Mengenai perancangan kewangan, milenium menghadapi beberapa halangan unik yang membezakannya daripada generasi terdahulu. Antara hutang pinjaman pelajar, gaji rata-rata dan prospek kurang jelas untuk Keselamatan Sosial, melabur untuk masa depan adalah mencabar untuk mengatakan paling sedikit. Mendaftarkan bantuan penasihat kewangan dapat membuat navigasi perairan lebih mudah. Penasihat kewangan tidak bersesuaian dengan satu sama lain, dan terdapat beberapa pertimbangan penting yang perlu diketahui ketika memilih satu milenium. (Untuk lebih lanjut, lihat tutorial: Menjadi Penasihat Kewangan Anda Sendiri .)

Menetapkan Peranan Penasihat

Seseorang yang berusia 20-an atau 30-an awal akan mempunyai keperluan kewangan yang sangat berbeza daripada seseorang yang hampir umur persaraan. Untuk milenium, soalan pertama yang perlu mereka jawab adalah apa yang diharapkan dan matlamat mereka untuk menyewa penasihat kewangan. Ini menjadikannya mudah untuk mempersempit bidang calon berpotensi.

Sebagai contoh, jika tumpuannya adalah untuk membina kekayaan, anda ingin memilih penasihat kewangan yang kepakaran utamanya berinvestasi. Sebaliknya, jika anda lebih prihatin dengan pengurusan wang asas, seperti menyimpan atau membangun strategi untuk membayar hutang, anda perlu mencari penasihat yang menawarkan pelbagai perkhidmatan yang lebih luas. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Pilih Penasihat Kewangan.)

Robo vs Penasihat Tradisional

Soalan seterusnya untuk milenium memilih penasihat ialah sama ada menggunakan robot atau penasihat tradisional. Penasihat Robo menggunakan perisian komputer untuk membimbing keputusan pengurusan kekayaan untuk pelanggan mereka. Jenis penasihat ini lebih pasif dan akibatnya, ia cenderung untuk membawa kos yang lebih sedikit daripada bekerja dengan penasihat dari muka ke muka. Minimum pelaburan permulaan juga cenderung menjadi lebih rendah, yang mungkin ditambah jika anda melabur pada shoestring. (Untuk mengetahui lebih lanjut tentang penasihat robo, lihat: Panduan untuk Memilih Penasihat Robo Terbaik.)

Untuk milenium teknologi yang selesa dengan pendekatan tangan, penasihat robo pasti menarik tetapi ada beberapa kekurangan yang perlu dipertimbangkan. Untuk satu perkara, penasihat robo tertumpu pada pelaburan, dan pengurusan kekayaan dan mereka tidak mengambil kira matlamat kewangan di luar skop itu. Penasihat tradisional, sebaliknya, dapat menilai keadaan kewangan keseluruhan pelabur dan menawarkan nasihat khusus mengenai perkara-perkara yang melampaui pelaburan, seperti membayar hutang atau membina dana kecemasan.

Robo-penasihat juga boleh menjadi masalah apabila pasaran mengalami kemerosotan. Sekiranya panik masuk, pelabur mungkin tergoda untuk menjual pelaburan mereka. Seorang penasihat tradisional akan dapat membantu mengukur langkah yang betul sedangkan penasihat robo tidak akan menawarkan apa-apa hujah tentang mengapa penjualan akan menjadi salah.Mempunyai elemen manusia yang terlibat ini boleh menjadi sangat berguna untuk milenial yang berpengalaman dalam bermain pasaran.

Membandingkan Penasihat

Apabila memilih seorang penasihat, ribuan tahun tidak mampu untuk melangkah pada ketekunan wajar mereka. Berikut adalah ikhtisar faktor terpenting untuk menimbang sebelum membuat keputusan muktamad.

