"Insurans kereta? Nah, saya tidak memerlukannya. "Jika anda pernah mengucapkan kata-kata ini, ada peluang yang baik untuk menjadi Millennial. Malah, hanya 64% rakyat Amerika berumur 18 hingga 29 tahun mempunyai insurans auto, berbanding dengan purata 84% untuk semua pemandu yang lebih tua, menurut tinjauan yang ditugaskan oleh InsuranceQuotes. com.

Sudah tentu, ini tidak mengejutkan. Millennials pada umumnya adalah kumpulan yang optimis dan kadang-kadang terlalu yakin. "Saya seorang pemandu hebat! Tiada apa yang akan berlaku kepada kereta saya. "Bagaimanapun, kemungkinannya adalah sesuatu yang akan berlaku kepada kereta anda - dan apabila ia berlaku, anda perlu membuat garpu beberapa adunan yang serius.

Menurut Pentadbiran Keselamatan Jalan Raya Lebuhraya Kebangsaan, terdapat hampir 6 juta kemalangan yang dilaporkan oleh polis di U. S. pada tahun 2013 - apatah lagi anggaran 10 juta kemalangan kereta yang tidak dilaporkan. Untuk membuat keadaan lebih teruk, kemalangan ini banyak membiayai pemandu. Pada tahun 2013, tuntutan perlanggaran purata ialah $ 3, 144. Bolehkah anda membayar jumlah itu daripada saku?

Lihat, kita dapat. Insurans kereta bukan cara paling menarik untuk membelanjakan wang anda (lihat Panduan Pemula Untuk Insurans Auto ). Perlanggaran percabangan tidak menawarkan kepuasan segera seperti iPhone baru dan membebankan untuk insurans liabiliti mengambil gigitan dari anggaran perjalanan anda. Tetapi insurans kereta bukan sahaja pintar; di kebanyakan negeri, itu adalah keperluan undang-undang.

Walaupun dengan kemahiran memandu yang sangat baik, kemalangan berlaku. Bagaimana jika pokok oak jatuh ke atas trak yang diletakkan? Bagaimana jika hibrid anda tercebur dalam pileup lebuh raya? Tanpa insurans auto, kemalangan seperti ini dapat menjatuhkan anda ke dalam kesulitan kewangan.

Penting untuk memikirkan insurans kereta sebagai bernilai masa anda, jadi teruskan membaca untuk mengetahui jenis perlindungan yang anda perlukan (lihat Tips Terbaik Untuk Insurans Kereta Lebih Murah, Lebih Baik ).

Perlindungan Motoris Tidak Diinsuranskan / Kurang Keras Diinsuranskan

Jika kereta anda disentuh oleh pemandu yang berlanggar atau seseorang yang tidak mempunyai insurans auto, perlindungan motoris yang tidak diinsuranskan akan membayar untuk membaiki kenderaan anda. Ia juga meliputi bil-bil perubatan, kos kesakitan dan penderitaan dan (senario terburuk) perbelanjaan pengebumian bagi mana-mana penumpang di dalam kereta anda. Perlindungan jenis ini adalah wajib di beberapa negeri.

Liputan Perlanggaran

Ini betul-betul seperti apa: Jika anda berada dalam perlanggaran kereta, liputan ini membantu membayar pembaikan kenderaan anda. Sekiranya pembaikan menambah lebih daripada nilai kereta anda, syarikat insurans anda mungkin akan memotong jumlah nilai kenderaan anda dan bukannya membayar untuk pembaikan. Sekiranya anda mempunyai kereta yang baru - atau agak baru - kereta, perlanggaran adalah mustahak.

Perlindungan Liabiliti Badan Cedera

Jika anda mengalami kemalangan yang menyebabkan kecederaan kepada orang lain, insurans ini merangkumi rawatan perubatan, kos pemulihan, perbelanjaan pengebumian, yuran guaman dan kos kesakitan dan penderitaan. Ia meliputi penumpang anda, serta pemandu dan penumpang di dalam kereta lain dan pejalan kaki yang cedera. Perlindungan jenis ini adalah wajib di kebanyakan negeri, dan had minimum berbeza dari negeri ke negara.

Perlindungan Liabiliti Kerosakan Hartanah

Jika anda menyebabkan kemalangan kereta, ini bukan sahaja merangkumi kerosakan yang anda menyebabkan kepada kereta lain - ia juga merangkumi kerosakan harta benda. Katakan anda beralih untuk terlepas anjing atau rusa dan membanting ke pagar seseorang. Perlindungan liabiliti kerosakan hartanah akan membantu membayar pembaikan pagar atau penggantian. Walau bagaimanapun, liputan ini jarang merangkumi kerosakan pada kereta anda sendiri. Untuk membayar ganti rugi tersebut, anda perlu perlindungan liputan.

Seperti liputan kecederaan tubuh, liabiliti kerosakan harta benda adalah wajib di kebanyakan negeri dan had minimum perlindungan yang diperlukan berbeza dari negeri ke negara. Sebagai contoh, liputan minimum di Florida adalah $ 10, 000 tetapi di Ohio $ 25,000. Walau bagaimanapun, jumlah minimum yang diperlukan pada umumnya tidak mencukupi untuk melindungi sepenuhnya anda - terutamanya apabila anda mempertimbangkan kos purata sebuah kereta baru $ 33 , 560, menurut Kelley Blue Book. Bercakap dengan pembekal insurans anda untuk membincangkan berapa banyak perlindungan liabiliti harta yang anda perlukan.

