Menjimatkan cukai dengan 3 Dana Bersama Ekuiti Cukai (FLTMX, PREIX)

Menjimatkan Cukai Dengan 3 Dana Bersama Ekuiti Cukai (FLTMX, PREIX)

Salah satu manfaat utama akaun persaraan ialah penangguhan cukai ke atas keuntungan modal dan dividen. Pendapatan pelaburan yang dijana oleh bon atau ekuiti dalam dana bersama tidak dikenakan cukai seperti yang diterima. Keuntungan modal, dividen atau pembayaran faedah yang dicapai dalam 401 (k) pelan atau akaun persaraan individu tidak dikenakan cukai seperti yang diwujudkan oleh dana bersama dan diagihkan kepada para pemegang sahamnya. Sebaik-baiknya, pelabur menangguhkan cukai sehingga pengagihan persaraan diperlukan. Cukai pendapatan pasca persaraan biasanya lebih kecil daripada peratusan yang dibayar kepada Perkhidmatan Hasil Dalaman (IRS) semasa tahun-tahun bekerja. Walau bagaimanapun, pesara berpendapatan tinggi atau pelabur pendapatan berwajaran yang memegang akaun yang boleh dikenakan cukai mengekalkan kepentingan dalam meminimumkan gigitan cukai yang dikenakan terhadap pendapatan pelaburan.

Dana bersama yang diuruskan oleh cukai berusaha untuk mengurangkan beban cukai terhadap jumlah pulangan. Portfolio ini menggunakan beberapa strategi yang direka untuk mengekalkan pulangan selepas cukai. Dana bersama berikut menggunakan pelbagai metodologi untuk membantu pelabur menyimpan lebih banyak daripada apa yang mereka perolehi.

Dana Pendapatan Perbandaran Fidelity Intermediate

Pelabur-pelabur pendapatan dalam kurungan cukai tinggi sering berpaling kepada dana bon bebas cukai. Dana bon perbandaran melepaskan cukai persekutuan, dan dana khusus negara menawarkan kelebihan lagi pengecualian cukai pendapatan negeri. Dana Pendapatan Perbandaran Menengah ("FLTMX") memegang pelbagai bon gred pelaburan yang dikeluarkan oleh entiti negeri, daerah atau tempatan yang pembayaran faedahnya tidak tertakluk kepada cukai pendapatan persekutuan. Walaupun hasil bon bon perbandaran biasanya berjalan lebih rendah daripada dana bon bercukai, pelabur dalam kurungan cukai tinggi mendapat manfaat daripada menerima aliran pendapatan yang mengelakkan cukai persekutuan, dan kadang-kadang negeri atau tempatan.

FLTMX terdiri daripada 1, 108 terbitan bon dengan purata tempoh 4. 65 tahun. Sekuriti hutang merangkumi semua 50 negeri, dengan 14.0% wajaran dalam bon yang dikeluarkan oleh atau dalam negeri Illinois. Dana ini menawarkan hasil 30 hari sebanyak 1. 33% dan kadar perolehan sebanyak 14%, menghasilkan keuntungan minimum 2015 sebanyak dua per sepuluh peratus sesaham.

T. Rowe Price Equity Index 500 Fund

Pelaburan pertumbuhan syarikat besar ditarik ke indeks dana untuk nisbah perbelanjaan dan pulangan yang rendah yang secara historikal mengatasi portfolio yang diuruskan. Morningstar menyelesaikan satu kajian yang menunjukkan dana pertumbuhan domestik besar melebihi dana indeks hanya 16. 9% masa dalam tempoh 10 tahun yang berakhir 31 Dis 2014. Tambahan pula, dana indeks seperti Indeks Harga Ekuin Rowe Price 500 Dana ("PREIX") cermin pegangan dan pemberat Indeks S & P 500. Oleh kerana komponen indeks jarang dikeluarkan dari penanda aras, dana indeks kemudian menggunakan strategi membeli dan memegang nisbah perputaran ultra rendah dan pengagihan keuntungan modal yang diminimumkan.

PREIX ganjaran modal ekuiti yang diberi ganjaran dengan 11% purata jumlah pengembalian tahunan selama lima tahun yang berakhir pada 31 Mei 2016. Dana tersebut membayar dividen purata $ 0. 0245 setiap saham melalui empat suku sebelumnya yang berakhir 29 Jun 2016, sambil mengekalkan nisbah perbelanjaan sebanyak 0. 27%.

Dana Balanced-Managed Managed Tax

Fund Balanced-Managed Tax ("VTMFX") yang menawarkan keuntungan pertumbuhan jangka panjang dan jangka pendek yang dibiayai oleh dana pada tahun 2015.

saham yang membentuk 51% daripada portfolio, manakala bon perbandaran membentuk kira-kira 49% daripada portfolio. Dana itu berusaha untuk menghargai penghayatan modal jangka panjang yang tidak direalisasi. Melalui 31 Mei 2016, VTMFX menyedari kerugian modal tahun pertama (YTD) sebanyak 18 sen sesaham yang berjumlah -0. 65% daripada nilai aset bersih (NAB). Kerugian yang direalisasikan digunakan untuk mengimbangi potensi pengagihan keuntungan modal yang dibayar oleh dana.

Aset pendapatan $ 2. Dana 8 bilion diperoleh daripada 1, 496 pegangan bon perbandaran yang diberi nilai BBB atau lebih baik. Pasangan pengagihan bebas pajak dengan bayaran dividen yang boleh dikenakan cukai sederhana untuk menawarkan pemegang saham berpendapatan tinggi sebagai cara untuk menerima pendapatan dan mengembangkan modal. Mengelakkan pembayaran keuntungan modal secara drastik mengurangkan jumlah pendapatan yang pemegang saham berhutang kepada IRS.