Di bawah U. S. undang-undang sekuriti, hanya beberapa profesional berlesen yang dibenarkan untuk meletakkan perdagangan keselamatan untuk pelanggan atau menawarkan nasihat pelaburan berbayar. Peniaga broker dan penasihat kewangan adalah dua orang profesional seperti itu, walaupun mereka cenderung untuk melayani pelbagai jenis pelanggan dan memberi tumpuan kepada hasil yang berbeza.

Tidak mustahil seorang profesional menjadi pembroku saham dan penasihat kewangan pada masa yang sama, atau untuk profesional yang berubah-ubah antara satu penetapan dan yang lain. Keistimewaan broker saham dan penasihat adalah peperiksaan Siri 7, yang membolehkan seorang profesional pelaburan menawarkan garis besar sekuriti am. Segala-galanya bergantung pada jenis hubungan yang dia inginkan dengan klien.

Perbezaan

Satu perbezaan undang-undang penting antara broker saham dan penasihat berdaftar sepenuhnya bergantung pada perkataan "fidusiari." Fidusiari adalah seorang profesional yang menguruskan wang untuk yang lain, yang disebut "benefisiari." Undang-undang U. S. meletakkan kewajipan positif pada mana-mana fidusiari untuk meletakkan kepentingan benefisiari terlebih dahulu.

Di bawah Akta Penasihat Pelaburan tahun 1940, semua penasihat pelaburan berdaftar, yang banyak penasihat kewangan, mempunyai kewajipan fidusiari kepada pelanggan mereka. Ini tidak begitu dengan broker saham. Sebaliknya, broker saham nonfidusia hanya mengikut standard "kesesuaian," yang tidak menghendaki kepentingan klien diletakkan terlebih dahulu; broker saham hanya perlu memberi nasihat yang sesuai berdasarkan sumber pelanggan.

Terdapat satu pengecualian; broker saham mempunyai tugas fidusiari kepada peniaga broker mereka. Penasihat pelaburan berdaftar tidak mempunyai peniaga broker. Adalah penting untuk diperhatikan bahawa beberapa penasihat kewangan bukan penasihat pelaburan berdaftar; mereka adalah wakil berdaftar yang bekerja untuk broker-broker. Penasihat kewangan ini terikat dengan standard kesesuaian yang sama sebagai broker saham, dan satu-satunya perbezaan antara keduanya adalah lesen sekuriti yang mereka pegang.

Perbezaan utama lain adalah jenis perkhidmatan yang diberikan kepada pelanggan. Penasihat kewangan lazimnya hadir sebagai pakar wang perkhidmatan penuh, yang bermaksud mereka menawarkan nasihat cukai dan bantuan hipotek; membina belanjawan; dan juga menjual insurans. Mereka boleh membuat wang mereka melalui yuran, komisen atau kedua-duanya. Sebaliknya, broker saham lebih banyak transaksi. Mereka masih mempunyai pelanggan dan boleh membina hubungan jangka panjang, tetapi penekanannya adalah pada produk sekuriti dan bukan aspek lain dalam kehidupan kewangan.

Pendidikan dan Kemahiran

Hampir semua orang boleh menjadi peniaga saham atau penasihat kewangan. Ia membantu untuk memiliki ijazah sarjana muda, lebih baik dalam bidang kewangan, ekonomi atau bidang yang berkaitan.Ia juga boleh ditambah besar untuk mempunyai pengalaman terlebih dahulu bekerja dengan pelaburan atau penjualan, walaupun ia bukan prasyarat.

Satu-satunya keperluan sebenar ialah lulus peperiksaan lesen sekuriti yang ditadbir oleh Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan atau FINRA. Terdapat satu tangkapan; FINRA memerlukan anda untuk mempunyai entiti penaja sebelum anda boleh duduk untuk kebanyakan peperiksaannya. Ini bermakna seorang penasihat yang berpengalaman atau broker perlu mencari firma untuk menaja beliau.

Lesen sekuriti biasa termasuk:

* Siri 6, yang memberi keupayaan untuk berurusan dengan dana bersama;

* Siri 22, yang memberi keupayaan untuk berurusan dengan program penyertaan langsung;

* Siri 7, yang paling biasa dan merangkumi pelbagai sekuriti;

* Siri 65, yang dikehendaki oleh kebanyakan negara bagi mereka yang ingin bertindak sebagai penasihat pelaburan;

* Siri 63, yang diperlukan oleh sesetengah negeri untuk status wakil berdaftar rasmi;

* Siri 66, yang merangkumi ujian 63 dan 65 tanpa mengulangi bahan Seri 7. Ujian

FINRA tidak percuma; paling banyak antara $ 100 dan $ 150 setiap percubaan, tetapi mereka tidak begitu sukar untuk diluluskan. FINRA mencipta bahan kajiannya sendiri, dan kebanyakan orang hanya perlu belajar selama beberapa bulan untuk lulus Siri 7, yang mana banyak dianggap sebagai ujian yang paling sukar.

