Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) adalah salah satu agensi terbaharu yang diwujudkan oleh pentadbiran Obama yang bertujuan membantu pengguna menavigasi jalan mereka melalui krisis kewangan yang berterusan. Artikel ini memperkenalkan anda kepada CFPB, misi, fungsi dan strukturnya. Ia juga menerangkan apa yang anda, sebagai pengguna dan profesional, dapat melakukan secara interaktif melalui laman web biro. Akhirnya, kami membincangkan inisiatif baru-baru ini oleh CFPB untuk menangani masalah yang berlarutan dalam servis gadai janji, pengumpulan hutang dan pelaporan kredit.

Undang-undang Perlindungan Pengguna yang Anda Perlu Tahu

Sejarah dan Misi CFPB Pada bulan Julai 2010, Pembaharuan Dodd-Frank Wall Street dan Akta Perlindungan Pengguna secara rasmi diwujudkan CFPB. Biro ini bertujuan untuk menghapuskan amalan-amalan yang menipu dan menyalahi undang-undang yang menyebabkan krisis kewangan Amerika Syarikat baru-baru ini, dan mewujudkan persekitaran di mana pengguna memahami risiko kewangan, kos kredit dan ketersediaan produk dan di mana model perniagaan syarikat dibina berdasarkan keadilan, kejujuran dan ketelusan. Misinya adalah "untuk menjadikan pasaran produk dan perkhidmatan kewangan pengguna bekerja untuk orang Amerika."

Fungsi Teras

CFPB melakukan misi melalui:

Pendidikan - Membantu pengguna memahami undang-undang dan peraturan yang mengawal kad kredit, pinjaman pelajar dan pemberi pinjaman gadai janji. Penguatkuasaan - Menguatkuasakan undang-undang dan peraturan, dan menyelia syarikat-syarikat perkhidmatan kewangan untuk memastikan pematuhan.

• Penyelidikan - Menimbulkan maklumat dan isu laporan yang membantu pengguna dan perniagaan memahami tingkah laku pengguna, bagaimana pasaran kewangan berfungsi dan bagaimana mereka boleh bekerja dengan lebih baik.
• Biro adalah cabang bebas dari Sistem Rizab Persekutuan, yang beroperasi sebagai payung untuk menguatkuasakan hampir 20 peraturan dan peraturan yang sebelum ini tersebar di tujuh agensi yang berbeza. Sesetengah undang-undang yang ada sekarang akan dikuatkuasakan termasuk Akta Amalan Pemungutan Adil, Akta Laporan Kredit Yang Cukup, Kebenaran dalam Akta Pemberian Pinjaman, Akta Prosedur Penyelesaian Harta Tanah (RESPA), Akta Pemindahan Dana Elektronik dan Privasi Akta Maklumat Kewangan Pengguna, antara lain. Ia sedang berusaha untuk mewujudkan peraturan tambahan yang meliputi pemindahan wang antarabangsa, pengawasan yang lebih meluas terhadap syarikat perkhidmatan kewangan bukan bank, keperluan yang diperluaskan bagi peminjam untuk menyatukan penzahiran gadai janji dan memeriksa keupayaan peminjam untuk membayar balik pinjaman.

Struktur dan Kepimpinan

Richard Cordray, bekas Bendahari Ohio dan Peguam Negara, memimpin CFPB. Pasukan kepimpinan termasuk bekas pemimpin dan pakar dari Federal Reserve, Fannie Mae, Gedung Putih, pelbagai agensi pengawalseliaan negeri dan persekutuan dan firma swasta dalam industri perkhidmatan kewangan.Mereka membawa kepakaran dalam teknologi, pengurusan pematuhan, hal ehwal pengguna dan analisis pasaran kepada biro.

Para pengarah bersekutu akan mengawasi kawasan operasi utama termasuk: Pendidikan dan penglibatan pengguna;

Penyelidikan, pasaran dan peraturan;

• Pengawasan, pinjaman adil dan penguatkuasaan peluang yang sama dan
• Hal ehwal luar - termasuk lembaga penasihat pengguna, penyertaan bank dan kredit kesatuan dan koordinasi, hal ehwal perundangan dan kerajaan.
• Walaupun biro beroperasi melalui lokasinya di Washington D. C., sebuah pusat bantuan pengguna di Iowa City dan menerusi inisiatif bidang utama di seluruh negara, laman web ini merupakan portal utama di mana pengguna dapat berinteraksi dan mendapatkan bantuan.
• Apa Yang Dapat Anda Lakukan melalui CFPB

Pada laman web CFPB interaktif, pengguna boleh membuat pertanyaan dan aduan, dan para profesional industri boleh bekerjasama dengan biro untuk menghentikan penipuan dan amalan-amalan yang menipu menerusi program Whistleblower biro.

Pertanyaan Pengguna
Ketahui Sebelum Anda Bertanggungjawab adalah program yang membantu pengguna memahami pendedahan dan kos kad kredit, cara membaca dan memahami penyataan penyelesaian harta tanah (HUD-1) dan bagaimana untuk membeli pinjaman pelajar dan bantuan kewangan sebelum anda menandatangani kertas. Pengguna yang sudah mempunyai pinjaman dan kad kredit boleh mengetahui lebih lanjut mengenai pendedahan dan maklumat yang perlu diperoleh daripada pemberi pinjaman mereka.

