Bagi kebanyakan orang, kehilangan pasangan boleh menjadi salah satu peristiwa yang paling traumatik dalam hidup mereka. Tahun-tahun keselesaan dan persahabatan tiba-tiba digantikan dengan kesendirian yang sejuk yang boleh kelihatan hebat sepanjang masa. Dan, malangnya, ramalan undang-undang dan kewangan dari janda dapat menjadi sangat menggembirakan dalam banyak kes, terutama bagi mereka yang telah meninggal sebelum pasangan bertindak sebagai orang penting ketika hal-hal duniawi. Tetapi mereka yang menghadapi masalah ini mempunyai banyak sumber yang dapat mereka gunakan untuk menavigasi keadaan mereka sekarang dan melindungi diri mereka dan waris mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancang Kewangan: Mengkhususkan diri dalam Seniors .)

Sistem Sokongan

Langkah pertama yang perlu diambil oleh balu atau duda dalam menyemak semula rancangan harta pusaka ialah mencari seseorang yang mereka percayai untuk bersandar jika perlu. Menamakan benefisiari baru dan aset penamaan semula seperti perbuatan hakmilik dan akaun bank boleh menjadi lebih menyakitkan daripada yang kelihatan seperti sebelumnya. Ramai yang terselamat berjuang dengan ini dan perlu mempunyai orang lain di sana untuk mendapatkan sokongan moral untuk mendapatkan kertas kerja yang diperlukan dan menjaga ketenangan mereka. Ia juga boleh menjadi bijak untuk mempunyai kawan yang sah atau profesional yang hadir jika mangsa yang terselamat perlu membuat keputusan kewangan utama untuk memastikan pemikiran yang jelas dan kewujudan kepentingan terbaik yang selamat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Memahami Barang Harta .)

Sudah tentu, sebarang pelan harta tanah bermula dengan perancang harta tanah yang kompeten dan / atau penasihat kewangan. Persatuan Perancangan Kewangan dan laman web Lembaga Piawaian Perancang Kewangan yang Bersertifikat menawarkan ciri carian bagi mereka yang memerlukan bantuan mencari seseorang yang layak membantu mereka. Sebaik sahaja penasihat telah dipilih, proses perancangan sebenar boleh bermula. (Untuk lebih lanjut, lihat: Top 7 Kesalahan Perancangan Estet .)

Membuat Rancangan

Rancangan harta tanah yang tepat untuk pasangan yang masih hidup akan bergantung pada tujuan hidup dan keadaan masa depan janda atau duda. Jika kemungkinan orang ini akan berkahwin semula pada satu ketika, rancangan itu kemungkinan akan menjadi lebih bersifat sementara daripada bagi seseorang yang mungkin tetap tunggal dari sekarang. Isu pertama yang sepatutnya ditangani ialah penjagaan mana-mana kanak-kanak atau tanggungan lain yang bertanggungjawab untuk mangsa yang terselamat. Seorang penjaga gantian atau kontinjen baru harus diberi nama untuk menggantikan mangsa yang terselamat jika ada sesuatu yang harus dilakukan kepadanya, dan kehendak baru harus dibuat secepat mungkin untuk mencerminkan hal ini. Semua dokumen amanah yang sedia ada dan kuasa perubatan atau tahan lama yang lain juga perlu dikemas kini untuk membuang si mati dan menamakan mana-mana benefisiari baru atau pihak lain yang kini perlu terlibat. Yang terselamat kemungkinan besar akan perlu mengemas kini penerima manfaatnya mengenai polisi insurans hayat, rancangan persaraan dan akaun kewangan lain yang akan ditinggalkan kepada si mati, dan semua akaun dan aset bersama perlu dipertanggungjawabkan semula.(Untuk maklumat lebih lanjut, lihat: Kenapa Wasiat Anda Harus Beri Nama Penerima Yang Ditetapkan .)

