Profesion perancangan kewangan berkembang pesat dalam banyak arah. Kerumitan menguruskan wang seseorang di pasaran moden telah membawa kepada permintaan untuk pendidikan kewangan dan nasihat yang tidak menunjukkan perlambatan, dan ramai pengguna mencari penamaan CFP® apabila mereka memilih penasihat mereka. Tanggungjawab ini sebagai bukti bahawa penasihat telah memenuhi keperluan akademik dan etika yang ketat dan mempunyai kepakaran yang diperlukan untuk membantu pelanggan memenuhi matlamat kewangan mereka.

Cara Ini
Bagi kebanyakan abad ke-20, para pelabur yang memerlukan produk dan nasihat kewangan diservis oleh jurubank, broker saham, ejen insurans dan akauntan. Kebanyakan produk dan perkhidmatan yang canggih yang wujud kemudiannya hanya tersedia untuk pelanggan yang kaya, dan kelas rendah dan menengah ditinggalkan dengan pilihan saham individu, bon, insurans hayat nilai tunai, dan CDS dan akaun simpanan sebagai kenderaan pelaburan.

Terdapat juga sedikit atau tidak koordinasi di kalangan profesional mengenai integrasi insurans, pelaburan dan cukai pendapatan yang sepatutnya, dan industri kewangan hampir sepenuhnya didorong oleh jualan. Banyak profesional kewangan hanya memelihara produk atau perkhidmatan khusus mereka tanpa mengira keperluan sebenar atau keadaan pengguna, dan konsep nasihat atau pendidikan kewangan yang tidak berat sebelah tidak pernah didengar.

Pihak berkuasa pengawalseliaan kewangan pada masa itu menumpukan perhatian terutamanya mengenai penipuan dan salah laku dalam suatu bidang tertentu, seperti penggelapan atau manipulasi langsung harga jaminan. Satu-satunya kriteria etika yang sebenar yang kebanyakan penasihat runcit terpaksa bertemu pada masa itu ialah standard kesesuaian, yang hanya memerlukan transaksi atau pelaburan tertentu yang sesuai untuk pelanggan. Tetapi peraturan ini gagal melindungi pelanggan dari kesan negatif tidak langsung yang boleh menyebabkan banyak transaksi ini, seperti cukai yang tidak perlu bagi suatu urus niaga yang boleh dielakkan jika ia telah distrukturkan secara berbeza. Taraf amalan yang lebih tinggi dalam industri ini amat diperlukan.

Kelahiran Profesion
Profesion perancangan kewangan seperti yang kita ketahui hari ini telah diwujudkan sebelum sebelum salah satu daripada pasaran beruang terburuk dalam sejarah U. S. Sekumpulan 13 profesional kewangan berkumpul di Chicago pada 12 Disember 1969, untuk membincangkan keperluan masyarakat yang semakin meningkat untuk nasihat dan perancangan yang menyeluruh dan tidak berat sebelah yang merangkumi semua bidang kewangan peribadi. Mesyuarat ini membawa kepada penciptaan Persatuan Perancang Kewangan Antarabangsa (IAFP) dan Kolej Perancangan Kewangan di Denver.

Tiga tahun kemudian, kumpulan pertama pelajar mendaftar di kolej untuk mengkaji kurikulum baru yang dicipta untuk pensijilan CFP.Kumpulan graduan ini kemudiannya membentuk Institut Perancang Kewangan yang Bersertifikat pada tahun 1973. Kolej itu kemudiannya menghasilkan kelas penarafan CFP® yang baru setiap tahun, tetapi seiring dengan berjalannya masa ia menjadi jelas bahawa kolej itu tidak berfungsi dengan berkesan seperti badan pentadbir untuk penamaan.

Lembaga Piawaian Perancang Kewangan yang Bersertifikat telah diwujudkan pada tahun 1985, untuk memenuhi fungsi ini, dan sekarang mengekalkan kuasa dan penerbit atas tanda dan sijilnya. Pada tahun 2008, lembaga itu dengan ketara menaikkan Piawaian Perakuan Profesional dan mengarahkan supaya semua sijil memenuhi piawaian tanggungjawab fidusiari dalam amalan mereka.