Perlindungan Komprehensif

Apabila anda melihat perkataan "komprehensif," anda mungkin menganggap ini adalah semua liputan yang anda perlukan kerana ia jelas meliputi semuanya. Tetapi itu sebenarnya bukan kes itu. (Ya, istilah insurans kereta boleh mengelirukan.)

Insurans komprehensif membayar apa-apa kerosakan kepada kereta anda yang tidak disebabkan oleh perlanggaran. Ini termasuk pencurian, vandalisme, rusuhan, kebakaran, bencana alam (berfikir taufan, banjir dan tornado), kerosakan yang disebabkan oleh haiwan (anda memukul seekor rusa) dan objek yang jatuh (fikir objek yang terbang di belakang trak di lebuh raya atau pokok runtuh kereta anda.) Insurans ini juga membayar jika kereta anda dan / atau kandungannya dicuri. Ramai peminjam memerlukan perlindungan jenis ini. Sekiranya anda masih berhutang wang pada kenderaan anda atau anda menyewa kereta, semak dengan pemberi pinjaman untuk mengetahui sama ada liputan menyeluruh adalah keperluan.

Baru vs Lama

Anda mungkin menganggap kereta baru lebih mahal untuk menginsuranskan kerana mereka biasanya lebih bernilai. Walau bagaimanapun, ini tidak selalu berlaku. Insurans untuk kereta baru sering berpatutan kerana kenderaan ini direka dengan ciri keselamatan canggih (lihat Bagaimana Insurans Menentukan Kadar Insurans Auto Anda ). Kadar insurans kereta ditentukan sebahagiannya oleh kerosakan yang dijangkakan pada kereta anda. Apabila kereta anda termasuk ciri-ciri keselamatan yang lebih moden, kemungkinan kereta anda akan rosak dalam kemalangan, yang merupakan faktor dalam kadar yang lebih rendah.

Pada masa yang sama, jika anda memiliki kenderaan yang lebih lama yang sudah dibuang, anda mungkin tidak memerlukan banyak insurans. Walaupun anda mungkin perlu membeli perlindungan liabiliti (terutamanya jika ia wajib di negeri anda), perlanggaran dan liputan komprehensif mungkin tidak bernilai perbelanjaan - terutama jika anda mampu memperbaiki atau menggantikan kereta anda.Sekiranya kereta anda bernilai $ 5, 000 atau kurang, premium yang akan anda bayar dari masa ke masa mungkin akan melebihi pembayaran, walaupun kereta anda dianggarkan.

Insurans Kereta semasa Pajakan

Jika anda menyewa kereta, peniaga mungkin memerlukan anda untuk membeli insurans jurang (lihat Dapatkan Up To Speed ​​On Insurance Gap Kereta ). Sekiranya anda terlibat dalam kemalangan atau kereta anda dicuri, liputan ini memberi perbezaan antara nilai kereta dan amaun yang anda bayar pada pajakan. Sesetengah pajakan termasuk perlindungan ini tanpa bayaran tambahan, jadi baca kontrak pajakan anda dengan teliti sebelum anda membeli liputan ini sendiri.

Anda juga mungkin dikehendaki untuk mengekalkan perlanggaran dan insurans liabiliti di atas kereta yang disewa. Lagipun, kenderaan anda tergolong dalam syarikat pajakan - dan jelas ingin memastikan pelaburannya dilindungi jika kereta itu rosak atau dicuri. Sekali lagi, baca kontrak anda dan tanya syarikat pajakan anda tentang keperluan insurans dan had perlindungan minimum.

Bottom Line

Jika anda memiliki sebuah kereta, menyewa kereta atau memandu kereta orang lain, insurans kereta mestilah ada. Bukan hanya jenis perlindungan tertentu yang wajib di kebanyakan negeri, tetapi jenis insurans yang tepat boleh melindungi anda dari bencana kewangan jika kereta anda dicuri, rosak atau bahkan lebih buruk, jika anda menyebabkan kemalangan yang mencederakan anda atau orang lain.

Walaupun anda pasti perlu membeli insurans kereta, jangan overpay untuk perlindungan anda tidak akan digunakan. Lihatlah keperluan liputan negara anda dan ketahui jenis dan berapa liputan yang anda perlukan berdasarkan usia kereta anda, tabiat pemanduan anda dan situasi kewangan semasa anda.

Adalah penting untuk membeli-belah untuk mendapatkan tawaran terbaik. Minta sebut harga dari beberapa syarikat insurans auto dan dapatkan dasar yang paling sesuai untuk anda dan belanjawan anda. Sekiranya anda berumur di bawah 25 tahun, perbelanjaan perbandingan sangat penting kerana anda mungkin akan membayar lebih banyak untuk insurans daripada rakan lama atau ahli keluarga anda, terutamanya jika anda seorang lelaki, kerana lelaki muda secara statistik mempunyai lebih banyak kemalangan. Untuk lebih banyak tips tentang insurans kereta untuk pemandu muda, lihat Insurans Kereta Murah Untuk Pelajar Kolej .