Anda boleh mendapatkan laporan kredit anda secara percuma, tetapi bagaimana dengan skor kredit anda? Malangnya, tidak ada undang-undang yang memaksa FICO atau mana-mana syarikat pemarkahan kredit lain untuk memberi skor kredit kepada anda sekali setahun.

Satu-satunya cara anda boleh mendapatkan skor adalah yang tidak berpuas hati: Jika anda ditolak untuk mendapatkan pinjaman - atau tidak menerima terma yang paling baik - kerana pemberi pinjaman secara negatif dinilai kelayakan kredit anda berdasarkan skor kredit anda, anda 'berhak untuk melihat skor yang mereka gunakan. Anda boleh mengucapkan terima kasih kepada Akta Dodd-Frank untuk itu.

Tetapi bagaimana jika anda tidak menolak pinjaman dan anda tidak mahu membayar skor anda? Terdapat beberapa cara untuk mendapatkan tangan anda di atasnya.

Laman web untuk Menyiasat

Beberapa laman web akan memberi anda skor kredit anda tanpa sebarang kos kepada anda.

Credit Karma

Mungkin sumber dalam talian yang paling terkenal ialah Credit Karma. Syarikat ini menawarkan lebih daripada 40 juta pelanggan akses percuma kepada skor kredit mereka. Bethy Hardeman, ketua pembela pengguna di Credit Karma, menyatakan bahawa syarikatnya "memberikan skor kredit dari Equifax dan TransUnion berdasarkan model pemarkahan VantageScore 3. 0, salah satu model yang paling diterima pakai yang digunakan dalam industri kewangan untuk membuat keputusan pinjaman." Vantage adalah alternatif kepada FICO, yang digunakan oleh lebih dari 2, 000 peminjam, menurut Hardeman.

Dia meneruskan, "Tidak seperti pesaing yang menawarkan model perkhidmatan bertingkat, semua Produk dan perkhidmatan Credit Karma selalu bebas. Pengguna kredit Karma boleh menarik skor kredit mereka dan laporan kredit penuh dari dua biro kredit utama dengan maklumat yang dikemas kini secara mingguan. Berdasarkan profil kredit pengguna individu, Credit Karma menyediakan saranan produk kewangan yang disesuaikan integrasi kami dengan rakan kongsi kami dan model pengunderaitan mereka.Untuk lebih daripada 40 juta ahli kami, kami menjadikan pengurusan kewangan mudah. ​​"

The Catch : Tidak ada tangkapan . The skor adalah percuma. Seperti kebanyakan laman web yang menawarkan maklumat percuma, Credit Karma dibayar melalui perkongsian pengiklanan. Menurut Hardeman, "Secara tradisinya, perkhidmatan pengiklanan kewangan telah rumit untuk bank. Jika kredit pengguna terlalu rendah, mereka akan berkurangan, yang merupakan pengalaman yang mengecewakan. Setiap orang yang bank-bank berpaling cenderung untuk memohon pada masa akan datang. Bagi bank, ia membawa kepada banyak ketidakcekapan pemasaran, yang mana Kredit Karma membantu menyelesaikannya. "

Beliau meneruskan," Kredit Karma dibayar apabila kami memberi keuntungan kepada ahli kami, mengesyorkan produk kewangan mereka lebih sesuai untuk profil kredit mereka dan membantu mereka menjimatkan wang. Apabila kita melakukan tugas kita dengan baik, bank-bank semakin kurang pelanggan, ahli-ahli kita lebih dimaklumkan mengenai pilihan kewangan peribadi mereka dan kami dapat menyediakan perkhidmatan kami secara percuma.Apa yang pernah kalah, sekarang menang-menang-menang. "

Sesame Credit

Kredit Sesame menawarkan pelanggan skor Experian mereka. Seperti Kredit Karma, anda tidak perlu memberi mereka nombor kad kredit anda untuk mendapatkannya.

The Catch : Ini perkhidmatan percuma tetapi Credit Sesame berharap anda akan mendaftar untuk salah satu perkhidmatan premiumnya yang berkisar dari $ 9. 95 hingga $ 19. 95 sebulan.

Bankrate

Bankrate mula memberikan pelanggan skor FICO mereka berdasarkan laporan Equifax mereka. Menurut Ted Rossman, pengarah perhubungan awam di Bankrate, "Kami menawarkan VantageScore percuma setiap bulan serta analisis skor (pemahaman lengkap tentang apa yang membuat skor kredit anda dan empat perkara teratas yang anda boleh fokus untuk memperbaikinya), trend maklumat (grafik yang menunjukkan perubahan pada skor kredit anda dari masa ke masa), garis masa (menunjukkan pencapaian penting utama anda) dan perbandingan (termasuk perubahan laporan kredit yang mungkin memberi kesan kepada skor kredit anda dan membantu mengenal pasti penipuan). Kami juga menawarkan perlindungan kecurian identiti percuma dan tawaran kad kredit yang berguna, kadar gadai janji dan kadar pinjaman kereta. "

The Catch: Menurut Rossman," myBankrate sepenuhnya bebas kepada pengguna, "tetapi seperti laman web lain, mereka boleh menawarkan perkhidmatan ini kerana perkongsian dengan syarikat kewangan lain.

