Adakah anda mempunyai insurans kereta yang betul? Adakah anda mempunyai liputan yang mencukupi? Walaupun kebanyakan orang tahu sama ada mereka mempunyai liabiliti, perlanggaran dan / atau liputan yang komprehensif, beberapa orang memberi perhatian kepada liputan insurans mereka sehingga selepas mereka mengalami kemalangan. Membeli-belah untuk insurans kereta adalah topik perancangan kewangan yang sering diabaikan, kerana kebanyakan remaja ditambahkan ke polisi insurans ibu dan ayah ketika mereka pertama kali berada di belakang roda, dan kemudian kemudian berbelanja untuk kebijakan paling murah ketika mereka harus membayar tagihan sendiri. Dalam artikel ini, kami akan meneruskan liputan insurans kereta dan memberi anda beberapa petua untuk membantu anda mendapatkan yang terbaik untuk wang anda.

Jenis Asas Perlindungan

Melindungi aset dan kesihatan anda adalah dua manfaat utama insurans kereta. Mendapatkan liputan yang betul adalah langkah pertama dalam proses itu. Ini adalah jenis perlindungan asas yang kebanyakan orang biasa:

• Liabiliti : Perlindungan ini membayar untuk kecederaan peribadi pihak ketiga dan tuntutan kematian, serta kerosakan kepada harta orang lain yang berlaku akibat kemalangan kereta anda. Perlindungan liabiliti diperlukan di semua tetapi beberapa negeri.
• Perlanggaran : Perlindungan ini membayar untuk membaiki kereta anda selepas kemalangan. Perlu jika anda mempunyai pinjaman terhadap kenderaan anda kerana kereta itu bukan milik anda - ia milik bank, yang ingin mengelakkan terjebak dengan kereta yang rusak.
• Komprehensif : Perlindungan ini membayar kerosakan yang ditimbulkan akibat kecurian, vandalisme, kebakaran, air, dan sebagainya. Jika anda membayar tunai untuk kereta anda atau membiayai pinjaman kereta anda, anda mungkin tidak memerlukan perlanggaran atau liputan komprehensif, terutamanya jika nilai buku biru kereta anda kurang daripada $ 5, 000. (Untuk bacaan tambahan, lihat: Kelebihan Dan Kekurangan Sewa Vs Membeli Kenderaan .)

Liputan Tambahan

Sebagai tambahan kepada liputan yang disenaraikan di atas, jenis perlindungan pilihan lain termasuk yang berikut:

• Tort Penuh / Tort Limited: Anda boleh mengurangkan bil insurans anda beberapa dolar jika anda melepaskan hak anda untuk mendakwa sekiranya berlaku kemalangan. Walau bagaimanapun, menyerahkan hak-hak anda jarang bergerak kewangan pintar.
• Pembayaran Perubatan / Perlindungan Kecederaan Peribadi: Perlindungan kecederaan peribadi membayar kos bil perubatan untuk pemegang polisi dan penumpang. Jika anda mempunyai perlindungan insurans kesihatan yang baik, ini mungkin tidak perlu. (Untuk bacaan tambahan, periksa Berjuangkan Kos Tinggi Perawatan .)
• Motoris yang tidak diinsuranskan / Kurang Berasaskan Perlindungan : Opsyen ini menyediakan perlindungan kerosakan perubatan dan harta jika anda terlibat dalam kemalangan dengan pemandu motor yang tidak diinsuranskan atau kurang insurans.
• Towing: Perlindungan tunda membayar untuk tunda jika kenderaan anda tidak dapat dipandu selepas kemalangan.Jika anda adalah ahli perkhidmatan kereta, atau jika kenderaan anda datang dengan bantuan tepi jalan yang disediakan oleh pengeluar, liputan ini tidak perlu.
• Kerosakan Kaca: Sesetengah syarikat tidak menutup kaca pecah di bawah perlanggaran atau dasar yang komprehensif. Secara umum, liputan ini tidak bernilai kos jangka panjang.
• Sewa : Pilihan insurans ini merangkumi kos kereta sewa, tetapi kereta sewa sangat murah sehingga mungkin tidak layak untuk membayar liputan ini.
• Jurang: Jika anda merobohkan kenderaan utiliti sukan sebanyak $ 35.000, 10 minit selepas anda mengusirnya, jumlah yang dibayar oleh syarikat insurans mungkin akan meninggalkan anda tanpa kenderaan dan bil besar. Perkara yang sama berlaku jika set roda baru anda dicuri. Insurans Gap membayar perbezaan antara nilai buku biru kenderaan dan jumlah wang yang masih ada pada kereta. Jika anda menyewa kenderaan atau membeli kenderaan dengan rendah, atau tidak, bayaran balik, insurans gap adalah idea yang sangat baik.