Pendidikan dan Sertifikasi Profesional

Penasihat kewangan tidak dicipta sama, dan penting untuk mengetahui jenis pendidikan dan perizinan profesional yang diperlukan untuk memegang gelaran. Perancang Kewangan yang Bersertifikat, misalnya, mesti lulus memenuhi keperluan tertentu yang ditetapkan oleh Lembaga Piawaian Perancang Kewangan yang Bersertifikat untuk menawarkan khidmat nasihat. CFP dilengkapi untuk menawarkan panduan mengenai perancangan kewangan secara umum serta topik khusus seperti insurans dan cukai.

Penasihat pelaburan, dengan perbandingan, pakar dalam menawarkan cadangan mengenai pelaburan. Menjadi Penasihat Pelaburan Berdaftar melibatkan lulus Ujian Seri 65, yang ditadbir oleh FINRA dan mendaftar dengan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa. Memilih penasihat dengan ini atau pensijilan profesional lain memastikan anda berurusan dengan seseorang yang layak untuk menawarkan nasihat kewangan.

Perkhidmatan Jenis perkhidmatan yang penasihat kewangan menyediakan biasanya mengikat ke dalam apa jenis pensijilan yang mereka ada. Ketika mempertimbangkan penasihat, ribuan tahun harus melihat berbagai macam layanan yang tersedia untuk melihat bagaimana ini sesuai dengan tujuan masing-masing. Idealnya, anda ingin mencari seseorang yang mahir mengendalikan soalan kewangan yang paling biasa dan isu-isu 20- dan 30-somethings berurusan dengan paling kerap. Reputasi Reputasi profesional penasihat bercakap jumlah dan milenial tidak boleh malu tentang memeriksa latar belakang calon. Dengan Perancang Kewangan yang Bersertifikat, sebagai contoh, mengesahkan pensijilan mereka adalah tempat yang baik untuk bermula. Alat BrokerCheck FINRA boleh digunakan untuk mencari maklumat untuk penasihat pelaburan. Word-of-mouth juga merupakan cara yang berkesan untuk mengukur kredibiliti seorang penasihat. Meminta rakan-rakan atau ahli keluarga yang dipercayai yang telah menggunakan perkhidmatan penasihat pada masa lalu atau memeriksa penilaian mereka di laman tinjauan umum boleh memberikan beberapa gambaran berguna ke latar belakang mereka. Kebolehcapaian Membayar penasihat kewangan adalah sia-sia jika mereka tidak dapat menjawab soalan atau memberi nasihat apabila diperlukan. Millennials yang mencari penasihat tradisional harus memperhatikan ketersediaan mereka, kaedah komunikasi yang mereka gunakan dan masa tindak balas mereka. Begitu juga untuk pasukan perkhidmatan pelanggan ketika mempertimbangkan seorang penasihat robo.

Yuran

Penasihat kewangan tidak berfungsi secara percuma, dan mereka boleh berbeza-beza dari segi bayaran yang mereka tetapkan dan bagaimana penilaian mereka. Sesetengah mungkin mengenakan bayaran rata untuk perkhidmatan tertentu sementara yang lain mungkin mengenakan komisen yang berdasarkan peratusan dari apa yang dilaburkan. Membaca jadual jadual dengan teliti adalah penting, terutamanya untuk milenium yang mungkin beroperasi pada belanjawan yang lebih kecil.(Untuk panduan tentang bagaimana untuk menyimpan wang pada kos penasihat, lihat: Bagaimana Potongan Perbelanjaan Penasihat Kewangan .)

Bottom Line

Memilih penasihat kewangan yang tepat di 20-an atau 30-an adalah penting untuk pandangan jangka panjang anda. Mendapatkan nasihat yang buruk pada awal boleh menyebabkan anda mengalami kerugian yang serius di jalan raya. Menjelaskan tentang matlamat anda dan apa yang anda inginkan untuk keluar dari hubungan dengan penasihat kewangan boleh membimbing anda ke arah yang paling sesuai untuk keadaan anda.