Pada tahun 2013, firma penyelidikan Accenture menerbitkan satu laporan, Generasi D: Segmen Pelabur yang Muncul dan Penting, yang mengandungi hasil kajian lebih daripada 1, pendapatan, pengguna teknologi yang bijak. Ia mendedahkan bahawa millennials adalah yang paling ditentukan sebagai satu generasi untuk meninggalkan warisan kewangan untuk anak-anak mereka selepas mereka hilang. Mereka juga cenderung untuk menjadi pelabur yang lebih konservatif daripada pelanggan Baby Boomer atau Generation X dan terdedah untuk mencuba dan menguruskan wang mereka sendiri sebagai pengganti menggunakan penasihat kewangan.

Tetapi mereka masih menunjukkan sasaran utama untuk penasihat kewangan yang sanggup menemui mereka dengan syarat mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan Penasihat Kewangan untuk Millennials. )

Mengambil jalan yang berbeza

Tinjauan Accenture mendedahkan beberapa perbezaan utama antara milenium dan generasi yang lebih tua mengenai wang. Salah satu perbezaan yang lebih mengejutkan ialah lebih daripada 40% pelanggan milenium berlabel diri mereka sebagai pelabur konservatif, manakala hanya satu pertiga daripada pelabur yang lebih tua meletakkan diri mereka dalam kategori ini. Kira-kira seperempat responden milenium juga merancang untuk mengekalkan strategi pelaburan yang telah menunjukkan diri mereka dicuba dan benar berbanding lima subjek yang lebih tua.

Tetapi mungkin perbezaan terbesar antara generasi datang dengan persoalan sama ada mereka akan bertindak atas nasihat seorang perancang kewangan tanpa berunding dengan sumber lain. Walaupun hanya 7% responden yang lebih tua mengatakan bahawa mereka tidak akan melakukannya, lebih daripada seperempat milenial mengatakan bahawa mereka perlu mengesahkan nasihat perancang mereka dari sumber lain sebelum mengambil tindakan. Peratusan milenium yang lebih besar juga mengatakan bahawa mereka menumpukan masa dan tenaga yang cukup untuk meneliti pelaburan mereka dan pembelian utama lain daripada kumpulan yang lebih tua. Penemuan ini mencerminkan fakta bahawa milenium berhasrat untuk menggunakan maklumat yang mereka ada kepada mereka dalam talian dan di tempat lain untuk mengesahkan keputusan kewangan mereka.

- Alex Pigliucci, Pengarah Urusan Global untuk Accenture, menjelaskan mengenai penemuan ini dalam siaran berita. "Yang menghairankan, generasi milenium telah muncul dari dua kitaran boom-dan-bust dan lebih konservatif tentang melabur dan nasihat kewangan yang lebih ragu-ragu daripada generasi yang paling sukar dipukul oleh pasaran. Ini menimbulkan cabaran asas bagi penasihat kewangan yang akan melihat pemindahan kekayaan terbesar dalam sejarah dari boomers kepada pewaris mereka dalam beberapa dekad yang akan datang. kebijaksanaan, penyelidikan kami menunjukkan bahawa ribuan tahun adalah sasaran yang sangat berdaya untuk penasihat. "(Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Menarik Pelabur Millennials.Kenyataan Pigliucci disokong oleh penemuan lanjut dari tinjauan yang menunjukkan bahawa kira-kira separuh daripada senarai milenium meninggalkan warisan kewangan untuk waris sebagai keutamaan yang tinggi. Dan hampir separuh daripada responden milenium sangat berminat untuk meningkatkan pengetahuan dan pengalaman pelaburan mereka. Di sinilah penasihat boleh memanfaatkan teknologi digital hari ini untuk merapatkan jurang antara generasi termuda dan amalan mereka. Walaupun banyak perancang mungkin melihat kemunculan penasihat robo yang baru-baru ini sebagai ancaman kepada perniagaan mereka, program-program automatik ini mungkin hanya apa yang mereka perlukan untuk menangkap pasaran milenium kerana generasi ini berkembang untuk mengharapkan akses segera ke semua apa-apa akaun melalui portal digital. Para penasihat yang boleh memberikan tahap akses kepada akaun pelanggan bersama dengan portfolio yang disesuaikan, perkhidmatan pengurusan wang digital dan modul pendidikan kewangan berada di kedudukan utama untuk menangkap bahagian mereka yang saksama dari pasaran ini. Millennials lebih cenderung untuk bekerja dengan penasihat yang membolehkan mereka mengakses akaun mereka melalui komputer, tablet dan telefon pintar sepanjang masa, kerana kebanyakan daripada mereka cenderung melihat data yang dijana komputer sebagai lebih telus dan objektif daripada apa yang dapat diberikan penasihat manusia. Walau bagaimanapun, para penasihat juga perlu menyediakan diri mereka kepada pelanggan-pelanggan ini pada tahap peribadi, kerana masa akan kemungkinan besar apabila klien milenium mulai menyadari bahwa perancangan finansial yang baik tidak dapat sepenuhnya dicapai dengan algoritma komputer. Tetapi sehingga mereka mencapai tahap itu, penasihat perlu menyediakan akses yang menarik dan mesra pengguna kepada semua perkhidmatan automatik mereka dan penyulitan teratas dan lain-lain bentuk perlindungan digital untuk mewujudkan hubungan awal dengan prospek milenium. Dan apabila pelanggan milenium ingin bercakap dengan orang lain, penasihat harus membuat diri mereka mudah diakses dengan versi terkini sembang, e-mel dan Skype.

Bottom Line

Meskipun motivasi orang dalam generasi milenium agak berbeza daripada generasi terdahulu, Gen Y akan mengawal peratusan besar kekayaan dunia dalam 30 tahun akan datang. Penasihat-penasihat yang kekal di bidang teknologi dapat memanfaatkan tabiat dan kepercayaan milenium dan mewujudkan hubungan vital yang dapat tumbuh dan berubah dengan revolusi digital. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Tabiat Wang Millennials.

)