Jika anda berminat untuk menyewa penasihat kewangan, anda mungkin menghadapi seseorang yang mempunyai akronim CFP bersebelahan dengan nama mereka. CFP bermaksud Perancang Kewangan Bersertifikat dan menunjuk bahawa seseorang telah lulus peperiksaan CFP, sehingga memenuhi keperluan papan CFP.

Dengan lebih daripada 100 pensijilan yang tersedia untuk profesional kewangan, penamaan CFP menonjol. Salah satu keperluan yang paling ketara dari CFP adalah aspek fidusiari - atau kepercayaan. Ini memberi mandat bahawa setiap CFP perlu meletakkan keperluan pelanggan mereka terlebih dahulu.

Kebanyakan profesional kewangan tidak perlu melakukan ini, yang menjadikan CFP dan lembaganya menjadi entiti penting dan unik dalam perlindungan kepentingan pengguna. (Untuk lebih lanjut, lihat: Lembaga CFP: Apa itu dan Bagaimana Ia Berfungsi. )

Apakah Lembaga CFP?

Lembaga CFP bertanggungjawab membezakan siapa yang boleh disahkan menjadi perancang kewangan. Lembaga pengarahnya mempunyai hak untuk menghapuskan nama CFP dari sesiapa sahaja yang telah mencapainya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kredensial Penasihat Kewangan Top 3 .)

"Setelah anda lulus peperiksaan CFP, lembaga CFP terus mengawasi penasihat," kata Melissa Sotudeh, CFP dan Penasihat Kekayaan di Halpern Financial. "Walaupun bukan badan pengawalseliaan dan tidak dapat mengenakan denda atau penalti hukum, penasihat yang melanggar kode etik Lembaga CFP akan memindahkan nama CFP mereka dan ditendang keluar dari organisasi. "

Apabila anda mempunyai profesion yang bertanggungjawab untuk menguruskan pelaburan berjuta-juta dolar, anda perlu mempunyai pihak berkuasa yang bertanggungjawab memastikan orang tidak menyalahgunakan kuasa mereka. CFP, sebagai hasilnya, melindungi pengguna daripada penasihat kewangan pemangsa yang ingin membuat wang cepat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Sup Alphabet dari Pensijilan Kewangan .)

Sejarah Lembaga

Lembaga CFP kini mempunyai 14 ahli, profesional kewangan dari seluruh negara. CFP adalah profesion yang agak baru; lembaga itu mula mencipta idea CFP pada tahun 1970an walaupun perancangan kewangan telah ada sejak akhir Perang Dunia II. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancang Kewangan vs Broker Saham: Nasihat Karier. )

Papan pertama kali bermula pada tahun 1985 untuk mengesahkan perancang baru dan memastikan terdapat organisasi yang adil dan berasingan yang mengawasi profesion.

Kepentingan Penetapan CFP

Tidak seperti beberapa sijil yang bernilai lebih sedikit daripada kertas yang dicetak pada mereka, sebutan CFP adalah salah satu sijil kewangan paling berprestij di sekelilingnya.

"Jawatan CFP yang ditawarkan oleh lembaga CFP adalah salah satu yang penting kerana ia memerlukan banyak kerja awal," kata Sotudeh."Ia biasanya mengambil masa dari sembilan bulan hingga dua tahun pengajian."

Sesetengah keperluan CFP termasuk mempunyai Ijazah Sarjana Muda dan mengambil kursus mengenai 100 topik yang meliputi peperiksaan CFP. Peperiksaan ini mengambil masa 10 jam untuk diselesaikan dan telah hampir 300 soalan. Kadar lulus adalah kira-kira 50%. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Penasihat Kewangan Perlu Mendapatkan CFP Mark .)

Peperiksaan hanya ditawarkan tiga kali setahun, dan ia penting untuk pemasa pertama untuk mendapatkannya dengan betul - secara statistik, kadar lulus terus turun untuk pengulang berulang.Anda juga dikehendaki bekerja di industri kewangan sebelum anda layak menerima lesen CFP.Ada etika lain syarat yang perlu anda janjikan dan mereka yang sudah memegang sijil mesti melalui keperluan pendidikan yang berterusan.

Bottom Line

Sama ada anda ingin mendapatkan lesen CFP anda atau hanya di pasaran untuk perancang kewangan, t skimp pada penamaan CFP. Ketiga-tiga huruf itu menunjukkan bahawa someo ne layak dalam perancangan kewangan dan pelaburan, dan mereka memberikan faedah fidusiari yang jujur ​​kepada pelanggan mereka. Tidak semua orang yang memanggil diri penasihat kewangan boleh mengatakannya. Anda juga boleh memastikan untuk menyewa CFP bayaran sahaja yang tidak akan dibayar berdasarkan jumlah transaksi yang anda lakukan. (Untuk lebih lanjut, lihat: CFP, CLU atau ChFC: Mana yang terbaik? )