Memohon gadai janji adalah proses yang lebih terlibat dan rumit daripada yang pernah berlaku. Berikut adalah lima perkara yang perlu dielakkan ketika bertemu dengan broker hipotek anda untuk membantu merampingkan mendapatkan hipotek.

1. Jangan Tunjukkan Keseluruhan Sambungan Anda: Kestabilan Hadapan

Pendapatan yang mantap adalah apa yang dicari oleh bank apabila menyalurkan pinjaman yang besar. Walaupun ia tidak biasa untuk orang (terutamanya golongan profesional muda) untuk menukar pekerjaan setiap beberapa tahun, ia akan berfaedah untuk tidak menyerlahkan setiap langkah kepada pemberi pinjaman anda. Pemberi pinjaman gadai janji ingin melihat jalan yang jelas untuk pembayaran balik. Melihat bahawa anda telah mengubah pekerjaan dengan kerap, tanpa mengira alasan, boleh dilihat sebagai bendera merah.

2. Jangan Menunjukkan Ketidakmampuan Anda

Kebanyakan orang tidak memohon gadai janji mengetahui segala-galanya mengenai kadar faedah, belanja kadar atau faedah 20 tahun dengan gadai janji selama 30 tahun. Walaupun broker hipotek anda boleh menjadi orang terbaik untuk mendidik anda mengenai soalan-soalan tertentu, anda tidak perlu mendedahkan berapa banyak yang anda tidak tahu. Pasaran hipotek hanya itu - pasaran - dan, oleh itu, selalu ada peluang untuk dimanfaatkan. Mengekalkan pendekatan yang senyap kepada bagaimana anda mengetahui maklumat boleh memberi manfaat kepada anda dalam jangka masa panjang dan membuat broker gadai janji melayan anda lebih seperti rakan daripada pelanggan yang mudah dibaca.

3. Jangan Nyatakan Perubahan Hidup yang Diharapkan

Sekali lagi, keupayaan peminjam yang berpotensi adalah aspek peminjam yang penting. Selalunya peminjam akan cepat mendedahkan mereka menjangkakan kedudukan baru dalam syarikat mereka atau bahawa mereka mempunyai anak baru dalam perjalanan. Walaupun dalam banyak kes, ini boleh menjadi sama ada maklumat pasif atau berfaedah, bergantung kepada gambaran kewangan tertentu yang dapat menjejaskan anda. Peningkatan atau penurunan tajam dalam gaji boleh memanjangkan proses pinjaman, dan jika calon sudah di atas pagar untuk kelulusan, pengumuman tentang tanggungan (dan liabiliti) yang baru dapat menimbulkan kecenderungan untuk kepentingan Anda.

4. Jangan Berikan Kadar Tertentu Tanpa Melakukan Penyelidikan

Selalunya apabila anda berjalan melewati tetingkap bank, anda akan melihat tanda yang menawarkan kesepakatan "satu kali" untuk memikat anda untuk membeli salah satu produk mereka. Salah satu pakej yang paling banyak diiklankan akan menawarkan tawaran kadar gadai janji.

Terdapat dua jenis gadai janji - kadar tetap atau berubah-ubah. Setiap jenis gadai janji boleh menawarkan kelebihan dan kekurangan bergantung kepada situasi anda, jadi penting untuk melakukan penyelidikan terlebih dahulu untuk memastikan keputusan anda tidak terpengaruh oleh bank.

Gadai janji kadar tetap agak mudah dan akan mengunci anda ke dalam kadar yang dipersetujui untuk jangka panjang gadai janji. Sebaliknya, dengan gadai janji kadar berubah atau laras, kadar faedah akan turun naik sepanjang hayat pinjaman.Hipotek kadar larasan biasanya seperti yang anda akan lihat yang diiklankan semasa berjalan melewati bank. Bank-bank menawarkan kadar yang sangat rendah di hadapan untuk gadai janji kadar laras, dan biasanya jenis gadai janji akan mengekalkan kadar faedah "pengantar" yang rendah untuk tempoh di mana kadar faedah akan tetap tidak berubah. Gadai janji kadar laras 5 tahun adalah yang paling biasa.

Selepas itu tempoh pengenalan, bagaimanapun, kadar faedah akan turun naik mengikut indeks kadar faedah yang dipilih oleh bank tertentu itu. Di sinilah perkara-perkara yang mula mendapat sedikit rumit. Kadar gadai janji berubah-ubah seolah-olah menarik pada mulanya, kerana anda boleh membayar kadar faedah yang lebih rendah di depan, tetapi anda kemudian menjalankan kadar faedah yang tidak diketahui di masa hadapan. Ini bermakna bayaran gadai janji bulanan anda mungkin akan berubah pada masa akan datang.

Memutuskan antara gadai janji kadar faedah tetap atau berubah-ubah akhirnya beralih kepada keutamaan peminjam dan keadaan kewangan. Sekiranya anda mencari kestabilan, maka gadai janji kadar tetap adalah pilihan yang baik, terutamanya jika anda percaya kadar faedah akan meningkat dalam tempoh pinjaman anda. Sebaliknya, mari kita asumsikan anda memulakan kerjaya anda dan memerlukan kadar faedah yang lebih rendah untuk membeli rumah. Jika anda seorang pemborong rumah muda, yang menjangkakan kenaikan gaji pada masa akan datang, yang anda percaya akan membolehkan anda menahan bayaran gadai janji yang lebih tinggi dan kadar faedah yang berubah-ubah, maka anda boleh memilih gadai janji kadar laras. Gadai janji kadar yang boleh laras juga boleh memberi manfaat kepada pelabur yang tidak pasti jika mereka akan memelihara rumah untuk tempoh yang panjang dan mungkin dapat memperoleh kadar faedah yang rendah untuk masa yang singkat mereka memiliki rumah. Sekali lagi, dengan mengambil gadai janji kadar laras adalah berjudi sehingga tidak ada jenis maklumat yang perlu didedahkan kepada broker hipotek terlebih dahulu. Adalah lebih baik untuk bertemu dengan pemberi pinjaman gadai janji anda setelah anda membuat kerja rumah anda dan membuat keputusan anda.

5. Jangan Menjijikkan

Salah satu broker gadai janji terbesar yang dihadapi dengan calon pembeli adalah kebenaran dari niat mereka. Pelanggan akan menuntut mereka membeli kediaman utama kerana mereka fikir ia akan membantu mereka mendapatkan kelulusan, kemudian menghadapi masalah apabila dokumen kewangan mereka menunjukkan sebaliknya. Pemberi pinjaman akan tahu jika anda mampu membeli rumah kedua atau tidak, jadi memberikan ketelusan penuh dalam niat anda sebenarnya akan membantu anda mencapai matlamat anda dengan lebih baik.

Garis Bawah

Proses kelulusan dan pemeriksaan gadai janji disediakan untuk melindungi bukan hanya institusi kewangan tetapi peminjam juga. Walaupun invasif, butiran yang diteliti melindungi peminjam daripada membuat pelaburan yang mereka tidak mampu. Bahawa dikatakan, menahan beberapa jenis maklumat peribadi - dan mencari pengetahuan yang anda dapat - akan membantu mempercepat proses.