Walaupun individu bernilai bersih ultra tinggi sering dianggap Grail Kudus untuk penasihat kewangan, mereka mempunyai pekerjaan mereka yang dipotong untuk mereka ketika mengurus jenis kekayaan ini.

Walaupun orang-orang kaya yang berkepentingan cemas memusnahkan aset mereka, jangkaan dan tindakan mereka terhadap pemeliharaan dan pertumbuhan kekayaan mereka tidak selari, menurut tinjauan, "Algoritma Kekayaan," yang dijalankan oleh SEI Investments Company SEIC SEICSEI Investments Company65 75 + 1. 29% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Kerjasama Scorpio. Kajian itu menyoal 275 individu kaya. Secara purata, jumlah aset kewangan responden ialah $ 18 juta setiap satu. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Ultra-Kaya dan Penasihat: Mengapa Hubungan Penting. )

Apa yang Mereka Harapkan dan Takut

Orang kaya akan menjangkakan, secara purata, pelaburan mereka akan meningkat 15. 8% pada tahun yang akan datang. Kajian menunjukkan bahawa ini jelas menunjukkan tahap pulangan umumnya dikaitkan dengan mengambil lebih tumpuan dan risiko pasaran. Walau bagaimanapun, pada masa yang sama, 59% berkata kecemasan terbesar mereka kehabisan wang.

"Tidak menghairankan bahawa pelabur mahu mempunyai kek mereka dan memakannya juga," kata Jeff Ladouceur, pengarah SEI Private Wealth Management. "Walau bagaimanapun, ia adalah berbahaya untuk menjadi terlalu tertumpu pada pulangan dua digit dengan perbelanjaan matlamat pemeliharaan seperti gaya hidup masa depan. Ia tetap penting bahawa keluarga mewujudkan matlamat yang jelas dan terukur yang disokong oleh portfolio yang direka khusus untuk tujuan pemeliharaan dan pertumbuhan. "

Responden di bawah usia 40 menjangkakan pertumbuhan portfolio 24% pada tahun yang akan datang dan 44% menyebutkan kehabisan wang sebagai kebimbangan utama. Mereka yang berumur 40-an dan 50-an menjangkakan pertumbuhan yang lebih rendah pada 14. 2% dan lebih cenderung mengutip kehabisan wang sebagai kebimbangan kewangan utama mereka (65%). (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Gunakan Strategi Ekuiti Persendirian untuk Melabur )

Siapa yang Ingin Belanja

Walaupun individu bernilai tinggi ultra tinggi bimbang tentang pengurangan aset mereka, peningkatan perbelanjaan pada tahun-tahun akan datang. Lebih daripada satu pertiga menjangkakan perbelanjaan mereka meningkat sehingga 25% dalam tempoh lima tahun akan datang. Orang kaya yang lebih muda adalah yang paling mungkin semua kumpulan umur untuk mengharapkan peningkatan terbesar perbelanjaan. Dua puluh dua peratus menjangkakan peningkatan sebanyak 25% hingga 49% dan 7% daripadanya menjangkakan peningkatan sekurang-kurangnya 50%. Sebagai perbandingan, kebanyakan (82%) daripada mereka yang berusia 40 hingga 59 tahun menjangka kenaikan kurang daripada 25%.

"Sekali lagi, keputusannya tidak sepadan," kata Ladouceur. "Para responden yang sama mengharapkan kadar pulangan yang tinggi adalah responden yang sama yang takut perbelanjaan mereka akan melebihi pengembalian mereka.Kekurangan penjajaran antara matlamat portfolio dan kegunaan modal jelas kelihatan. "

Peningkatan perbelanjaan yang dijangka tidak unik untuk nilai bersih ultra tinggi. Dalam kaji selidik mengenai populasi yang lebih luas, SEI dan Scorpio mendapati bahawa 31% pelabur merentasi lembaga itu meramalkan bahawa mereka akan meningkatkan perbelanjaan mereka sehingga 25% dalam lima tahun akan datang. Seperti rakan-rakan mereka yang kaya, responden muda lebih cenderung untuk menjangkakan peningkatan yang lebih tinggi daripada responden yang lebih tua.

Pendekatan DIY

Orang kaya yang terlalu banyak menghabiskan lebih banyak masa memikirkan matlamat kewangan daripada kebanyakan orang. Majoriti (80%) peserta tinjauan daripada penduduk U. S. yang lebih luas menghabiskan masa kurang daripada sembilan jam seminggu memikirkan matlamat kewangan mereka berbanding dengan purata bersih individu ultra tinggi yang menghabiskan 15 jam seminggu melakukan perkara yang sama. Yang muda dan kaya menghabiskan lebih banyak masa memikirkan matlamat kewangan - 25 jam. Waktu tambahan nampaknya tidak menghabiskan masa dengan baik; kajian itu berpendapat bahawa nilai bersih ultra tinggi kekal "penanda aras fokus" dan bukannya "hasil yang difokuskan. "(Untuk pembacaan yang berkaitan, lihat: Penasihat Sahaja Sasaran Kepada Ultra-Kaya? )

Lebih daripada satu pertiga daripada individu yang bernilai tinggi ultra menganggap diri mereka sebagai pelabur yang berorientasikan diri. Tambahan 23% hanya menggunakan penasihat kewangan untuk panduan mengenai pelaburan yang lebih kompleks. Kajian menunjukkan bahawa individu-individu ini kehilangan manfaat dari pendekatan lembaga pengarah untuk pengurusan kekayaan. Pendekatan ini mempunyai satu penasihat kewangan yang dipercayai yang mempunyai pemahaman yang mendalam terhadap pelanggan serta kepakaran kewangan untuk memenuhi objektif dan matlamat mereka.

"Kami melihat putus hubungan yang patut diberi perhatian," kata Ladouceur. "Lebih banyak yang anda miliki, semakin besar keperluan untuk 'pendekatan ruang rapat' untuk pengurusan kekayaan. Walau bagaimanapun, tinjauan menunjukkan bahawa pelabur mengambil pendekatan bertentangan yang lengkap. Melangkah semata-mata memastikan bahawa anda akan menghabiskan sebahagian besar masa anda menjejaki prestasi relatif dan tidak secara aktif merancang bagaimana untuk meletakkan kekayaan anda berfungsi. "

Nampaknya pendekatan yang diarahkan sendiri untuk menguruskan kekayaan dan masa yang melibatkannya tidak membantu orang kaya memenuhi matlamat dan harapan kewangan mereka. Secara purata, orang kaya sedemikian adalah $ 10. 8 juta jauh dari mencapai cita-cita kewangan kehidupan mereka, kajian itu dijumpai.

"Hampir tiga suku kata berkata matlamat tepat pada masanya atau awal adalah antara tiga kejayaan kejayaan utama mereka. Walau bagaimanapun, tanpa sumber yang betul dan pasukan yang tepat di belakang anda, ini tidak semestinya dibelanjakan dengan baik, "kata Ladouceur.

Bottom Line

Ramai orang yang mempunyai nilai bersih yang sangat tinggi mempunyai jangkaan tinggi apabila ia datang untuk pulangan pelaburan dan pada ketakutan yang sama mengurangkan aset mereka. Mereka juga menghabiskan banyak masa memikirkan matlamat kewangan. Ini memberi peluang kepada penasihat kewangan yang dapat membantu segmen ini mengambil keputusan berbanding pendekatan penanda aras untuk menguruskan jangkaan dan kekayaan mereka.(Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Tips Pelanggan Berkualiti Tinggi-Net untuk Penasihat Kewangan )