Mendapatkan pinjaman auto untuk jangka masa panjang dengan kadar faedah yang lebih rendah boleh menyimpan rang undang-undang bulanan di bawah tahap bajet-bajakan, tetapi adakah ia bagus untuk anda?

Untuk menjawab soalan itu, anda perlu memahami bagaimana kadar faedah pinjaman kereta berfungsi.

Tiga Faktor Besar Mengenai Pinjaman Kereta

Harga purata sebuah kereta baru ialah $ 33, 652 pada bulan Jun 2016, naik 2% dari bulan Jun 2015, jadi tidak hairanlah pengguna semakin membiayai pembelian mereka dengan pinjaman jangka panjang . Tempoh pinjaman purata purata berada pada rekod 68 bulan pada Q1 2016.

Tapi inilah tiga faktor utama untuk dipertimbangkan sebelum mengeluarkan pinjaman kereta anda sendiri:

• Kadar faedah pinjaman kereta berubah setiap hari, dan berbeza secara meluas. Sebelum anda memasuki bilik pamer, periksa kadar semasa yang dipaparkan di BankRateMonitor. com. Anda mungkin mempertimbangkan untuk mendapatkan pra-kelulusan daripada bank atau kesatuan kredit sebelum membeli kereta. Penasihat pengguna mengatakan bahawa seorang jurujual kereta mungkin memberi anda harga yang baik di dalam kereta, atau tawaran yang baik mengenai pembiayaan, tetapi tidak keduanya. Dalam apa jua keadaan, anda ingin dimaklumkan mengenai apa yang "baik" dengan pinjaman sekarang. (Lihat 6 Cara Memotong Kos Pinjaman Kereta Anda. )
• Pinjaman Auto termasuk kos faedah yang mudah, bukan bunga kompaun. Ini bagus. Peminjam bersetuju untuk membayar balik wang itu, ditambah dengan peratusan rata jumlah yang dipinjam. (Dalam faedah kompaun, faedah itu mendapat faedah dari masa ke masa, jadi jumlah jumlah yang dibayar bola salji.)
• Pinjaman Auto "dilunaskan. " Seperti dalam gadai janji, faedah yang terhutang adalah dimuatkan di hadapan dalam pembayaran awal. Semasa kejatuhan harga perumahan, pemilik rumah yang berhutang lebih daripada rumah mereka bernilai untuk dijual semula dikatakan "di bawah air. "Begitu juga, pembeli kereta boleh memandu" bawah air "untuk jangka masa yang panjang, kecuali jika mereka mempunyai bayaran pendahuluan besar atau model lewat lewat model kerana kereta menyusut nilai secara mendadak sebaik sahaja anda mengusirnya.

Crunching the Numbers

Contoh di bawah menunjukkan bagaimana kos sebenar kereta ditentukan oleh pinjaman kereta yang anda pilih. Dalam setiap kes, kereta, bayaran pendahuluan dan amaun yang akan dibiayai adalah sama: Harga adalah purata $ 33, 652. Bayaran pendahuluan adalah 10%. Jumlah yang dibiayai adalah $ 30, 287.

• Pinjaman 4% untuk tempoh 5 tahun akan dikenakan biaya $ 557. 78 sebulan. Pada akhir masa itu, anda akan membayar $ 33, 466. 80 dalam pembayaran bulanan. Tambah dalam bayaran pendahuluan $ 3, 365. 20 dan kos sebenar kereta akan menjadi $ 36, 832.
• Jika anda membelokkan pinjaman itu kepada lapan tahun, bayaran bulanan akan jatuh ke $ 369. 18. Pada akhir masa itu, bayaran pinjaman anda akan berjumlah $ 35, 441. 28. Termasuk bayaran pendahuluan $ 3, 365. 20, kos sebenar kereta meningkat kepada $ 38, 806. 48.

Bayaran Bulanan Anda - dan Jumlah

Kadar faedah yang anda terima ke atas pinjaman mempunyai kesan dramatik terhadap nombor ini.Pertimbangkan bagaimana perubahan nombor jika anda terpaksa membayar kadar 6% dan bukannya 4% untuk kereta yang sama.

• Pembayaran bulanan pada pinjaman 5 tahun untuk $ 30, 287 pada faedah 6% ialah $ 585. 53. Anda akan membayar $ 35, 131. 80 dalam pembayaran bulanan. Buang dalam 10% bayaran pendahuluan, dan kos kereta $ 38, 497.
• Jika diregangkan untuk tempoh 8 tahun, pembayaran bulanan pada pinjaman $ 30, 204 pada bunga 6% turun kepada $ 398. 01 sebulan. Bayaran pinjaman akan berjumlah $ 38, 208. 96. Tambah dalam 10% bayaran pendahuluan dan kos kereta $ 41, 574. 16.

Anda boleh menjalankan nombor untuk diri sendiri menggunakan BankRateMonitor. kalkulator pinjaman com.

Garis Bawah

Memilih pinjaman kereta selalu menjadi perdagangan. Sekiranya anda mempunyai bajet yang ketat, bil bulanan yang lebih rendah adalah pilihan yang menarik, tetapi ini bermakna lebih banyak bayaran bulanan dan harga sebenar yang lebih tinggi untuk kereta. Jika anda ingin membayar harga terbaik untuk kereta, dan jalan keluar yang lebih cepat, anda perlu menguruskan pembayaran bulanan yang besar.

Untuk bacaan lanjut, lihat tutorial Investopedia, Panduan Lengkap Untuk Membeli Kereta Baru dan Panduan Lengkap Untuk Membeli Kereta Digunakan.