Pemikiran yang dipukul dengan peristiwa negatif utama yang boleh menjejaskan kewangan anda, seperti kehilangan kerja, penyakit atau kemalangan kereta, boleh membuatkan seseorang terjaga pada waktu malam. Tetapi prospek sesuatu yang mahal, dan di luar kawalan anda, yang berlaku menjadi kurang mengancam jika anda sudah bersedia dengan baik. Artikel ini akan menerangkan 10 langkah yang anda boleh ambil untuk meminimumkan kesan krisis kewangan peribadi.

TUTORIAL: Asas Belanjawan

1. Memaksimumkan Simpanan Cair Anda Akaun tunai seperti akaun cek, tabungan dan pasar uang, serta sertifikat deposit (CD) dan pelaburan jangka pendek pemerintah, akan membantu Anda yang paling dalam krisis. Anda akan beralih kepada sumber-sumber ini terlebih dahulu, kerana nilai mereka tidak turun naik dengan keadaan pasaran (tidak seperti saham, dana indeks, dana bursa pertukaran (ETF) dan instrumen kewangan lain yang mungkin anda investasikan). Ini bermakna anda boleh mengambil wang anda pada bila-bila masa tanpa mengalami kerugian kewangan. Selain itu, tidak seperti akaun persaraan, anda tidak akan menghadapi penalti pengeluaran awal atau dikenakan penalti cukai apabila anda mengeluarkan wang anda - satu pengecualian adalah CD, yang biasanya mengharuskan anda kehilangan beberapa kepentingan yang anda peroleh jika anda menutupnya lebih awal. (Ketahui lebih lanjut dalam Tutorial Sijil Deposit kami .)

Jangan melabur dalam stok atau pelaburan berisiko tinggi yang lain sehingga anda mempunyai wang tunai beberapa bulan dalam akaun cair. Berapa banyak wang tunai yang anda perlukan? Ia bergantung kepada kewajipan kewangan anda dan toleransi risiko anda. Sekiranya anda mempunyai kewajipan besar, seperti gadai janji atau pembayaran tuisyen yang berterusan, anda mungkin ingin menghabiskan lebih banyak perbelanjaan lebih banyak daripada jika anda seorang yang tunggal dan menyewa sebuah apartmen. Satu kusam perbelanjaan selama tiga bulan dianggap minimum, tetapi ada orang yang suka menyimpan enam bulan atau bahkan sehingga perbelanjaan dua tahun dalam simpanan cecair untuk menjaga terhadap pengangguran yang panjang.

2. Buat Anggaran Jika anda tidak tahu berapa banyak wang yang anda masuki dan keluar setiap bulan, anda tidak akan tahu berapa banyak wang yang anda perlukan untuk dana kecemasan anda. Dan jika anda tidak menyimpan belanjawan, anda juga tidak tahu sama ada anda sedang hidup di bawah kemampuan anda atau mengatasi diri sendiri. Anggaran bukanlah ibu bapa - ia tidak boleh dan tidak akan memaksa anda mengubah tingkah laku anda - tetapi ia adalah alat yang berguna yang boleh membantu anda memutuskan sama ada anda berpuas hati dengan di mana wang anda pergi dan dengan tempat anda berdiri secara kewangan . (Adakah anda mempunyai penjimatan yang mencukupi untuk menampung kos krisis yang tidak dijangka? Ketahui cara merancang ke hadapan dalam Membangun Sendiri Dana Kecemasan .)

3. Sediakan untuk Meminimumkan Bil Bulanan Anda Anda mungkin tidak perlu melakukannya sekarang, tetapi bersiap sedia untuk memotong apa-apa yang tidak perlu.Sekiranya anda dapat dengan cepat mendapatkan perbelanjaan bulanan yang berulang seperti yang mereka dapat, anda akan mengalami kesukaran membayar tagihan anda apabila wang ketat. Mula dengan melihat belanjawan anda dan lihat di mana anda mungkin sedang membuang-buang uang. Sebagai contoh, adakah anda membayar yuran bulanan untuk akaun semak anda? Terokai cara menukar ke bank yang menawarkan pemeriksaan percuma. Adakah anda membayar $ 40 sebulan untuk landline yang anda tidak pernah gunakan? Ketahui bagaimana anda boleh membatalkannya, atau beralih kepada pelan kadar kecemasan kadar yang lebih rendah jika anda perlu. Anda mungkin mencari cara anda boleh mula memotong kos anda sekarang untuk menjimatkan wang.

