Perancangan cukai: Mengapa Anda Tidak Perlu Bersara Tanpa Melakukannya

Debtocracy (2011) - documentary about financial crisis - multiple subtitles (Mac 2024)

Debtocracy (2011) - documentary about financial crisis - multiple subtitles (Mac 2024)
Perancangan cukai: Mengapa Anda Tidak Perlu Bersara Tanpa Melakukannya

Isi kandungan:

Anonim

Untuk bersiap sedia untuk bersara, rakyat Amerika perlu meminimumkan cukai, kecuali untuk kecemasan dan disediakan secara kewangan untuk hidup lebih lama daripada ibu bapa mereka, menurut pendapat oleh Persatuan Penasihat Kewangan Persendirian Kebangsaan ( NAPFA) yang dijalankan di kalangan penasihat kewangan berdaftarnya. Para penasihat diminta membuat senarai nasihat komprehensif untuk orang yang berusia lima, 10 dan 20 tahun dari persaraan.

NAPFA meminta ahli-ahlinya menilai nasihat termasuk perancangan harta tanah, pelaburan, pembiayaan pendidikan, pengurusan risiko dan insurans, perancangan persaraan dan isu-isu kanan, antara lain.

Undian mendapati nasihat yang difokuskan pada memaksimumkan simpanan persaraan melalui peringkat perancangan cukai tinggi dengan penasihat dalam setiap kerangka waktu. Penasihat mencadangkan menyumbang jumlah maksimum pendapatan sebelum cukai kepada rancangan 401 (k), menggunakan akaun persaraan individu yang berfaedah (IRA) dan mengekalkan peluang pengurangan cukai yang disediakan oleh Internal Revenue Service (IRS). (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Cara Meningkatkan Simpanan Persaraan. )

Satu soalan bertulis yang menasihat penasihat untuk menyenaraikan keprihatinan utama klien menunjukkan bahawa para pelanggan bimbang tentang mengatasi pendapatan persaraan mereka. "Pelanggan cemas tentang kehabisan wang untuk bersara kerana mereka berumur," kata seorang penasihat yang mengambil bahagian dalam tinjauan itu. "Dengan orang yang hidup lebih lama, ini juga merupakan pemikiran utama bagi para penasihat. Pelanggan kami perlu membuat rancangan sekarang untuk bagaimana mereka akan hidup pada masa akan datang. Jika pelanggan menunggu terlalu lama, pilihan mereka akan sempit dan keputusan perlu dibuat semasa tekanan. "

Meningkatkan umur panjang juga menjadi cabaran bagi pembuat dasar, menurut penasihat kewangan. Apabila ditanya tentang isu dasar yang dihadapi Amerika, penasihat menunjuk untuk menetapkan Keselamatan Sosial sebagai isu kewangan nombor satu yang harus diatasi oleh presiden negara itu.

Penasihat kewangan meletakkan lapan keping nasihat untuk mereka yang bersara dalam 20, 10 dan lima tahun.

20 Tahun Sebelum Pensiun

1. Membiayai sepenuhnya dana kecemasan tiga hingga enam bulan perbelanjaan hidup untuk mengelakkan mengetuk ke dalam ekuiti 401 (k) atau rumah anda sekiranya berlaku kecemasan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Persaraan Kerja: Cara Membuat Kebanyakannya. )

2. Tingkatkan pakej potensi dan manfaat anda sekarang dengan menyumbang jumlah tahunan maksimum kepada 401 (k) anda, atau sekurang-kurangnya cukup untuk menerima perlawanan majikan penuh.

3. Sumbang wang untuk Roth IRA atau akaun lain untuk memastikan anda menyimpan dengan cara yang dioptimalkan cukai.

4. Sambungkan keperluan insurans anda dengan pakej manfaat majikan anda untuk memastikan anda mempunyai liputan yang mencukupi sekiranya anda menjadi cacat (jangka panjang ketidakupayaan) dan menilai tahap insurans hayat yang anda perlukan.

5. Memastikan anda mempunyai portfolio pelaburan yang pelbagai supaya anda melabur untuk pertumbuhan dan mewujudkan kepelbagaian cukai dengan memperuntukkan aset merentasi sumber cukai yang boleh dikenakan cukai, ditangguhkan dan bebas cukai. Menyatukan akaun persaraan berganda dan / atau akaun pembrokeran yang mungkin anda miliki.

6. Pastikan anda mempunyai dokumen perancangan dasar di tempat (seperti e-mel, surat kuasa, kemungkinan amanah yang boleh dibatalkan, wasiat hidup, proksi penjagaan kesihatan, dan sebagainya).

