Ketika peningkatan kos pendidikan perguruan tinggi terus melampaui inflasi, 529 rancangan simpanan kolej telah semakin popular. Sejak pertama kali diperkenalkan hampir dua dekad yang lalu, yuran mereka telah berkurang, dan ciri-ciri dan fleksibiliti mereka semakin meningkat. Pada akhir tahun 2014, hampir $ 250 bilion telah dilaburkan oleh mereka yang mencari cara yang cekap cukai untuk menyelamatkan dan membayar kolej. Empat puluh lapan negeri kini menawarkan 529 rancangan simpanan yang boleh didapati untuk semua penduduk U. S.

Indiana menawarkan dua pelan: Rancangan Simpanan Langsung CollegeChoice 529 dan Rancangan Penasihat CollegeChoice 529. Mereka berdua menawarkan ciri yang sama dan pilihan pelaburan, tetapi satu dijual terus kepada orang awam manakala yang lain dijual melalui penasihat kewangan. Kedua-duanya diuruskan oleh Ascensus, Inc., yang merupakan penyedia kebangsaan 529 perkhidmatan pentadbiran dan pelaburan pelan.

CollegeChoice 529 Asas Pelan Penasihat

Rancangan Penasihat CollegeChoice 529 sangat diberi penarafan, memperoleh satu daripada 21 pingat gangsa yang dianugerahkan oleh Morningstar pada tahun 2014. Ia juga diberi penarafan 4. 5 daripada lima oleh SavingForCollege. com pada tahun 2015. Melalui akhir tahun 2014, rancangan itu mempunyai $ 1. 65 bilion aset di bawah pengurusan (AUM) dengan 156, 262 peserta. Pelan ini telah diuruskan oleh Ascensus sejak September 2008, apabila ia digantikan JPMorgan.

Rancangan itu kaya-kaya dengan fleksibiliti maksimum untuk sumbangan dan perubahan benefisiari. Sumbangan awal minimum hanya $ 25 dan $ 25 untuk sumbangan berikutnya. Anda boleh menyumbang kepada pelan seberapa kerap yang anda mahu sehingga baki akaun mencapai $ 298, 770, pada titik mana ia dihadkan. Sebagai tambahan kepada kelebihan cukai yang dinikmati oleh semua 529 pelan peserta, penduduk Indiana boleh menerima kredit pajak 20% hingga $ 1, 000 untuk sumbangan kepada rancangan itu.

Rancangan ini mengenakan yuran pengurusan program tahunan sebesar 0. 34% dan yuran pentadbiran sebanyak 10%. Yuran penyelenggaraan akaun sebanyak $ 20 dikecualikan jika baki akaun gabungan di bawah satu pemilik melebihi $ 25,000.

Rancangan Penasihat KolejChoice termasuk menu 19 pilihan pelaburan yang diperuntukkan di antara tiga jenis portfolio: tahun portfolio pendaftaran, portfolio individu dan portfolio simpanan.

Tahun Pendaftaran Portofolio

Sama seperti dana berasaskan umur atau sasaran-tarikh, satu tahun portfolio pendaftaran membolehkan anda memilih dari pelbagai bingkai masa. Anda memilih portfolio yang paling hampir selaras dengan anggaran tahun pendaftaran pelajar. Portfolio dengan bingkai masa yang lebih lama diperuntukkan kepada profil pertumbuhan yang lebih agresif, dan portfolio dengan bingkai masa yang lebih pendek adalah lebih sederhana dan konservatif, bergantung kepada tempoh masa sebelum pendaftaran.Dari masa ke masa, peruntukan beralih dari sikap yang agresif kepada postur yang lebih konservatif. Portfolio semuanya dilaburkan dalam dana yang diperdagangkan oleh iShares (ETFs) yang diuruskan oleh BlackRock.

Portfolio Individu

Jika anda lebih suka mengurus peruntukan aset anda sendiri, anda boleh memilih daripada 10 dana dalam tiga kelas aset: ekuiti, ekuiti antarabangsa dan pendapatan tetap. Pelbagai dana termasuk dana dari pembekal utama, seperti BlackRock, T. Rowe Price dan PIMCO. Anda boleh membeli atau menjual setiap dana sebanyak 60 kali sepanjang tahun, dan tidak ada tempoh menunggu untuk dibeli balik selepas dana dijual. Nisbah perbelanjaan purata adalah 0. 63%; dana yang diuruskan secara aktif di antara 0. 93 dan 1. 29%, dan caj ETF serendah 0. 15%.

Portfolio Simpanan

Jika anda tidak mahu mengambil sebarang risiko, portfolio simpanan melaburkan semua asetnya dalam Akaun Simpanan Sublie Mae High-Yield. Dana ini dipegang oleh kepercayaan oleh Lembaga Penyelamat Pendidikan Indiana, dan mereka diinsuranskan oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC).

Bagaimana Penasihat CollegeChoice Bandingkan?

Rancangan Penasihat KolejChoice membandingkan dengan baik dengan lain-lain yang diberi nilai 529 perancangan dari segi kualiti keseluruhan, tetapi yurannya mungkin pada tahap tinggi.

Sebagai contoh, Pelan Simpanan Kolej Vanguard 529 adalah satu lagi rancangan yang dikendalikan oleh Ascensus untuk Nevada. Ia menawarkan peserta pelbagai dana indeks Vanguard, tetapi tidak ada dengan nisbah perbelanjaan yang lebih tinggi daripada 0. 49%. Ia juga menawarkan lebih banyak pilihan pelaburan untuk kedua-dua portfolio berasaskan umur dan individu. Pelan Vanguard dijual langsung, manakala Rancangan Penasihat CollegeChoice adalah penasihat yang dijual. Pelan Vanguard tidak mengenakan apa-apa beban jualan, sementara Rancangan Penasihat CollegeChoice tidak. Jumlah beban jualan berbeza-beza bergantung kepada kelas saham yang dibeli.

Rancangan lain Indiana, CollegeChoice Direct, tidak mengenakan beban jualan sama ada. Peserta yang lebih berpengetahuan dan lebih bersedia untuk membuat pilihan pelaburan mereka sendiri mungkin memilih CollegeChoice Direct, manakala peserta yang ingin bimbingan penasihat kewangan mungkin lebih memilih Penasihat CollegeChoice.