Pengguna boleh membaca dan memberi komen mengenai notis tentang peraturan yang dicadangkan, membentuk papan penasihat dan memberikan maklumat tambahan untuk menyokong penyelidikan dan analisis CFPB. Anda boleh menceritakan pengalaman anda, baik atau buruk, sebagai pengguna. Pada halaman ceritakan, anda boleh membincangkan secara terperinci butiran yang akan membantu penyelidikan biro dan memahami apa yang berlaku kepada pengguna dan bagaimana biro dapat membantu.

Aduan Pengguna

Anda boleh membuat aduan rasmi terhadap pemberi pinjaman gadai janji dan pemberi servis, peminjam auto, syarikat kad kredit, pinjaman pengguna (pemberi pinjaman habis bulan), peminjam pinjaman pelajar dan servis, bank dan akaun kesatuan kredit dan perkhidmatan pinjaman . Anda perlu membuat log masuk dan kata laluan dan kemudian anda boleh menerangkan apa yang berlaku, apa produk dan perkhidmatan yang anda gunakan, mengenal pasti pihak yang terlibat dan bincangkan bagaimana anda mahu aduan atau isu anda diselesaikan.

Whistleblowers Industri Para profesional industri semasa dan bekas boleh menghantar maklumat dan petua terus ke biro melalui e-mel, whistleblower @ cfpb. gov, atau dengan memanggil talian hotline di 855-695-7974. Anda boleh kekal tanpa nama, tetapi jika anda memilih untuk mengenal pasti diri anda dilindungi oleh U. S. Jabatan Perlindungan Pemberi Maklumat Whistleblower.

Inisiatif Terkini untuk Pengguna CFPB memberi tumpuan kepada penyelesaian khidmat gadai janji dengan input pengguna sebagai sumber utama maklumat dan idea, dan penyeliaan pengumpulan hutang dan pelaporan kredit.

Memandangkan penyelesaian $ 25 bilion dengan lima penyedia gadai janji yang besar, biro itu akan membawa ketelusan dan akauntabiliti yang lebih besar kepada keseluruhan pasaran perkhidmatan gadai janji.Matlamat biro adalah untuk membantu pengguna mengelakkan amalan penyitaan yang tidak perlu dan tidak adil. Ia juga akan memantau dan menguatkuasakan perlindungan khusus untuk anggota perkhidmatan tentera di bawah penyelesaian. Biro percaya bahawa format yang konsisten untuk pernyataan gadai janji bulanan akan membantu pengguna memahami dan menguruskan kos dan kos yang sedang berlaku dan bayaran yang dikenakan dalam gadai janji mereka. Untuk tujuan itu, ia mencadangkan prototaip penyata bulanan yang perlu diguna pakai oleh penyedia gadai janji. Biro mencari input pengguna mengenai kenyataan itu untuk membantu mereka membuat kenyataan gadai janji yang lebih baik memenuhi keperluan pengguna.
Ia akan mengawasi syarikat pengumpulan hutang terbesar yang pendapatan tahunannya melebihi $ 10 juta dan menyumbang lebih dari 60% dari keseluruhan pasaran pengumpulan hutang. Ini termasuk syarikat yang mengutip hutang yang dimiliki oleh syarikat lain yang membeli akaun dengan diskaun dari pemiutang asal dan mengumpul baki penuh kemudian, dan peguam yang menggunakan litigasi sebagai kegiatan pengumpulan utama.

Biro akan mengawasi pengendali terbesar dalam pasaran pelaporan kredit untuk memastikan peminjam mendapatkan maklumat yang tepat untuk membuat keputusan pemberian kredit demi kepentingan pengguna terbaik, dan pengguna mendapatkan skor kredit yang sesuai atau lebih tepat mencerminkan apa yang diterima oleh pemberi pinjaman . Biro itu akan memberi tumpuan kepada 30 syarikat yang menyumbang 94% daripada pendapatan tahunan dalam industri pelaporan pengguna.

Barisan Bawah

CFPB baik untuk pengguna. Oleh kerana pihak berkuasa yang meluas yang diberikan kepada biro, dengan menggunakan portal aduan pengguna boleh memberi anda peluang yang lebih besar untuk menyelesaikan konflik apabila digunakan bersama dengan Biro Perniagaan Better Business dan Peguam Negara anda. Ia juga baik untuk perniagaan. Whistleblowers membantu CFPB mengetahui di mana peraturan dan penguatkuasaan sangat diperlukan, dan boleh membantu menjana alam sekitar untuk pembaharuan perundangan dan menetapkan pentas untuk mewujudkan lembaga penasihat atau jawatankuasa pengguna dan industri yang lebih berkuasa.

Bolehkah ia memperbaiki keadaan? Sebelum ini, pengumpul hutang dan agensi pelaporan pengguna tidak tertakluk kepada pengawasan persekutuan. Agensi pelaporan kredit membuat 36 bilion kemas kini kepada laporan kredit pengguna setiap tahun. Peraturan dan penguatkuasaan CFPB akan membawa konsistensi dan ketepatan yang lebih besar dalam pelaporan kredit dan pemarkahan kredit Akankah ia bertahan? Rizab Persekutuan membiayai CFPB. Belanjawan untuk tahun 2012 adalah 11% daripada perbelanjaan Sistem Rizab Persekutuan dan 12% untuk tahun 2013. Anggaran berterusan dihadkan pada 12%, yang disesuaikan untuk inflasi di luar tahun 2014.

Anda perlu mengenali Biro Perlindungan Kewangan Pengguna . Log masuk ke tapak webnya, baca peraturan, menyemak laporan penyelidikan, beritahu agensi tentang pengalaman anda sebagai pengguna dan beri perhatian anda sebagai orang dalam industri. Anda boleh membantu pemulihan ekonomi.