Bidang nasihat kewangan berkembang pesat. Dari penasihat robo kepada bank, pembrokeran kepada penasihat kewangan bebas dan perancang kewangan, nampaknya di mana-mana anda melihat ada seseorang yang berteriak-teriak untuk menguruskan wang anda. Adakah ini bermakna bahawa setiap orang perlu menyewa profesional? Tidak semestinya.

Dengan kecerdasan kecerdasan, jumlah masa yang tepat, dan beberapa kajian khusus, anda mungkin dapat melakukannya sendiri. Tidak ada seorang pun yang bekerja secara percuma, dan juga, jika anda menyewa penasihat kewangan atau memilih seorang penasihat robo, anda akan membayar untuk perkhidmatan itu dalam satu cara atau yang lain. (Untuk lebih lanjut, lihat: Membeli-belah Untuk Penasihat Kewangan .)

Do-It-Yourself?

Individu sering mempunyai pemacu dan kemahiran yang ditetapkan untuk merancang untuk diri mereka apabila ia berkaitan dengan kewangan peribadi. Berikut adalah senarai cepat lima kriteria yang mungkin bermakna anda akan menjadi OK sendiri:

1. Anda suka membaca dan belajar mengenai topik kewangan, termasuk cukai, pelaburan, pinjaman dan kewangan peribadi. Terdapat banyak buku, kursus dan sumber untuk mendidik pengguna tentang kewangan peribadi, melabur dan merancang. Jika anda suka topik ini dan mempunyai masa untuk menggali, anda mungkin sesuai untuk menguruskan wang anda sendiri. Malah, investopedia menawarkan banyak tutorial mengenai pelbagai topik kewangan peribadi dan perancangan kewangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pelaburan 101: Tutorial Untuk Pemula Permulaan .)
2. Anda mempunyai masa untuk menyemak keadaan kewangan anda sekarang dan merancang secara sistematik untuk masa depan. Jika anda pandai menjejak perbelanjaan anda, menyimpan dan melabur, ada kemungkinan yang kuat anda boleh berkhidmat sebagai perancang kewangan anda sendiri. Langkah pertama dalam pengurusan wang bijak adalah kejayaan pengesanan wang anda; yang kedua adalah penjimatan. Dan jika anda menguruskan hutang anda dengan baik, anda sudah membuat keputusan kewangan bijak. Akhir sekali, jika anda dapat menggunakan perisian kewangan, anda mungkin boleh belajar merancang untuk matlamat masa depan dan persaraan. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Berapa Banyak Hutang yang Boleh Anda Atur? )
3. Y ou selesa membuat keputusan kewangan dan yakin tentang perancangan untuk bersara. Anda mungkin tidak mempunyai banyak wang sekarang, tetapi jika anda mempunyai pekerjaan dan menyimpan dan melabur, pada satu ketika kekayaan anda akan berkembang menjadi enam angka dan mungkin lebih. Jika anda merasa selesa menguruskan jumlah wang yang besar, anda mungkin tidak memerlukan seorang penasihat - dan jika jumlahnya terlalu besar untuk ditangani, anda sentiasa boleh menukar gear dan mengupah seseorang secara terhad atau jangka panjang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Soalan Lazim Persaraan .)
4. Anda tidak memerlukan pegangan tangan kewangan, selesa dengan ketidaktentuan pasaran, dan boleh mengatasi kenaikan dan penurunan pasaran pelaburan. Apabila berkhidmat sebagai penasihat kewangan anda, penting untuk menyaksikan nilai portfolio pelaburan anda sentiasa turun.Jika anda boleh perut ketidaksuburan pasaran sendiri dan tidak akan merasa terpaksa menjual semasa penurunan pasaran biasa, anda mungkin tidak memerlukan penasihat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Memahami Pengubahsuaian Volatiliti .)
5. Anda cukup bijak untuk mengetahui bahawa penting untuk memaksimumkan kenderaan persaraan seperti 401 (k) atau 403 (b) IRA Roth jika anda boleh. Selagi anda berada di landasan untuk menyelamatkan dan melabur, anda mengekalkan portfolio yang pelbagai, dan yakin anda boleh terus melabur melalui puncak pasaran dan lembah, anda mungkin OK sebagai perancang kewangan anda sendiri. (Untuk lebih, lihat: Roth vs IRA Tradisional: Yang Betul untuk Anda? )

Bottom Line

Pengurusan wang dan pelaburan bukan sains roket. Jika anda seorang pembiaya, penyelamat, perancang dan pelabur yang berdisiplin, anda mungkin kompeten untuk menguruskan kewangan anda sendiri. Dengan mempelajari pembiayaan peribadi dan asas-asas pelaburan, tahap yang masih berjalan dan konsisten dalam aktiviti wang anda, anda boleh kekayaan tanpa membayar penasihat kewangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Rancangan Kewangan Apa yang Membuat Anda Suka? )