Tuntutan juga mungkin perlu difailkan dengan Jaminan Sosial atau syarikat yang meninggal jika dia telah mengumpul pencen yang datang dengan faedah yang selamat. Pemberitahuan akan dibuat kepada mana-mana institusi kewangan atau pelantikan pelan persaraan yang memegang aset si mati di mana mangsa yang masih hidup dinamakan benefisiari. Dan yang masih hidup yang kini memiliki aset yang berjudul nama mereka yang melebihi kredit gabungan gabungan untuk diri mereka sendiri dan bekas pasangan mereka perlu melakukan beberapa perancangan tambahan untuk mengelakkan cukai harta benda. Program gifting tahunan mungkin diperlukan untuk mengurangkan estet cukai yang boleh dikenakan di bawah ambang. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Keselamatan Sosial: Bagaimana Ia Bekerja untuk Balu / Widows? )

Jika pasangan yang meninggal adalah pelabur yang canggih dan membuat semua keputusan pelaburan untuk pasangan itu, semakan portfolio mungkin teratur. Objektif pelaburan dan toleransi risiko yang terselamat mungkin sangat berbeza daripada ketika si mati masih hadir. Sebagai contoh, jika pasangan itu telah hidup dari pendapatan pasangan yang meninggal dunia, mangsa yang masih hidup mungkin perlu mula menarik pendapatan dari satu portfolio yang telah diarahkan sepenuhnya ke arah pertumbuhan. Keputusan juga perlu dibuat mengenai apa yang perlu dilakukan dengan apa-apa hasil insurans hayat yang diterima. Aset lain mungkin perlu dijual atau dilupuskan, seperti rumah yang dikongsikan oleh pasangan tersebut. Perancang kewangan boleh membantu mangsa yang selamat mengagihkan wang yang diterima daripada sumber-sumber ini di antara pengurangan hutang atau perbelanjaan lain dan tambahan pelaburan atau insurans. Sekiranya mangsa yang selamat tidak mempunyai liputan penjagaan jangka panjang apa-apa, maka ada beberapa bentuk perlindungan atau perlindungan untuk ini adalah penting jika dia tidak mempunyai aset cair untuk menampung perbelanjaan ini. Polisi insurans hayat dengan pelumba manfaat dipercepat mungkin menjadi idea yang baik untuk mereka yang boleh diinsuranskan secara perubatan, dan mereka yang tidak mungkin perlu meneroka strategi belanjawan Medicaid mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Lihat Lebih dekat dengan Penunggang Manfaat Dipercepatkan .)

Pasangan Warga Veteran yang Bertahan

Jika suami yang meninggal berkhidmat dalam tentera, pasangan yang masih hidup mungkin berhak mendapatkan beberapa manfaat tambahan yang tidak tersedia untuk seluruh penduduk. Manfaat bantuan dan kehadiran disediakan untuk mangsa yang memerlukan bantuan melakukan apa-apa aktiviti kehidupan seharian, seperti makan, mandi, tandas, memindahkan dan berkesinambungan. Manfaat ini juga boleh membantu untuk membayar penjagaan rumah penjagaan atau tinggal di kemudahan hidup yang dibantu. Mereka yang gagal memenuhi syarat untuk faedah ini mungkin layak mendapat pencen elaun rumah tangga yang akan membayar mereka gaji bulanan sementara mereka tinggal di rumah mereka sendiri. Wang ini boleh digunakan untuk mengimbangi seseorang untuk datang dan melaksanakan perkhidmatan berkaitan penjagaan untuk mangsa yang selamat. Survivors berusia 65 tahun ke atas yang mempunyai pendapatan dan aset yang jatuh di bawah ambang tertentu layak untuk menerima pencen bulanan asas yang dibayar tanpa mengira keadaan fizikal mereka.(Untuk lebih lanjut, sila lihat: Alternatif untuk Rumah Kejururawatan .)

Bottom Line

Walaupun perancangan harta untuk pasangan yang masih hidup adalah pada asasnya sama dengan jenis lain perancangan harta tanah daripada undang-undang atau profesional Perspektif, proses ini dapat menjadi lebih sulit bagi korban dalam beberapa kasus daripada jenis klien lain. Walaupun rancangan harta rampasan untuk pasangan suami isteri didorong terutamanya oleh senario yang sering dalam kategori "suatu hari nanti" atau "apa sekiranya", orang yang bertahan mesti bertanding dengan realiti apa yang telah berlaku dan kini terpaksa mengakui ini dengan menukar bagaimana semua aset mereka adalah bertajuk dan digunakan dengan sewajarnya. Survivor sering memerlukan sokongan emosi sebanyak atau lebih sebagai nasihat undang-undang atau kewangan, dan perancang yang mampu memberikan keduanya akan dapat hidup nyaman dari bekerja dengan mereka dalam kategori ini. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Mengapa Janda Meninggalkan Penasihat mereka? )