Manfaat CFP® Mark
Penasihat kewangan yang membawa kelayakan CFP® hari ini boleh mengharapkan untuk menerima sokongan berterusan dari pusat berita utama. Media kewangan telah menggalakkan pengguna mendapatkan bantuan daripada pengamal CFP® sejak beberapa tahun yang lalu, dan Lembaga CFP® telah melancarkan kempen kesedaran awam multimedia berskala penuh yang direka untuk mempromosikan penunjukan kepada umum secara keseluruhan.

Tanda CFP® adalah satu-satunya bukti kewangan yang menikmati perlindungan tanda dagangan dan memerlukan pensijilannya untuk mematuhi kod etika fidusiari. Pembezaan ini memberikan keyakinan yang nyata kepada pelanggan bahawa seorang penasihat yang membawa tanda ini diperlukan untuk bertindak demi kepentingan terbaiknya sepanjang masa. Keperluan pendidikan dan pengalaman tanda CFP® juga diterjemahkan ke dalam pelanggan yang lebih berpuas hati. Pengundian yang dijalankan oleh Lembaga CFP mendedahkan bahawa 87% pelanggan yang menyewa sijil CFP® untuk penasihat sangat berpuas hati dengan perancang mereka, berbanding hanya 72% daripada mereka yang mengupah penasihat tanpa tanda ini. Kesahihan tanda CFP® juga dikuatkuasakan oleh keputusan Mahkamah Agung pada tahun 1994 yang memaksa lembaga perakaunan negeri membenarkan salah seorang anggotanya untuk mengiklankan tanda ini selepas dia memperolehnya.

Menjalankan tanda CFP® juga boleh memberikan lebih banyak faedah praktikal untuk banyak penasihat. Sijil mempunyai akses kepada toolkit pemasaran yang tersedia di laman web Lembaga CFP®. Kit ini mengandungi kekayaan sumber termasuk penerbitan daripada Lembaga CFP®, panduan media sosial dan alatan berasingan untuk kempen kesedaran awam mereka yang merangkumi iklan TV, cetak dan sepanduk, surat pelanggan sampel dan hasil Suruhanjaya Perancangan Kewangan Rumah 2012 .

Lembaga CFP® juga telah menerbitkan statistik yang menunjukkan bahawa sijil CFP® mendapat sehingga 40% lebih banyak daripada rakan-rakan yang tidak dikreditkannya. Malah, tinjauan tahun 2008 mendedahkan bahawa purata pendapatan tahunan bagi mereka yang sama ada bekerja untuk firma besar atau mempunyai amalan mereka sendiri biasanya berkisar dari $ 110,000 hingga $ 160,000.

Terdapat juga beberapa negeri yang mengecualikan Penasihat Pelaburan Wakil-wakil (IARs) daripada perlu mendaftar seperti di peringkat negeri jika kelayakan CFP® mereka berada dalam kedudukan yang baik. Pengecualian ini dapat menjimatkan penasihat kerumitan dan perbelanjaan mendapatkan lesen Seri 65 untuk melakukan perniagaan di negara tersebut.

Garis Bawah
Kebanyakan keluarga dan individu Amerika tidak mempunyai apa-apa jenis pelan kewangan komprehensif. Permintaan yang semakin meningkat bagi nasihat yang tidak berat sebelah dan cekap dalam bidang ini mewakili peluang yang sangat besar bagi mereka yang membawa tanda CFP®, kerana mereka biasanya dapat memberikan tahap profesionalisme yang sukar untuk persaingan mereka menduplikasi. Walaupun bukan satu-satunya kredensial perancangan kewangan yang dihormati dalam industri ini, ia mungkin yang paling banyak diiktiraf oleh media. Untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang bagaimana kelayakan CFP® dapat membantu anda melanjutkan kerjaya anda, lawati laman web Lembaga CFP®.