Ramai pelabur, seperti ekonomi pada umumnya, telah berada dalam mod pemulihan sejak kemalangan tahun 2008. Seiring dengan ekonomi seolah-olah naik, orang-orang yang ingin kembali ke permainan pelaburan mungkin berbuat demikian dengan ganjaran yang besar. Walaupun ada sejumlah risiko yang wujud dalam setiap jenis pelaburan, pelabur berhati-hati mencari cara untuk melindungi portfolio mereka daripada kemusnahan krisis kewangan yang akan datang, bilamana ia mungkin berlaku.

Dana bersama, khususnya, menawarkan beberapa cara untuk melabur sambil menghadkan pendedahan anda kepada kegawatan ekonomi di Amerika Syarikat. Dari melabur dalam bon asing dan bon S. kerajaan untuk memanfaatkan peluang saham luar negara dan produk hutang jangka pendek, terdapat lapan strategi utama yang anda boleh gunakan untuk mengurangkan risiko anda dan melindungi pelaburan dana bersama anda dari kemalangan seterusnya.

Pilih Dana Bon

Bon secara tradisinya dianggap sebagai salah satu daripada kenderaan pelaburan yang lebih selamat kerana ia memberikan pulangan prinsipal dan pembayaran faedah yang dijamin setiap tahun. Apabila ia datang untuk melindungi pelaburan bersama anda dari kerusuhan ekonomi, bon yang dikeluarkan oleh kerajaan adalah lebih selamat daripada bon korporat. Walaupun pasaran mungkin terhempas dan ekonomi mungkin mengambil menyelam, kemungkinan kerajaan U. S. mengisytiharkan muflis dan menunaikan kewajipannya kepada pemegang bon adalah rendah.

Begitu juga, melabur dalam dana bon yang pakar dalam hutang yang dikeluarkan oleh kerajaan asing yang stabil boleh membantu mengurangkan risiko kemalangan Amerika. Walaupun U ekonomi S. tidak diragukan lagi memberi kesan kepada negara-negara lain, impak kecelakaan Amerika tidak mungkin membuat negara-negara dunia pertama yang paling tidak solven. Tinggal jauh dari dana bon yang melabur di negara-negara yang lebih berisiko, seperti Greece, kerana mereka membawa tahap risiko yang boleh dielakkan dengan hanya "membeli tempatan". Untuk melindungi daripada risiko inflasi apabila kadar faedah meningkat, anda boleh melabur dalam dana yang dilindungi inflasi yang melabur dalam bon domestik dan asing dengan kadar kupon yang berubah dengan inflasi.

Mendapatkan Pendedahan Luar Negara

Sebagai tambahan kepada bon asing, dana yang melabur dalam stok korporat asing yang tinggi juga merupakan cara yang baik untuk mengehadkan risiko anda dalam pasaran yang tidak menentu. Sekali lagi, walaupun krisis Amerika boleh, dan tidak, mempunyai kesan yang meluas, syarikat-syarikat asing yang stabil dan mantap tidak mungkin terlalu buruk jika pasar U. S. mengambil menyelam. Sebenarnya, sesetengah saham asing sememangnya boleh mendapat nilai jika pasaran jatuh dan pesaing U. S. memukul dengan serius.

Elakkan Dana Leveraged

Salah satu pemacu utama krisis 2008 adalah penyalahgunaan leverage oleh industri kewangan.Walaupun leverage boleh menjadi mekanisme yang sangat baik yang membolehkan dana untuk menjana keuntungan yang dipercepat, ia juga meningkatkan risiko dana secara signifikan. Dana bersama sangat terhad sehubungan dengan jumlah leverage yang dapat mereka gunakan. Malah, jumlah maksimum dana yang boleh dipinjam ialah 33% daripada jumlah nilai portfolionya. Walaupun ini lebih rendah daripada leverage yang digunakan oleh kebanyakan dana lindung nilai, sebagai contoh, ia masih meningkatkan kemungkinan dana menjadi tidak solven sekiranya berlaku penurunan pasaran. Sekiranya anda ingin menghapuskan risiko yang tidak perlu, jelaskan dana leverage dan produk lain yang berkaitan dengan hutang.