Sebagai contoh, adakah anda kebiasaan membiarkan pemanas atau penghawa dingin berjalan ketika anda tidak berada di rumah, atau meninggalkan lampu di bilik yang tidak anda gunakan? Anda mungkin dapat mengurangkan bil utiliti anda. Kini mungkin masa yang baik untuk membeli-belah untuk mendapatkan kadar insurans yang lebih rendah dan mengetahui jika anda boleh membatalkan jenis insurans tertentu (seperti insurans kereta) sekiranya berlaku kecemasan. Sesetengah syarikat insurans mungkin memberi anda pelanjutan, jadi cari langkah-langkah yang terlibat dan bersedia.

4. Sekali Mengurus Bil Anda Tidak ada sebab untuk membazirkan wang pada yuran lewat atau caj kewangan, namun keluarga melakukannya sepanjang masa. Semasa krisis kehilangan pekerjaan, anda perlu belajar lebih banyak di kawasan ini. Hanya dianjurkan dapat menjimatkan banyak wang ketika datang ke tagihan bulanan anda - satu pembayaran kartu kredit terlambat sebulan dapat membuat Anda kembali $ 300 selama setahun. Atau lebih buruk lagi, dapatkan kad anda dibatalkan dalam masa yang mungkin anda perlukan sebagai pilihan terakhir.

Tetapkan tarikh dua kali sebulan untuk menyemak semua akaun anda supaya anda tidak ketinggalan sebarang tarikh jatuh tempo. Jadualkan pembayaran elektronik atau cek mel sehingga pembayaran anda tiba beberapa hari sebelum ia tiba. Dengan cara ini, jika kelewatan berlaku, pembayaran anda mungkin akan tiba tepat pada masanya. Sekiranya anda mengalami masalah untuk menjejaki semua akaun anda, mula menyusun senarai. Apabila senarai anda selesai, anda boleh menggunakannya untuk memastikan anda berada di atas semua akaun anda dan untuk melihat sama ada terdapat sebarang akaun yang anda boleh menggabungkan atau menutup. (Insurans kad kredit pengangguran sukarela boleh membantu jika anda diberhentikan, tetapi ia mungkin hanya membantu syarikat kad kredit anda, lihat Menginsuranskan Kad Kredit Terhadap Kerosaan Kerja .)

5. Ambil Saham Aset Bukan Tunai Anda dan Maksimalkan Nilai mereka Bersedia mungkin termasuk mengenal pasti semua pilihan anda. Adakah anda mempunyai batu flyer yang kerap boleh anda gunakan jika anda perlu melakukan perjalanan? Adakah anda mempunyai makanan tambahan di rumah anda yang anda boleh merancang makanan di sekitar untuk mengurangkan bil runcit anda? Adakah anda mempunyai sebarang kad hadiah yang boleh anda sediakan untuk keseronokan dan hiburan, atau anda boleh menjual dengan wang tunai? Adakah anda mempunyai ganjaran dari kad kredit yang boleh anda tukar ke kad hadiah? Semua aset ini dapat membantu anda mengurangkan perbelanjaan bulanan anda, tetapi hanya jika anda tahu apa yang anda miliki dan menggunakannya secara bijak. Mengetahui apa yang anda ada juga boleh menghalang anda membeli sesuatu yang anda tidak perlukan.

6. Bayar Hutang Kad Kredit Anda Jika anda mempunyai hutang kad kredit, caj bunga yang anda bayar setiap bulan mungkin mengambil sebahagian besar daripada belanjawan bulanan anda.Sekiranya anda membuat satu titik untuk membayar hutang kad kredit anda, anda akan mengurangkan kewajipan kewangan bulanan anda dan meletakkan diri anda dalam kedudukan untuk memulakan membina telur sarang, atau dapat membina lebih cepat. Menghapuskan pembayaran faedah membebaskan anda untuk meletakkan wang anda ke arah perkara yang lebih penting.