Adalah penting untuk penasihat dan broker mempunyai kemahiran komunikasi yang berkesan dan kemahiran interpersonal. Kejayaan dan kegagalan bergantung kepada keupayaan untuk memasarkan, mencari pelanggan dan kemudian menerangkan topik kewangan yang kompleks dengan cara yang mudah dihadam.

Gaji

Pada September 2015, purata broker saham di Amerika Syarikat mendapat gaji $ 72, 000 setahun. Oleh kerana majoriti broker saham membuat hidup dari yuran dan komisen, gaji berubah-ubah dan boleh turun naik secara dramatik dari satu bulan ke seterusnya.

Jika anda mengeluarkan 10% saham broker saham teratas, bagaimanapun, gaji purata turun hingga $ 49,000. Ini menunjukkan industri yang paling berat dan kebanyakan broker perjuangan untuk menjana perniagaan yang boleh diulang dan konsisten > Ini adalah kisah yang sama untuk penasihat kewangan. Penyelidikan US News & World Report menghasilkan gaji rata-rata $ 75, 320 untuk penasihat, tetapi 10% teratas membawa purata $ 187, 199 per tahun dan persentil 25 hanya $ 49, 410. Penasihat kewangan mempunyai sedikit kelebihan apabila membina buku perniagaan kerana pelbagai perkhidmatan mereka yang lebih luas, walaupun ini mungkin menyebabkan terlalu banyak menghabiskan masa untuk aktiviti yang rendah dan tidak mencukupi untuk apa yang sebenarnya menghasilkan pendapatan.

Baki Kerja / Kehidupan

Dalam abstrak, broker saham dan penasihat kewangan mempunyai jadual yang sangat fleksibel dan menikmati baki kerja / kehidupan yang luar biasa. Sejumlah besar bekerja secara bebas dan membuat jadual mereka sendiri; bahkan orang-orang yang bekerja untuk firma dan mempunyai waktu pejabat dapat bekerja dengan cara mereka sendiri untuk penentuan nasib sendiri.

Walau bagaimanapun, berhati-hati untuk mentaliti "rumput sentiasa lebih hijau". Tahun-tahun pertama sebagai broker atau penasihat sering diisi dengan gaji rendah dan berjam-jam sehingga buku perniagaan ditubuhkan.Ramai di lapangan tidak dapat bertahan dalam tempoh pengenalan ini, dan orang-orang yang kerap masuk pada hujung minggu atau bekerja larut malam untuk menampung jadual pelanggan.

Tinjauan Pekerjaan

Meskipun industri kewangan dijangka berkembang dalam dekad yang akan datang, sifat kerjaya penasihat pelaburan berubah. Pasaran sedang melencong dari khidmat nasihat klasik dan berasaskan fi dan bergerak ke arah alternatif yang jauh, automatik dan murah. Penasihat Robo dan broker dalam talian menjadikannya mudah untuk menerima nasihat pelaburan. Lebih banyak pilihan yang baik untuk pengguna, tetapi mereka memerah pada broker dan penasihat.

Para broker saham yang berjaya dan penasihat kewangan pada abad ke-21 perlu mempunyai rancangan untuk menangani perubahan dinamik perkhidmatan, sama ada dengan merangkumi platform baru atau mewujudkan pembezaan perkhidmatan tambah nilai yang jelas.

Yang mana Yang Pilih

Terdapat banyak crossover antara kedua profesion ini. Seorang broker saham yang berjaya mungkin akan menjadi penasihat kewangan yang berjaya dan sebaliknya, walaupun asas pelanggan sasaran sedikit berbeza.

Mereka yang menikmati strategi komprehensif, besar-besaran mungkin menikmati membina rancangan kewangan penuh perkhidmatan daripada sekadar menjual sekuriti. Sebaliknya, pembrokeran saham adalah lebih baik bagi mereka yang lebih suka memfokus secara sempit pada produk pasaran.

Kedua-dua pekerjaan menuntut dan memerlukan banyak kemahiran pemasaran diri, inisiatif dan kuat. Keputusan terbaik mungkin dibuat berdasarkan keselesaan dengan majikan dan bukan tajuk khusus yang dilampirkan pada kerja.