Faktor-faktor Yang Mempengaruhi Kadar Anda

Sebagai tambahan kepada pilihan perlindungan khusus yang anda pilih, faktor lain yang mempengaruhi kadar insurans auto anda termasuk:

• Deductible : > Ini adalah jumlah wang yang anda bayar dari saku anda sendiri jika anda mengalami kemalangan. Lebih tinggi deductible anda, semakin rendah bil insurans anda. Umumnya, potongan sekurang-kurangnya $ 500 patut dipertimbangkan, kerana kerosakan pada kenderaan anda yang kurang daripada $ 500 sering dibayar tanpa memfailkan tuntutan insurans. Usia:
• Pemuda yang kurang berpengalaman memiliki kadar insuran yang lebih tinggi. Jantina:
• Lelaki mempunyai kadar yang lebih tinggi daripada wanita. Demografi:
• Orang yang tinggal di kawasan jenayah tinggi membayar lebih daripada mereka yang tinggal di kawasan jenayah rendah. Tuntutan:
• Pemandu kemalangan kecemasan membayar lebih. Jika anda ingin mengekalkan kadar anda rendah, pastikan jumlah tuntutan yang anda buat dengan minimum. Pelanggaran Bergerak:
• Pelayaran dan pelanggaran bergerak yang lain semuanya mempunyai kesan negatif terhadap bil insurans anda. Mematuhi undang-undang untuk memastikan kadar anda meningkat. Pilihan Kenderaan:
• Kereta sukan lebih mahal untuk diinsuranskan daripada kereta sedan, dan kereta mahal lebih mahal untuk diinsuranskan daripada yang murah. Melihat ke dalam kos insurans sebelum anda membeli kereta baru itu dapat membantu anda menyimpan ikatan pada insurans kereta anda. Tabiat Mengemudi:
• Bilangan batu yang anda memandu, sama ada anda menggunakan kereta anda untuk bekerja, dan jarak antara rumah dan kerja anda memainkan peranan dalam menentukan kadar anda. Sistem Pencurian Kecurian:
• Jika anda mempunyai penggera pada kereta anda, anda akan membayar kurang untuk menginsuranskan kenderaan anda. Peralatan Keselamatan:
• Beg udara dan brek anti-kunci kedua-duanya berfungsi dengan memihak kepada anda dengan memastikan anda lebih selamat dan menurunkan bil insurans anda. Latihan Pencegahan Kemalangan:
• Sesetengah syarikat menawarkan diskaun jika anda mengambil kursus latihan pendidikan pemandu. Pelbagai Polisi
• : Sekiranya anda mempunyai lebih daripada satu kereta dan / atau juga pemilik rumah atau insurans penyewa, sila ambil perhatian bahawa banyak syarikat insurans menawarkan diskaun berdasarkan bilangan dasar yang anda ada bersama mereka. Rancangan Pembayaran:
• Sesetengah syarikat insurans menawarkan diskaun berdasarkan pelan pembayaran anda. Membayar rang undang-undang tahunan anda pada satu-satu masa, bukan secara ansuran, boleh menyebabkan diskaun. Skor Kredit:
• Kredit yang baik menurunkan kadar insurans kereta anda. Kredit buruk meningkatkan mereka. (Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai proses ini, lihat Insight Into Scoring Insurans dan Kepentingan Penilaian Kredit Anda .) Tip Membeli-belah

insurans kereta, membeli-belah yang berhati-hati adalah satu kemestian. Harga, ciri, dan faedah berbeza dari syarikat ke syarikat. Keperluan perlindungan minimum juga berbeza. Di Florida, misalnya, keperluan minimum perlindungan ialah $ 10, 000 untuk perlindungan kecederaan peribadi dan $ 10, 000 untuk kerosakan harta benda.

Dalam jabatan kecederaan peribadi, $ 10, 000 tidak membeli banyak cara untuk menjalani perkhidmatan perubatan sekiranya diperlukan operasi atau berpanjangan di hospital. Perkara yang sama berlaku kepada harta peribadi, kerana terdapat banyak kenderaan utiliti sukan dan kereta mewah yang berharga lebih dari $ 30, 000. Oleh itu, melindungi aset kewangan anda sekiranya berlaku kemalangan mungkin memerlukan liputan yang lebih luas.

Perbandingan perbandingan sentiasa menjadi perkara yang bijak untuk dilakukan, dan terdapat banyak laman web yang direka untuk membantu pengguna membandingkan harga dasar insurans. Ejen insurans juga boleh membantu. Ejen bebas sering menawarkan dasar dari pelbagai pembawa dan boleh membantu anda mencari dasar yang paling sesuai dengan keperluan anda. Sebelum anda melepaskan ejen yang memihak kepada pembekal dalam talian, fikirkan dengan teliti tentang siapa yang akan anda hubungi selepas anda mengalami kemalangan. Ejen anda mempunyai insentif, dalam bentuk perniagaan berulang anda, untuk memberikan perkhidmatan yang baik, sementara perkhidmatan dalam talian mungkin menjadi pendek.

Sebelum anda membeli dasar, penyelidik penyedia dasar anda - tanpa mengira siapa itu. Banyak firma menilai kesihatan kewangan syarikat insurans, dan negara anda juga mempunyai laman web insurans yang menilai firma berdasarkan jumlah aduan yang mereka terima. (Untuk senarai pengawal selia insurans negara yang menyeluruh, lawati Pusat Maklumat Warga Persekutuan.)

Bottom Line

Membeli-belah secara bijak dapat membantu melindungi kesihatan, aset dan dompet anda, jadi berusaha untuk menentukan jenis dan jumlah liputan yang anda perlukan. Juga, pastikan anda menyemak dan memahami dasar anda sebelum anda menandatangani garis putus-putusnya. Jika anda merancang dengan baik, anda akan gembira dengan keputusannya, sekiranya anda mendapati keperluan untuk meletakkan dasar anda dalam ujian dengan membuat tuntutan.

(Untuk bacaan yang berkaitan, lihat
Roda Of Fortune Masa Depan .)