Dalam persekitaran perbankan hari ini, keputusan untuk menawarkan gadai janji atau memberi anda kad kredit kadang-kadang datang kepada satu perkara yang mudah: skor kredit anda.

Berdasarkan maklumat dalam laporan kredit anda, penarafan angka ini memberikan satu cara mudah untuk menilai risiko anda gagal membayar pinjaman. Tidak hairanlah, bahawa pengguna tidak sabar-sabar untuk mengetahui skor mereka - dan jika boleh, secara percuma.

Hindari Terperangkap

Sepanjang beberapa tahun yang lalu, banyak laman web telah muncul mendakwa untuk menawarkan skor tanpa sebarang kos. Tetapi ada masalah besar dengan kebanyakan mereka: Mereka sebenarnya tidak bebas.

Apabila pelawat mendaftar, mereka sering didaftarkan, secara tidak sengaja, dalam perkhidmatan pemantauan kredit yang mengenakan yuran bulanan. Pada tahun 2010, Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan cuba untuk mengatasi amalan ini. Ia memerlukan laman "bebas" untuk memberi amaran bahawa, di bawah undang-undang persekutuan, satu-satunya sumber yang dibenarkan untuk laporan tanpa kos ialah www. annualcreditreport. com.

Namun syarikat penjejakan kredit telah membelakangi pemberitahuan tersebut. Freecreditreport. com (lihat Tempat Teratas Untuk Dapatkan Skor Laporan Kredit Percuma Atau Laporan ), mungkin yang paling terkenal dari firma-firma ini, mula menawarkan skor kredit sebesar $ 1 (yang diberikan kepada amal) untuk mengelakkan Peraturan FTC. Pengguna yang meminta skor mereka menerima langganan percubaan untuk perkhidmatan Penjejak Kredit Experian (lihat Kelebihan dan Kekurangan Perkhidmatan Pemantauan Kredit ). Jika mereka tidak membatalkannya dalam masa tujuh hari, mereka dikenakan bayaran $ 21. 95 sebulan.

Ini tentunya bukan satu-satunya laman web yang dituduh menyesatkan pelanggan. Pada 2014, syarikat yang mengendalikan FreeScoreOnline. com dan FreeScore360. com sepakat untuk membayar balik pelanggan $ 22 juta sebagai bagian dari penyelesaian dengan FTC dan plaintif lain.

Di mana Ia Benar-benar Percuma

Walaupun sesetengah laman web menggunakan istilah "percuma" dengan bebas, sebenarnya terdapat lebih banyak tempat daripada yang pernah ada untuk mendapatkan laporan kredit yang benar-benar tanpa biaya. Sesame Credit, Credit Karma dan Quizzle adalah beberapa penyedia yang lebih terkenal.

Daripada membuat wang terus dari pengguna, firma seperti ini mengumpul pendapatan iklan atau mengenakan bayaran kepada rakan niaga mereka apabila mereka mendapatkan pelanggan baru melalui laman web ini.

Jika anda sedang menunggu tangkapan, di sini adalah: Penarafan angka yang disediakan oleh laman web ini bukanlah skor FICO yang kebanyakan bergantung kepada bank untuk membuat keputusan pinjaman. Walaupun firma menggunakan maklumat asas yang sama dari laporan kredit anda, mereka menggunakan rumus matematik yang agak berbeza untuk mengira skor.

Itu bukan untuk mengatakan skor bukan FICO tidak bernilai. Mereka masih berguna untuk menjejaki trend keseluruhan dalam kredit anda dan pada umumnya menawarkan penghampiran mengenai apa yang digunakan oleh peminjam.

Jika anda berminat untuk melihat penilaian FICO sebenar anda, anda mungkin ingin menyemak dengan syarikat kad kredit anda. Sejumlah penerbit yang semakin meningkat telah mula menawarkan skor secara percuma sebagai cara untuk menarik minat pelanggan baru. Contohnya termasuk Discover it, Chase Slate dan Barclaycard Rewards MasterCard.

Sesiapa pun perlu membayar jika mereka mahukan skor FICO sebenar dengan melawat myFICO. com. Laman ini menawarkan tiga pakej - ada yang setiap bulan, ada yang satu kali laporan - yang berkisar dari $ 19. 95 hingga $ 59. 85. Sudah tentu, semakin tinggi anda pergi, lebih banyak ciri yang anda terima. Sebagai contoh, laporan kredit dari satu biro, sebagai contoh, anda memperoleh ketiga-tiganya dengan produk pertengahan dan teratas.

Hanya mahu membaca laporan kredit anda tanpa melihat skor anda? Anda boleh melakukannya sekali setahun, sepenuhnya percuma, di www. annualcreditreport. com. Perkara yang baik mengenai laman web ini yang diberi kuasa adalah anda boleh meminta laporan daripada ketiga-tiga biro: Experian, Equifax dan TransUnion. Kerana sesetengah bank menggunakan hanya satu atau dua laporan untuk membuat keputusan pemberian pinjaman, itu adalah idea yang baik untuk memastikan semua tiga mengandungi maklumat yang tepat tentang sejarah peminjaman anda.

Bottom Line

Walaupun FTC telah cuba meningkatkan ketelusan, beberapa laman web yang menawarkan skor kredit "percuma" telah menemui jalan sekitar peraturan tersebut. Jika sebuah laman web meminta kad kredit anda sebelum memberikan markah, harapkan untuk mencari bayaran pada tagihan anda sebelum terlalu lama.