implikasi cukai, garis masa, dan pertimbangan lain. Sering kali, isu-isu ini diletakkan di luar sehingga terlambat dan kemudian waris akhirnya membayar kos yang tidak perlu. Cukai kematian yang dipanggil boleh dibuktikan mahal, manakala hadiah yang lebih kecil boleh diberikan sepanjang hayat tanpa sebarang kesan cukai yang penting, menjadikannya pilihan yang lebih baik dalam banyak kes. (Untuk lebih lanjut, lihat: A Look at How the Ultra-Wealthy Invest .)

Akhirnya, penting bagi individu kaya untuk bekerja dengan beberapa pihak yang berbeda ketika membahas rencana warisan mereka. Pihak-pihak ini harus memasukkan akauntan awam yang disahkan (CPA) yang akrab dengan undang-undang cukai, perancang kewangan yang disahkan (CFB) terikat kepada piawaian etika Lembaga CFP untuk membincangkan pilihan-pilihan pelaburan, dan berpotensi menjadi peguam yang dihormati yang boleh merangka sebarang dokumen undang-undang itu perlu untuk membuat perancangan rasmi.

Bottom Line

Penasihat kewangan berada dalam kedudukan yang baik untuk membantu individu kaya dengan efektif menyampaikan rencana mereka untuk menjadi waris terlebih dahulu untuk mengelakkan sebarang masalah. Terdapat banyak pertimbangan penting ketika membuat keputusan ini, mulai dari menentukan nilai untuk menilai kematangan penerima. Individu yang kaya dapat mengelakkan banyak kesulitan umum dengan merancang dengan baik terlebih dahulu dan membincangkan butiran teknikal sebelum mereka menjadi masalah. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Penasihat Kewangan Perlu Memperoleh CFP Mark .)