CompareCards. com

Tapak ini juga menawarkan 100% kredit percuma tanpa perlu memasukkan nombor kad kredit. Skornya adalah produk TransUnion yang dikenali sebagai Skor TransRisk. Menurut Kari Luckett, editor of CompareCards: "Kami mula menawarkan perkhidmatan percuma ini kepada pengguna kerana kami memahami bahawa kira-kira separuh rakyat Amerika tidak mengetahui nilai kredit mereka. Adalah penting untuk mengetahui skor kredit anda sebelum anda memohon kad kredit supaya anda dapat memastikan anda memohon produk kredit yang sesuai yang sesuai dengan profil kredit anda. Matlamat kami dengan Concierge Kredit adalah untuk pelanggan menggunakan perkhidmatan kami dalam dua cara: untuk memeriksa kredit mereka sebelum memohon untuk meningkatkan peluang kelulusan mereka (Jika tidak, mereka akan risikan penyelidikan keras pada laporan kredit mereka [lihat Skor Kredit: Hard Vs. Siasatan Lembut ], mungkin tanpa menerima kad yang mereka gunakan); dan tetap berada di atas kesihatan kredit mereka dengan terus memeriksa kredit mereka setiap bulan untuk perubahan. "

The Catch: Sama seperti yang lain, tidak ada tangkapan. laman web ini

Nyata, Tetapi Tidak Pastinya

Todd Christensen, pengarang "Money Everyday for Everyday People," mencadangkan untuk menafsirkan skor ini. "Penting untuk diperhatikan bahawa skor kredit percuma yang tersedia biasanya bukan kredit sebenar skor, tetapi disenaraikan sebagai skor pendidikan.Banyak kebanyakan yang disenaraikan sebagai skor FICO bukanlah model FICO yang digunakan oleh kebanyakan peminjam.Kata ini, skor ini masih boleh memberikan perkhidmatan yang berharga kepada pengguna.Jika penurunan secara mendadak dan tidak dijangka dalam skor kami berlaku dari satu bulan ke depan, ia boleh menjadi petunjuk penipuan yang mungkin dan akan membawa kepada pengguna dengan segera menyiasat laporan kredit mereka secara mendalam.Ini dapat meminimumkan (walaupun tidak dielakkan) kesan penipuan identiti atau kesalahan pelaporan. "

Christensen juga menasihatkan untuk berhati-hati mengenai produk yang mungkin anda tawarkan. "Kebanyakan laman web ini menyediakan perkhidmatan mereka dengan harapan menjual pengguna produk kewangan kepada salah satu rakan kongsi mereka. Produk ini mungkin termasuk pembiayaan semula rumah, membuka akaun kad kredit baru, mendapatkan pinjaman gadai janji atau kereta, atau mendaftar untuk perlindungan identiti atau pemantauan laporan kredit. Saya biasanya mencadangkan bahawa orang melakukan penyelidikan mereka apabila mencari perkhidmatan sedemikian dan pasti tidak menerima tawaran produk ini dari tangan. Banyak tawaran tidak lebih baik daripada apa yang pengguna dapat mencari melakukan carian dalam talian mudah. "

Bottom Line

Mengetahui nilai kredit anda sama pentingnya dengan mengetahui apa yang ada dalam fail kredit anda. Itulah sebabnya agensi kerajaan mendorong syarikat untuk mendedahkan skor kredit pelanggan secara percuma. Sesetengah laman web akan memberi anda skor yang sememangnya percuma.

Peningkatan jumlah syarikat kad kredit juga akan memberikan skor kredit percuma untuk ahli. Ini termasuk Barclaycard, "pilih" Kad Citi, Cari, Kad Bank Pertama, U. S. Bank dan Modal Satu. Setiap juga menawarkan variasi pada skor kredit anda.

Tetapi tiada skor ini mungkin menjadi skor FICO sebenar anda. Untuk mendapatkannya, anda mungkin perlu membayar sedikit wang (lihat Haruskah saya Bayar untuk Semak Skor Kredit saya?) .

Tetapi melainkan jika anda sedang giat mengejar kredit - untuk membeli rumah, misalnya - skor percuma ini mungkin cukup. Untuk maklumat lanjut, lihat Tempat Teratas Untuk Dapatkan Skor Kredit Percuma Atau Laporkan , FICO atau FAKO? Keterbatasan Skor Kredit Percuma dan Skor Kredit Percuma: Adakah Ia Percuma?