Sama ada anda seorang perancang kewangan veteran yang ingin keluar dari bawah bos tirani, atau seorang rookie yang baru saja keluar dari kolej, impian untuk memulakan firma perkhidmatan kewangan anda sendiri mungkin merupakan aspirasi yang mendapat anda keluar dari katil walaupun hujan paling hari. Wang, otonomi, jam pejabat yang mudah dan pengiktirafan dalam masyarakat semuanya datang sebagai sebahagian daripada pakej, sekurang-kurangnya dalam mimpi kita. Pada hakikatnya, memulakan firma perkhidmatan kewangan banyak kerja keras. Mereka yang gagal sering orang yang gagal merancang. Teruskan membaca apabila kami meneroka petua yang perlu anda ketahui untuk menjadikan impian anda menjadi realiti perniagaan yang berkembang.

Permintaan Berkembang Walaupun krisis kewangan 2008 telah menjadikan pasaran pekerjaan sebagai tempat yang semakin kompetitif, salah satu kerjaya yang menganggarkan pertumbuhan dan kaitannya adalah penasihat kewangan. Usia purata perancang / penasihat keuangan Anda meningkat, seiring dengan usia dasar kliennya. Dengan itu, lebih banyak perancang meninggalkan amalan mereka sementara lebih ramai pelanggan berpotensi memasuki tahun persaraan mereka. Selain itu, perubahan demografi dalam penduduk Amerika ini dengan pesat membuka bidang pengkhususan baru, seperti penjagaan jangka panjang dan pelaburan alternatif. Produk dan perkhidmatan kewangan generasi terbaru juga membolehkan para penasihat untuk memenuhi keperluan pelanggan dengan cara yang tidak dapat dijangkakan walaupun beberapa tahun yang lalu. Dengan ini faktor-faktor dalam pasaran kerja semasa, terdapat banyak ruang untuk darah baru untuk memasuki pertengkaran.

Veteran dan Rookies Jika anda seorang veteran dalam perniagaan ini cuba untuk merdeka, anda mungkin bosan dengan tekanan jualan yang berterusan, politik pejabat dan sekatan korporat lain yang diletakkan pada anda sekarang . Pada ketika ini dalam karier anda, anda mungkin telah membangunkan falsafah pelaburan peribadi anda yang mungkin berbeza daripada kaedah yang disokong oleh majikan semasa anda. Anda juga mungkin mengambil berat tentang menguruskan buku perniagaan anda dan merasakan bahawa klien anda akan lebih baik disajikan dalam suasana yang lebih bebas. Walaupun mempunyai asas pelanggan yang mantap adalah kelebihan yang besar untuk sesiapa sahaja yang memulakan amalan perancangan kewangan mereka sendiri, ia juga mewujudkan satu set permasalahannya sendiri, seperti pengekalan dan perkhidmatan pelanggan utama apabila memindahkan akaun-akaun tersebut dari satu syarikat ke syarikat yang lain.

Pendatang baru untuk perniagaan akan menghadapi halangan yang lebih besar di jalan menuju kejayaan. Sebagai tambahan kepada isu permulaan yang biasa yang mesti diuruskan, para pemula juga harus membina senarai pelanggan dari awal, serta mempelajari mekanik perniagaan (yang boleh cukup besar). Tetapi, seperti banyak peserta dalam bidang ini , anda mungkin melihat perancangan kewangan sebagai satu cara untuk membuat perbezaan yang nyata dalam kehidupan orang lain. Atau, jika anda adalah semangat keusahawanan, anda mungkin tertarik dengan prestij, kebebasan dan pampasan yang tinggi yang dinikmati oleh banyak perancang kewangan.Tetapi tanpa mengira latar belakang atau motif anda, menubuhkan firma perancangan kewangan anda sendiri mungkin akan menjadi salah satu yang paling sukar - dan memuaskan - perkara yang pernah anda lakukan.

Isu Untuk Pertimbangkan 1. Kos
Memulakan firma perancangan kewangan memerlukan banyak kos permulaan yang sama seperti perniagaan lain. Ini termasuk perabot, sewa, pengiklanan, teknologi, utiliti dan mungkin deposit bersungguh-sungguh dengan peniaga broker baru (jika ada yang akan digunakan). Pelesenan dan kos latihan mesti dikira bagi mereka yang memerlukannya juga. Veteran dengan buku perniagaan juga perlu memberi faktor dalam kehilangan pendapatan yang mungkin terhasil daripada perubahan kepada syarikat baru.

2. Pelesenan / Latihan Sebagai tambahan kepada mendapatkan lesen yang diperlukan, para pemula perlu mempertimbangkan untuk mendapatkan satu atau dua profesional, seperti Perancang Kewangan Bersertifikat ® atau Pengendali Hayat Bertauliah. Bukti-bukti seperti ini dapat membantu menyediakan kredibiliti yang sangat diperlukan dan latihan akademik bagi mereka yang baru dalam perniagaan atau ingin mengembangkan repertoar mereka.