7. Dapatkan Deal Kad Kredit Lebih Baik Jika anda sedang mengimbangi, ini benar-benar boleh membantu anda memindahkan baki ke kad lain dengan kadar yang lebih rendah. Membayar faedah bermakna anda boleh membayar lebih banyak hutang anda dengan lebih cepat dan / atau mendapatkan beberapa bilik pernafasan dalam anggaran bulanan anda. Hanya pastikan bahawa simpanan dari kadar faedah yang lebih rendah adalah lebih besar daripada yuran pemindahan baki. Jika anda memindahkan baki anda ke kad baru dengan APR perkenalan yang rendah, bertujuan untuk membayar baki anda semasa tempoh pengenalan, sebelum kadar anda meningkat. (Mengurangkan kadar yang dikenakan pada baki kad kredit anda adalah langkah pertama untuk keluar dari hutang. Untuk lebih lanjut, lihat Memotong Bil Kad Kredit Dengan Berunding APR Rendah .)

8. Mencari Cara untuk Mendapatkan Wang Tambahan Semua orang mempunyai sesuatu yang boleh mereka lakukan untuk mendapatkan wang tambahan, sama ada ia menjual harta benda yang tidak lagi digunakan secara dalam talian atau dalam jualan garaj, penjagaan bayi, mengejar kad kredit dan bonus pembukaan akaun bank, mendapat pekerjaan yang kedua. Wang yang anda peroleh daripada aktiviti ini mungkin kelihatan tidak ketara berbanding dengan apa yang anda perolehi di pekerjaan utama anda, tetapi walaupun sejumlah kecil wang dapat menambah sesuatu yang bermakna dari masa ke masa. Selain itu, banyak aktiviti ini mempunyai faedah sampingan - anda mungkin berakhir dengan rumah kurang berantakan atau mendapati anda menikmati pekerjaan sampingan yang cukup untuk menjadikannya kerjaya anda.

9. Periksa Perlindungan Insurans Anda Dalam langkah ke tiga, kami mencadangkan membeli-belah di sekitar untuk kadar insuran yang lebih rendah. Sekiranya anda membawa terlalu banyak insurans atau jika anda mungkin mendapat perlindungan yang sama dari pembekal lain untuk harga yang sama, ini adalah perubahan jelas yang anda boleh buat untuk mengurangkan bil bulanan anda. Bahawa dikatakan, mempunyai liputan insurans yang sangat baik dapat mencegah satu krisis dari menumpuk di atas yang lain. Ia juga bernilai memastikan bahawa anda mempunyai liputan yang anda perlukan, dan bukan sekadar minimum. Ini terpakai kepada dasar yang telah anda miliki serta terhadap dasar yang mungkin perlu anda beli. Polisi insurans kecacatan boleh menjadi sangat penting jika anda mengekalkan penyakit atau kecederaan yang penting yang menghalang anda daripada bekerja, dan polisi payung boleh menyediakan liputan di mana dasar lain anda jatuh pendek. (Untuk lebih lanjut lihat Dasar Insurans Ketidakupayaan: Sekarang Dalam Bahasa Inggeris .)

10. Teruskan dengan Penyelenggaraan Rutin Jika anda menyimpan komponen kereta anda, rumah dan kesihatan fizikal dalam keadaan teratas, anda boleh menangkap dan menghadapi masalah semasa mereka kecil, dan mengelakkan pembaikan mahal dan bil perubatan kemudian. Ia lebih murah untuk mempunyai rongga diisi daripada untuk mendapatkan kanal akar, lebih mudah untuk menggantikan beberapa keping kayu berbanding dengan rumah anda untuk rayap dan lebih baik untuk makan sihat dan senaman daripada akhirnya memerlukan rawatan mahal untuk diabetes atau penyakit jantung.Anda mungkin berfikir bahawa anda tidak mempunyai masa atau wang untuk menangani perkara-perkara ini secara teratur, tetapi mereka boleh membuat gangguan yang lebih besar dari masa dan kewangan anda jika anda mengabaikannya.

Kesimpulan Kehidupan tidak dapat diramalkan, tetapi jika ada apa yang dapat anda lakukan untuk mencegah terjadinya bencana, itu perlu disiapkan dan berhati-hati. Dengan persiapan yang betul, anda boleh menghalang krisis kewangan daripada menjadi krisis dan hanya perlu menangani masalah sementara.