Nombor tiga angka memegang salah satu daripada data kewangan paling penting yang ada mengenai anda: skor kredit anda. Peminjam menggunakan skor untuk menilai berapa risiko anda. Ia juga membantu menentukan sama ada anda akan diluluskan untuk kredit dan berapa banyak yang akan anda bayar dalam faedah ke atas kad kredit, gadai janji, pinjaman kereta dan banyak lagi. Skor kredit anda boleh mempengaruhi faktor lain juga, seperti saiz deposit keselamatan anda dan berapa banyak yang akan anda bayar dalam yuran apabila menyewa sebuah apartmen.

Skor kredit yang paling biasa adalah skor FICO, yang dikira menggunakan pelbagai bit data - baik dan buruk - dari laporan kredit anda. Ini termasuk sejarah pembayaran anda (35% skor), jumlah hutang anda (30%), panjang sejarah kredit anda (15%), jenis kredit yang anda gunakan (10%) dan berapa banyak kredit baru anda mempunyai (10%). (Untuk lebih lanjut, lihat Rang Undang-undang Skor Kredit: Apa Yang Mereka Minati? )

Secara tradisinya, anda perlu bayar untuk mengetahui skor kredit anda, dan walaupun itu mungkin "skor pendidikan" yang meneka skor FICO anda dan bukan skor sebenar yang digunakan oleh peminjam . Sejak 2013, bagaimanapun, FICO telah membenarkan pemberi pinjaman membuat skor sebenar tersedia kepada pengguna secara percuma menerusi program Akses Terbuka Skor FICO. Dan kerana itu adalah pertanyaan yang lembut, semakan tidak akan mempengaruhi skor kredit anda.

Kira-kira 100 juta orang kini boleh mendapatkan markah kredit mereka menerusi program ini, dan FICO mengharapkan bilangan itu berkembang apabila mereka bergerak melangkaui institusi kewangan terbesar, menambah kesatuan kredit, bank komuniti dan organisasi yang lebih kecil.

Semak Skor FICO Anda Percuma

Sehingga Mac 2016, semakin banyak bank dan institusi kewangan yang lain mengambil bahagian dalam program Akses Terbuka Skor FICO untuk menawarkan pelanggan skor FICO mereka secara percuma, termasuk:

• Ally Financial

• Bank of America Corp

• Barclays PLC

• Citigroup Inc

• Discover Financial Services

• First Bankcard

• Hyundai Capital America

• JPMorgan Chase & Co

• Merrick Bank

• Pentagon Kesatuan Kredit Persekutuan

• Sallie Mae

• Kesatuan Kredit Pekerja Negeri (berpusat di North Carolina)

Dalam banyak kes, anda boleh mengakses skor FICO anda dengan log masuk ke dalam akaun anda secara dalam talian atau melalui aplikasi bank. Dalam sesetengah orang, anda akan menerima skor FICO anda sebulan sekali apabila anda menerima penyata bulanan anda.

Semak Laporan Kredit Anda, Terlalu

Laporan kredit adalah laporan terperinci mengenai sejarah kredit Anda. Seperti skor kredit anda, peminjam melihat laporan kredit anda untuk menentukan kelayakan kredit anda. Adalah idea yang baik untuk mengkaji laporan kredit anda secara berkala untuk menguruskan kewangan peribadi anda dan untuk memeriksa kesilapan: Laporan kredit sering merupakan petunjuk pertama bahawa anda telah menjadi mangsa pencurian identiti.(Untuk lebih lanjut, lihat Bagaimana Mempertahankan Diri Anda Terhadap Pencurian Identiti .)

Mengikut undang-undang, anda berhak menerima satu laporan kredit tahunan yang bebas daripada setiap tiga agensi pelaporan kredit besar: Equifax, Experian dan TransUnion. Sekiranya anda memburukkan permintaan anda, anda boleh mendapatkan laporan kredit sekali setiap empat bulan (bukannya pada masa yang sama), jadi anda boleh mengawasi laporan kredit anda sepanjang tahun. Terdapat hanya satu tempat untuk mendapatkan laporan percuma yang diamanahkan kepada federal: AnnualCreditReport. com. (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat Apa yang ada pada Laporan Kredit Pengguna? )

Bottom Line

Skor kredit anda mempengaruhi keupayaan anda untuk memperoleh kredit dan syarat yang akan ditawarkan, kadar pada gadai janji. Ia juga boleh menjejaskan peluang pekerjaan anda (majikan sering menjalankan pemeriksaan kredit), pilihan perumahan anda (tuan tanah juga menjalankan pemeriksaan kredit) dan kadar yang anda bayar untuk insurans auto dan pemilik rumah. Oleh kerana nombor satu ini sangat penting, ia adalah idea yang baik untuk mengesannya. Terima kasih kepada program Akses Terbuka Skor FICO, itu mendapat lebih mudah.