7. Tetapkan penanda aras "nombor sihir" untuk dana persaraan yang mencukupi dan tentukan pelan langkah demi langkah untuk mencapai matlamat anda.

8. Jangan mengorbankan persaraan anda untuk meletakkan anak-anak anda melalui kolej. Ia adalah mungkin untuk mengambil pinjaman untuk kolej-tetapi bukan untuk bersara.

10 Tahun Sebelum Pensiun

1. Jadilah cukai yang cekap dengan pelaburan anda. Sebagai contoh, anda harus menangguhkan seberapa banyak gaji anda seperti yang anda boleh ke rancangan sumbangan anda. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Dapatkan Akses Lagi ke Rancangan Persaraan Berbasis Kerja. )

2. Simpan kepada dana kecemasan dan teruskan mengetahui situasi kewangan syarikat anda. Syarikat-syarikat terdedah kepada penyusunan semula dan pemberhentian kerja, dan pekerja yang lebih tua terdedah.

3. Berikan otak apa-apa komitmen kewangan tiket besar (seperti pemotretan untuk ahli keluarga, dan lain-lain) untuk 10 tahun akan datang dan pertimbangkan bagaimana item-item ini mungkin memberi kesan keupayaan anda untuk bersara dalam tempoh masa pilihan anda.

4. Lihatlah setiap hutang utama yang anda miliki dan buat rancangan 10 tahun untuk menghapuskannya.

5. Tarik semula portfolio anda berdasarkan garis masa pendapatan anda dengan fokus pada prestasi, risiko dan perbelanjaan. Tentukan bila-atau jika-anda perlu beralih kepada peruntukan aset yang lebih konservatif.

6. Semak kewajipan cukai anda dengan pelaburan semasa anda dan gunakan strategi pengoptimuman cukai untuk memberi manfaat kepada simpanan anda.

7. Semak dokumen harta tanah anda untuk memastikan bahasa itu masih tepat. Sebagai contoh, adakah para pemegang amanah dan benefisiari yang bernama masih hidup dan mampu?

8. Penyelidikan apabila pampasan berasaskan saham anda mungkin tamat tempoh dan anugerah saham yang anda boleh simpan selepas bersara.

5 Tahun Sebelum Pensiun

1. Buat senarai keperluan dan keinginan persaraan. Jika anda tidak mempunyai penjimatan yang mencukupi untuk semua keperluan anda, buat rancangan lima tahun untuk meningkatkan dana anda. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Persaraan Apa yang Akan Datang Seperti Tanpa Simpanan )

2. Fine tune rancangan pendapatan persaraan anda. Semak perbelanjaan anda yang diunjurkan, menambah sumber pendapatan yang boleh dipercayai dan mengetahui bagaimana portfolio pelaburan anda akan merangkumi jurang.

3. Jalankan unjuran cukai secara berkala untuk memastikan anda memanfaatkan peluang yang disediakan oleh IRS, seperti strategi penukaran Roth IRA.

4. Periksa semula pendapatan Keselamatan Sosial yang dilaporkan dan selesaikan sebarang percanggahan sekarang. Terokai pilihan tuntutan Jaminan Sosial anda dan pastikan anda memahami masa memohon manfaat.

5. Tanyakan jabatan sumber manusia anda tentang hubungan antara insurans kesihatan semasa anda dan Medicare, serta apa pilihan anda apabila anda mencapai umur 65 tahun.Dapatkan maklumat mengenai sebarang pencen atau pilihan caruman yang ditakrifkan dan apa-apa faedah pesara lain.

6. Memantau dan menganalisa peruntukan aset anda untuk memastikan ia adalah yang sesuai untuk anda. Memahami sama ada anda harus bergerak ke peruntukan aset yang lebih konservatif atau terus melabur untuk pertumbuhan.

7. Penyelidikan apabila pampasan berasaskan saham mungkin tamat tempoh dan anugerah saham yang anda boleh simpan selepas bersara.

8. Pastikan semua dokumen harta tanah anda terkini. Sahkan bahawa pelaksana dan proksi anda yang bernama tahu kehendak anda dan bersedia bertindak atasnya jika diperlukan.

Bottom Line

Penasihat kewangan bersetuju bahawa memaksimumkan simpanan persaraan melalui perancangan cukai harus menjadi keutamaan bagi pelanggan. Juga di atas nasihat yang diberikan adalah penjimatan untuk kecemasan dan disediakan secara kewangan untuk hidup lebih lama daripada generasi sebelumnya. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: 5 Cara Mengurangkan Cukai dalam Persaraan. )