Jika anda seorang veteran dalam perniagaan, bagaimanapun, pelesenan dan latihan mungkin bukan isu kritikal, melainkan jika anda masuk ke dalam barisan kerja baru. Sebagai contoh, jika anda mempunyai perniagaan insurans dan merancang untuk menambah pelaburan atau perancangan kewangan yang komprehensif kepada amalan anda, maka anda perlu dilesenkan (dan mungkin diperakui) dengan sewajarnya.

3. Pelan Perniagaan Seperti mana-mana perniagaan lain, adalah penting bahawa perancang kewangan bebas bermula dengan rancangan perniagaan yang ditulis dengan baik. Pelan ini harus termasuk:

• Matlamat perniagaan.
• Strategi khusus untuk mencapai matlamat ini.
• Keadaan semasa pasaran kewangan.
• Demografi pelanggan dan prospek.
• Bagaimana untuk membezakan firma anda dari persaingan.
• Pelan pemasaran yang fleksibel.
• Semua kemungkinan kos - ini perlu ditakrifkan dengan jelas.
• Anggaran realistik mengenai jumlah masa yang diperlukan untuk mencapai objektif pelan.

4. Model Perniagaan dan Perkhidmatan yang Ditawarkan Menentukan jenis peramal kewangan yang anda akan menjadi keputusan penting. Pilihan ini melibatkan kedua-dua jenis perkhidmatan yang akan anda berikan kepada pelanggan anda serta cara pampasan anda. Perancang kewangan yang bekerja pada komisen cenderung untuk memperoleh lebih banyak (secara purata) daripada perancang berasaskan fi. Walau bagaimanapun, pelanggan yang ingin mendapatkan nasihat yang tidak berat sebelah biasanya mencari perancang berasaskan fi. Jenis keperibadian anda mungkin memainkan peranan dalam membuat pilihan ini; jika anda mempunyai minda analitikal dan tidak menikmati jualan tekanan tinggi, anda mungkin merasa lebih di rumah dengan hanya nombor berjalan dan membuat cadangan. Sebaliknya, jika anda adalah keperibadian Jenis-A yang suka bekerja dengan orang, maka anda mungkin lebih berjaya menggunakan pendekatan berasaskan jualan. Jenis model perniagaan yang anda memutuskan untuk bekerja juga boleh menentukan lesen yang anda perlukan.

5. Pasangan / Pegawai / Pegawai
Mewujudkan perhubungan profesional sangat penting bagi mana-mana perancang kewangan yang baru, terutama sekali tanpa buku perniagaan yang mantap.Mencari peguam atau CPA yang sanggup bermitra dengan anda mungkin perkara terbaik yang boleh anda lakukan untuk perniagaan anda. Seorang mentor boleh menjadi sama penting, terutamanya bagi pendatang baru dalam perniagaan. Mempunyai seseorang untuk meminta nasihat tentang siapa yang boleh membimbing anda melalui peringkat awal yang sukar adalah bantuan yang tidak ternilai bagi mereka yang masih belajar perniagaan.

Jika anda berdua perlukan dan mampu, maka anda perlu mencari dan membina pasukan sokongan yang berkesan di sekeliling anda, sama ada pembantu tunggal atau pasukan sebenar. Memastikan bahawa semua kepingan ini sesuai dengan betul akan mengambil sedikit masa dan pelarasan, tetapi hasil akhirnya harus menjadi kakitangan yang efisien dan cekap yang membolehkan perniagaan berjalan lancar dan menguntungkan.

6. Risiko / Liabiliti
Memulakan sebarang perniagaan melibatkan risiko tertentu. Terdapat risiko bahawa perniagaan akan menjana pendapatan yang mencukupi untuk bertahan, serta risiko daripada liabiliti dan tanggungjawab fidusiari lain. Semua perancang kewangan memerlukan insurans indemniti. Insurans kesilapan dan ketinggalan (E & O) akan melindungi daripada guaman malpraktik, tetapi ingat bahawa memastikan pematuhan peraturan dalam perniagaan anda akhirnya akan menjadi tanggungjawab anda. Semua aduan dan masalah klien mesti ditangani secara profesional untuk memastikan kestabilan perniagaan.

LIHAT: Urus Secara Efektif Dengan Klien yang Sukar

7. Ganjaran
Perancang yang berjaya menikmati pampasan yang tinggi (kadang-kadang sangat tinggi), autonomi maya dan jam pejabat yang selesa, serta pengiktirafan dalam masyarakat. Tetapi ganjaran terbaik dari semua boleh menjadi perasaan pencapaian yang datang dari membantu pelanggan mencapai ketenangan fikiran dengan menyelesaikan masalah kewangan yang rumit. Terlepas dari jenis ganjaran yang anda inginkan, profesion perancangan kewangan mungkin menawarkan apa yang anda cari.

Garis Bawah Walaupun memulakan amalan perancangan kewangan swasta pasti melibatkan sejumlah besar kerja dan risiko, mereka yang ingin melakukannya jangan biarkan takut menghalang mereka daripada merealisasikan mimpi mereka. Banyak pengamal swasta dan juga korporat dengan mudah akan memberitahu anda bahawa perancangan kewangan adalah perniagaan terbaik di dunia.