Perancang kewangan dan broker saham masing-masing berinteraksi dengan pelanggan yang mungkin ingin membeli atau menjual produk kewangan, tetapi ada tanggungjawab piawai fidusiari yang berbeza yang dikenakan kepada masing-masing. Broker saham dipertanggungjawabkan untuk mengekalkan standard kesesuaian yang sesuai, yang bermaksud bahawa selagi produk dianggap sesuai, terdapat cahaya hijau untuk menjalankan transaksi. "Perancang kewangan" boleh menjadi istilah yang luas, tetapi kebanyakan perancang mematuhi dan dipegang secara sah untuk) standard kewajipan fidusiari yang lebih tinggi: bertindak dengan suci hati dan demi kepentingan pelanggan yang terbaik.

Dalam banyak cara, perbezaan antara perancang kewangan dan broker saham turun kepada dua ciri utama: kedalaman hubungan profesional dan skop perkhidmatan. Broker saham lebih banyak transaksi daripada perancang kewangan; dia mengukur keupayaan kewangan pelanggan sebelum menawarkan pelbagai peluang pelaburan. Bagi kebanyakan broker, tidak ada kedalaman yang mendalam dalam hubungan selain keputusan perdagangan.

Sebaliknya, seorang perancang kewangan adalah pakar multidisiplin dalam pasaran, ekonomi dan kewangan peribadi. Para perancang mewawancara pelanggan dan mengecilkan sejarah kewangan mereka dan matlamat masa depan. Sesetengah hanya memberi nasihat; yang lain mempunyai keupayaan untuk menjual produk secara langsung kepada pelanggan mereka.

Pendidikan dan Kemahiran

Ijazah dalam bidang ekonomi, kewangan atau matematik boleh membantu para perancang kewangan atau broker saham yang bercita-cita tinggi. Kerana sama ada pekerjaan memerlukan banyak pemasaran diri dan kemahiran interpersonal, adalah wajar untuk memiliki ijazah dalam komunikasi atau pemasaran juga. Latar belakang profesional dalam kewangan atau jualan adalah tambah nilai.

Para broker saham dan perancang kewangan mesti memenuhi kriteria undang-undang tertentu sebelum mereka boleh mengiklankan perkhidmatan mereka, menjalankan perdagangan atau bekerja dengan pelanggan. Kebanyakannya melibatkan Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA), yang mentadbir lesen sekuriti di Amerika Syarikat. Kebanyakan peperiksaan FINRA memerlukan penaja (biasanya firma broker atau institusi perancangan) untuk menduduki ujian.

Individu mesti lulus peperiksaan Siri 7 FINRA untuk bertindak sebagai broker saham, dan banyak perancang kewangan mencari Siri 7 juga. Bergantung kepada perkhidmatan yang ingin diberikan oleh perancang kewangan, beliau juga perlu mengambil Siri 65, Siri 62, Siri 3 atau Siri 63 (antara lain). Apabila diberikan hak undang-undang untuk bertindak sebagai broker atau perancang, kerajaan menamakan pekerja sebagai wakil berdaftar.

Kebanyakan peringkat peringkat kemasukan memerlukan ijazah sarjana muda, tetapi MBA adalah tambahan utama, terutamanya untuk kemajuan kerjaya. Pensijilan dan perakuan profesional lain, seperti Penganalisis Kewangan Bertauliah (CFA) atau Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP), juga merupakan idea yang baik.

Gaji

Menurut penyelidikan U. S. Berita pada tahun 2013, perancang kewangan purata di U. S. memperoleh $ 75, 320 dalam pendapatan tahunan. Jumlah itu meningkat kepada $ 89, 500 dengan penamaan CFP. Pendapatan min bagi broker saham lebih rendah pada $ 58, 873.

Banyak bergantung kepada jenis perancang kewangan atau jenis broker saham. Setiap pekerjaan datang berdasarkan aliran komisen, berasaskan gaji atau gabungan pendapatan. Kedudukan gaji cenderung untuk membayar kurang - broker saham bergaji boleh mendapatkan hanya $ 40, 000 - tetapi sering mempunyai pilihan untuk komisen atau bonus. Sesetengah perancang kewangan memperoleh sebahagian besar pendapatan mereka dari yuran klien atau gabungan yuran klien dan komisen.

