Terima kasih kepada ketidaktentuan pasaran pada tahun 2015, majoriti jutawan sedang mendekati pelaburan pada 2016 dengan pemikiran yang lebih konservatif. Lebih separuh (54%) jutawan dengan nilai bersih sehingga $ 5 juta (tidak termasuk kediaman utama) merancang untuk menyimpan wang dalam akaun cek / simpanan, manakala separuh akan melabur dalam dana bersama, menurut satu kajian terbaru oleh Kumpulan Spectrem dipanggil Peruntukan Aset, Portfolio dan Pembekal Utama .

Empat dari sepuluh akan melabur dalam stok, manakala 37% kemungkinan akan melabur dalam dana pasaran wang. Kira-kira satu perempat mungkin melabur dalam sijil deposit (CD) dan pelaburan tetap pendapatan.

Baca terus untuk lebih banyak pandangan tentang bagaimana pelanggan paling kaya akan berkhidmat terbaik tahun ini dan seterusnya. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: 6 Kesalahan Pelaburan Bahawa Keajaiban yang Tidak Kaya Tidak Membuat )

Keadaan Pasaran

Apabila mencapai matlamat kewangan semasa, jutawan menimbangkan keadaan pasaran menjadi ancaman yang paling serius. Spectrem menegaskan bahawa di tengah kebimbangan mengenai harga minyak, kelembapan ekonomi China, krisis hutang Greece yang berterusan dan spekulasi berterusan ketika Rizab Persekutuan akan menaikkan kadar faedah, Dow Jones Industrial Average (DJIA) dan Indeks S & P 500 mencatatkan tahun terburuk sejak tahun 2008 Pada tahun 2015, Dow turun 2. 2%, manakala S & P 500 turun 0. 7%.

Umur juga memainkan peranan penting dalam menentukan kemungkinan bagaimana jutawan merancang untuk melabur dalam jangka panjang. Millennials adalah yang paling mungkin untuk melabur dalam kebanyakan kenderaan pelaburan. Seiring waktu adalah di pihak mereka, mereka kurang berisiko daripada generasi yang lebih tua. Tiga perempat daripada jutawan termuda yang ditinjau, sebagai contoh, mungkin melabur dalam stok. Ini hanya membandingkan 40% daripada Baby Boomers dan senior berusia 65 tahun dan ke atas.

Terdapat sedikit jurang antara Millennials dan pelabur lama dengan kemungkinan melabur dalam akaun cek / simpanan dan dana bersama. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Pengurusan Kekayaan: Bagaimana Billionaires Melakukannya. )

Tahap Kekayaan

Secara umum, kajian Spectrem mendapati bahawa kemungkinan melabur dalam kenderaan tertentu meningkat nilai bersih. Sebagai contoh, jutawan dengan nilai bersih antara $ 3 juta dan $ 4. 9 juta kemungkinan besar akan melabur dalam stok pada tahun depan (47%) berbanding 40% responden dengan nilai bersih sehingga $ 1. 9 juta.

Eksekutif kanan korporat, sementara itu, menunjukkan kemungkinan tertinggi bahawa mereka akan melabur dalam dana bersama (63%). Peratusan tertinggi pemilik perniagaan akan melabur dalam stok (49%).

Robo-Advisors Rising

Kepentingan dalam penasihat robo berkembang di kalangan semua kumpulan umur dan segmen kekayaan - bukan hanya orang muda, penyelidikan itu didapati.Kajian itu mengkaji para pelabur dari segmen kekayaan yang berlainan: golongan mewah atau mereka yang mempunyai nilai bersih $ 100,000 dan sehingga pelabur bernilai tinggi ultra tinggi, yang mempunyai nilai bersih sehingga $ 25 juta.

Kekayaan jisim muda adalah yang paling dilaburkan dalam penasihat robo. Walaupun hampir separuh telah menguruskan program akaun, 9% mempunyai akaun yang diuruskan oleh penasihat robo. Ini termasuk 23% daripada pelabur mewah yang berumur di bawah umur 36 tahun. Empat belas peratus pelabur mewah yang berumur di antara 36 dan 44 mempunyai akaun dengan penasihat robo. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? )

Jutawan hampir seperti yang dilaburkan dalam penasihat robo sebagai golongan mewah. Sembilan peratus jutawan mempunyai akaun yang diuruskan oleh penasihat robo, walaupun lebih banyak telah menguruskan akaun (53%) yang diketuai oleh penasihat manusia. Hampir 28% daripada jutawan di bawah umur 55 mempunyai akaun yang diuruskan oleh penasihat robo. Ini termasuk 16% daripada jutawan antara umur 45-54.

Secara keseluruhan, pelabur bernilai tinggi ultra tinggi sedikit kurang bersemangat tentang penasihat robo. Hanya 8% mempunyai hubungan yang berterusan dengan satu. Faedah di kalangan pelabur bernilai tinggi ultra muda, bagaimanapun, lebih tinggi. Empat puluh lima peratus pelabur bernilai tinggi yang terlalu tinggi di bawah umur 48 tahun mempunyai akaun robo-penasihat.

Persepsi Robos

Kebanyakan daripada pelabur ini tidak tahu apa yang dipegang oleh penaja robo-penasihat mereka. Mereka yang melakukannya dilaburkan dalam ekuiti yang paling banyak. Tiga puluh lapan peratus aset yang dipegang oleh penasihat robo untuk pelabur bernilai tinggi ultra tinggi adalah dalam ekuiti, dengan pendapatan tetap 19%.

Dalam penyelidikan yang berasingan, Spectrem mendapati bahawa 25% daripada pelabur bernilai tinggi ultra tinggi percaya bahawa penasihat robo dapat melakukan pekerjaan yang paling banyak diminta penasihat manusia. Sebenarnya, 34% percaya bahawa pengawal robo dapat menandingi prestasi penasihat manusia dalam memilih pelaburan untuk rancangan persaraan.

Berita baik untuk penasihat adalah bahawa data Spectrem menunjukkan bahawa beberapa pelabur percaya penasihat robo lebih siap untuk menangani tugasan pelaburan. Tetapi jika pelabur percaya seorang penasihat robo sama-sama mahir dalam tugas pelaburan dan kos robo-penasihat kurang, ia dapat difahami mengapa pelabur mungkin memilih untuk bekerjasama dengan penasihat robo, Spectrem mengekalkan.

"Terserah kepada penasihat dan pembekal kewangan untuk menerangkan dan menggambarkan bagaimana bekerja dengan penasihat manusia lebih menguntungkan daripada bekerja dengan penasihat robo," kata Spectrem dalam laporan itu.

Bottom Line

Penasihat perlu sedar bahawa pelabur jutawan sedang memasuki 2016 dengan pemikiran yang lebih konservatif berkat ketidaksuburan pasaran yang membesarkan kepalanya pada tahun 2015. Mereka juga harus memperhatikan bahawa penggunaan robot yang digunakan di kalangan orang kaya semakin popular secara keseluruhan, bukan hanya di kalangan pelabur muda. Untuk bersaing, para penasihat perlu menjelaskan mengapa bekerja dengan mereka berbanding seorang penasihat robo lebih berfaedah. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: Robo-Advisors, Teman Terbaik Baru yang Ultra-Kaya. )