Mengurangkan Risiko Dengan Dana Pasaran Wang

Dana pasaran wang secara meluas dianggap sebahagian daripada dana bersama yang paling stabil. Kerana dana ini hanya melabur dalam hutang ultra-jangka pendek yang dikeluarkan oleh kerajaan S. atau syarikat yang sangat tinggi, risiko lalai sangat rendah. Sudah tentu, risiko minimum biasanya bermaksud pulangan yang terhad, jadi dana pasaran wang tidak dibina untuk penciptaan kekayaan yang serius. Walau bagaimanapun, mereka boleh menjadi sumber yang berisiko rendah bagi mereka yang ingin melindung nilai terhadap kemungkinan krisis.

Mengambil Kelebihan Dana Saham Tidak Cyclically

Walaupun pasaran saham sering dicat sebagai salah satu tempat yang paling riskiest untuk meletakkan wang anda, melindungi dana bersama anda dari kegawatan ekonomi tidak perlu bermakna mengelakkan stok sama sekali. Terdapat beberapa stok yang dipanggil stok tidak cyclical, yang cenderung kekal stabil semasa pasaran beruang kerana syarikat penerbit menyediakan barang dan perkhidmatan yang diperlukan oleh rakyat tanpa mengira ekonomi. Sektor utiliti merupakan contoh yang sangat baik dalam industri bukan kualitinya, kerana orang perlu mempunyai elektrik, gas dan air tidak kira bagaimana ekonomi sedang dilakukan. Alkohol dan tembakau, walaupun sudah tentu bukan keperluan, juga kekal kukuh semasa pasaran menurun kerana pengguna sanggup membelanjakan wang pada barang-barang ini walaupun dana yang ketat.

Menggunakan Dana Alternatif untuk Mempertingkatkan Strategi

Selepas krisis tahun 2008, para pelabur mencari cara baru untuk melabur yang tidak memerlukan pulangan untuk berkait rapat dengan kesihatan pasaran. Dana bersama baru telah dibangunkan, dinamakan dana alternatif, yang menggunakan strategi pelaburan yang lazimnya digunakan untuk dana lindung nilai, seperti pelaburan arbitraj. Walaupun beberapa strategi, seperti penggunaan leverage atau sekuriti tidak cair, tidak dibina untuk perlindungan portfolio, dana ini membolehkan pelabur mengurangkan risiko dengan mengambil kedudukan panjang dan pendek dalam stok dan sekuriti derivatif. Apabila kereta kebal pasaran, dana ini membolehkan para pemegang saham mendapat manfaat daripada kemerosotan dengan membuat pertaruhan terhadap kejayaan dan kegagalan aset berbeza.

Menyebarkan Risiko Anda Sekitar

Salah satu manfaat utama pelaburan dana bersama adalah secara automatik menyediakan tahap kepelbagaian yang signifikan. Bagaimanapun, untuk melindungi pelaburan dana anda dari krisis kewangan seterusnya, mempelbagaikan lagi dengan melabur dalam pelbagai jenis dana, seperti yang disebutkan di atas, untuk menyebarkan risiko anda.

Stick It Out

Salah satu sebab utama para pelabur kehilangan banyak masalah semasa krisis kewangan adalah, terkena panik, semua orang membubarkan pelaburan mereka sekaligus, menimbulkan ketegangan tambahan terhadap sistem kewangan. Mereka yang menunggang ribut dan meninggalkan pelaburan di tempat umum pulih apa yang hilang dari masa ke masa. Jika anda cenderung ke arah strategi pelaburan jangka pendek, krisis sebenarnya boleh memberikan banyak peluang untuk keuntungan tetapi pada risiko yang besar. Walau bagaimanapun, kebanyakan dana bersama direka untuk menjadi pelaburan jangka panjang, jadi teruskan dan tahan kepada mereka untuk jangka panjang.

Walaupun krisis kewangan akan datang pada tahun depan, kemungkinan ekonomi U. S. akan menjadi hancur selama-lamanya rendah. Setiap ekonomi telah naik dan turun, beberapa besar dan sedikit, tetapi prestasi keseluruhan pasaran U. S. dari masa ke masa telah menaik. Perkara yang paling penting yang boleh anda lakukan untuk melindungi dana bersama anda daripada kemusnahan terjatuh ekonomi adalah dengan mengambil nafas panjang dan menunggu ribut melewati.