Anak-anak tukang sepatu tidak mempunyai sepatu. Frasa lama ini menggambarkan profesional zaman moden yang begitu sibuk dengan kerja yang dia mengabaikan untuk menggunakan kemahiran profesionalnya untuk kehidupannya sendiri dan kehidupan orang yang tersayang. Beliau adalah pelukis rumah yang rumahnya memerlukan kerja cat, akauntan yang gagal memfailkan pulangan cukainya tepat pada masanya, dan kadang-kadang profesional kewangan yang tidak menguruskan kewangannya sendiri. (Untuk lebih lanjut, lihat: Adakah Anda Perlu Penasihat Kewangan? )

Adakah penganalisis kewangan yang menghabiskan masa beliau menilai prestasi stok, bon dan jenis pelaburan lain memerlukan penasihat kewangan untuk menjaga rumahnya sendiri? Selalunya, jawapannya adalah ya. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Apa yang Anda Perlu Tahu Mengenai Penganalisis Kewangan .)

Penganalisis Kewangan vs Penasihat Kewangan

Penganalisis kewangan biasanya digunakan oleh firma broker, penasihat pelaburan atau dana bersama. Mereka biasanya pakar dalam industri atau sektor tertentu, menghasilkan penyelidikan yang komprehensif di kawasan itu, dan mereka biasanya tidak menghabiskan banyak masa melihat gambar yang lebih besar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menjadi Penganalisis Kewangan .)

Penasihat kewangan, sebaliknya, ditumpukan kepada gambaran besar. Mereka menyediakan panduan mengenai pelaburan dan pasaran kewangan, serta penentuan matlamat jangka pendek dan jangka panjang, dan perancangan cukai, estet dan persaraan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apakah Penasihat Kewangan? )

Penasihat berfungsi terus dengan - dan untuk - anda, sementara penganalisis bekerja di belakang tabir.

Sekiranya Penasihat Sewa Penganalisis?

Sering kali, walaupun profesional kewangan memerlukan bantuan kewangan peribadi mereka, dan di sini ada beberapa keadaan yang boleh menunjukkan penganalisis kewangan memerlukan penasihat kewangan:

1. Penganalisis mengabaikan belanjawan keseluruhan, menyimpan dan melabur merancang dalam kehidupannya sendiri. Penganalisis mungkin mempunyai kuasa otak untuk menguruskan kehidupan kewangannya sendiri, tetapi dia tidak mempunyai kecenderungan untuk melakukannya. Kos mengabaikan perancangan kewangan boleh tinggi, dan seorang penasihat dapat menetapkan penganalisis mengenai jalan yang benar untuk kestabilan kewangan seumur hidup. (Untuk lebih lanjut, lihat: 7 Langkah untuk Menilai Penasihat Kewangan .)
2. Penganalisis itu tidak mempunyai pengetahuan tentang cukai, kolej, estet dan perancangan persaraan yang diperlukan. Penganalisis kewangan biasanya bukan pakar dalam perancangan kewangan peribadi walaupun pengetahuan tentang pelaburan mereka dan bagaimana pasaran bekerja. Penganalisis mungkin bijak untuk membayar kepakaran penasihat untuk mewujudkan manfaat kewangan jangka panjang dan penjimatan kos. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Tips Perancangan Harta untuk Penasihat Kewangan .)
3. Penganalisis tidak mempunyai masa. Penganalisis kewangan yang sibuk dan berjaya mungkin tidak mempunyai masa untuk mengurus urusan peribadi, terutama jika mereka rumit dengan warisan atau dua pendapatan tinggi.(Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Perancangan Kewangan: Ini Lebih dari Wang .)

Jika seorang penganalisis memilih untuk menguruskan kewangannya sendiri, mungkin berguna untuk melibatkan penasihat untuk pendapat kedua yang cepat. Sangat mudah untuk mengabaikan kesalahan yang boleh, dari masa ke masa, menjadi mahal. Tambahan pula, penasihat boleh mengesyorkan alat pengurusan kewangan yang direka untuk memaksimumkan tabungan, di mana penganalisis - kerana ini bukan bidang kepakarannya - tidak menyedari. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Mengambil Pelaburan Pelanggan .)

Bottom Line

Penganalisis kewangan adalah pakar pasaran dan mempunyai pengetahuan yang luas mengenai bagaimana pelaburan berfungsi. Bagaimanapun, ini mungkin tidak diterjemahkan untuk menguruskan kewangan peribadi, dan seperti kebanyakan daripada kita, penganalisis kewangan mungkin mendapat manfaat daripada nasihat penasihat kewangan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Mengapa Bank Pelaburan Perlu Penasihat Kewangan .)