Gaji bulanan boleh menjadi tidak konsisten untuk wakil berdaftar berasaskan komisen, dan julat gaji secara keseluruhannya boleh menjadi besar. Tidak ada peraturan yang keras dan cepat yang broker saham membuat kurang daripada CFP, tetapi purata menunjukkan bahawa ia mungkin.

Baki Kerja / Kehidupan

Kedua-dua profesi boleh mencabar, walaupun berpotensi sangat menguntungkan. Menurut Biro Statistik Buruh (BLS), broker saham purata bekerja lebih daripada 40 jam seminggu, dan purata perancang kewangan berfungsi lebih daripada 50 jam seminggu. Perancang kewangan menghabiskan lebih banyak masa mereka di hadapan pelanggan, terutamanya pada waktu malam dan pada hujung minggu; sesetengah pelanggan hanya boleh berjumpa semasa tingkap ini.

Pekerjaan tidak dianggap sebagai ketat sebagai rakan kongsi dalam firma ekuiti swasta atau syarikat bersekutu dengan bank pelaburan. Setakat kerjaya perniagaan pergi, kedua-duanya memberikan tahap pekerjaan / keseimbangan yang agak saksama.

Kebanyakan broker saham bekerja di pejabat dan berdagang secara elektronik, walaupun ada yang masih menduduki lantai perdagangan pertukaran utama di bandar-bandar seperti Chicago atau New York City. Perancang kewangan lebih cenderung untuk melakukan perjalanan untuk kerja mereka atau untuk bekerja jam pelik, tetapi mereka juga menerima tahap fleksibiliti yang lebih tinggi secara keseluruhan.

Tinjauan Pekerjaan

Perancang kewangan dan broker saham berada dalam permintaan tinggi, dan permintaan itu hanya dijangka meningkat, menurut BLS. Pasaran semakin dikawal dan rumit, yang bermaksud bahawa individu rata-rata tidak peduli tentang cara menavigasi produk pelaburan.

BLS lebih lanjut menyatakan bahawa permintaan untuk wakil berdaftar akan meningkat sebanyak 11% antara tahun 2012 dan 2022, iaitu kira-kira secepat pekerjaan purata di U. S. Ini berjumlah 39, 700 wakil berdaftar berbanding tahun 2012. Menurut Buku Panduan Outlook Pekerjaan Umum, "Permintaan untuk khidmat nasihat perbankan pelaburan dan perdagangan komoditi mungkin mencetuskan pertumbuhan pekerjaan yang kuat."

Terdapat beberapa alasan untuk mempercayai bahawa permintaan tambahan ini akan memberi manfaat kepada perancang kewangan lebih daripada broker saham. Penduduk U. S. semakin tua, dan bilangan rekod individu bersara dan hidup lebih lama. Orang ramai persaraan ini banyak bergantung kepada perancangan kewangan, tetapi cenderung untuk melakukan sedikit tanpa perdagangan saham langsung. Lebih-lebih lagi, kelaziman ETF yang semakin meningkat dan dana bersama tanpa beban memudahkan penasihat bukan Siri 7 untuk memotong pasaran semula jadi broker saham.

Yang mana Yang Pilih

Tidak ada persoalan bahawa perancangan kewangan memerlukan banyak komunikasi interpersonal; itu benar-benar kerjaya yang baik untuk mereka yang suka kewangan dan menghabiskan masa di sekitar orang dan membantu pelanggan. Broker saham menghabiskan lebih banyak masa di depan komputer, berdagang dan menonton pasaran bergerak. Ini secara konseptual adalah lebih baik untuk orang-orang analitik yang ketat yang mungkin mudah tenggelam dalam situasi sosial.

Persoalan tanggungjawab fidusiari tidak boleh diabaikan. Perancang kewangan dipegang pada kod etika jauh lebih ketat daripada broker saham, yang membawa cabaran dan kelebihannya sendiri. Perbezaan dalam piawaian profesional hanya diperburuk jika perancang menerima kelayakan CFP.