Teknologi mengubah banyak cara yang kita menguruskan kehidupan kita. Satu kawasan tertentu, Fintech, mengubah cara kami mengendalikan kewangan kami. Fintech, yang pendek untuk teknologi kewangan, merangkumi segala-galanya dari pelaburan mudah alih, pinjaman rakan-rakan, penasihat robo dan banyak lagi. Seperti mana-mana teknologi baru ada kemungkinan bahawa ia akan menggantikan manusia yang melakukan tugas yang sama. Dengan kemunculan penasihat robo pada tahun-tahun kebelakangan ini kebimbangan ini telah hidup dan baik di kalangan penasihat kewangan. Laporan fintech baru-baru ini oleh Citigroup Inc., bagaimanapun, menyimpulkan bahawa penasihat robo menambah penasihat tradisional dan bahawa orang kaya akan selalu lebih suka sentuhan manusia ketika mengurus kewangan mereka.

Laporan, Gangguan Digital, Bagaimana FinTech Memaksa Perbankan ke Titik Tipping , menyimpulkan bahawa pelanggan yang bernilai tinggi dan pelabur yang canggih masih selalu mahukan wajah yang baik, nasihat langsung apabila menguruskan wang mereka. Citi mengakui manfaat penasihat robo dan ada peluang besar bagi syarikat-syarikat perkhidmatan kewangan untuk menyediakan perkhidmatan robo-type. Laporan Citi, yang menganggarkan bahawa penasihat robo kini menguruskan kira-kira $ 20 bilion aset, juga mengekalkan teknologi robo akan membantu penasihat manusia menjadi lebih produktif dalam amalan mereka dan membolehkan mereka untuk melayani lebih banyak pelanggan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Better Together? )

"Kami melihat kemunculan nasihat robo sebagai contoh automasi yang meningkatkan produktiviti penasihat pelaburan tradisi, dan bukan situasi di mana terdapat risiko besar penggantian pekerjaan. Nilai bersih lebih tinggi atau lebih canggih pelabur akan, pada pandangan kami, sentiasa meminta nasihat bersemuka, "kata penganalisis Citi dalam laporannya.

Laporan Citi juga membahas fakta bahawa kerana penasihat robo mempunyai rayuan pasaran massa dan sesuai untuk individu Dengan aset yang lebih sedikit, mereka berpotensi menjadi alat baru untuk penasihat untuk memperoleh pelanggan. Contohnya, pelanggan boleh memulakan platform automatik dan kerana mereka memerlukan lebih banyak perkhidmatan yang disesuaikan dan meningkatkan aset mereka, berhijrah ke penasihat kewangan manusia. Untuk lebih banyak, lihat: Pengurus Kekayaan yang Ditubuhkan dengan Robo-Penasihat .)

"Bagi pasaran massa, atau pelabur yang kekayaannya menghalang mereka daripada mencari lebih banyak nasihat pelaburan berharga mahal, kita melihat teknologi, dalam bentuk robo-advic e menawarkan penyelesaian yang berguna, "kata laporan itu." Bagi banyak firma nasihat, penyediaan penawaran robo-advice boleh menjadi alat "pemimpin kerugian" yang berguna untuk pemerolehan klien masa depan: membolehkan mereka menyediakan perkhidmatan kepada yang lebih muda / kurang pelanggan mewah, ramai yang berkemungkinan melihat kekayaan mereka berkembang dengan begitu mereka memerlukan perkhidmatan nasihat peribadi yang dipersonalisasi di masa hadapan."

Contoh-contoh firma kewangan yang memeluk ini termasuk Blackrock, Inc. yang membeli FutureAdvisor tahun lepas.Vanguard dan Charles Schwab Corp adalah antara firma perkhidmatan kewangan yang besar yang telah memperkenalkan platform robo-penasihat (Untuk lebih lanjut lihat: > Apa yang dimaksudkan dengan Penyertaan Roboadvisory Blackrock .) Apabila pelanggan berada dalam fasa kehidupan di mana mereka memerlukan tahap perkhidmatan tambahan, mereka mahukan profesional kewangan yang berpengalaman untuk membimbing mereka melalui pilihan mereka dan membantu mereka membuat keputusan, sesuatu seorang pelaku robo tidak dapat menyediakan Pelan kewangan yang mantap jauh lebih daripada sekadar peruntukan aset.Setelah keputusan utama dibuat dan aset yang diperuntukkan, seorang penasihat robo dapat mengambil alih dan mengurus tugas-tugas seperti pengambilan kerugian cukai. dan perkhidmatan penasihat manusia masuk akal untuk banyak pelabur. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Perkhidmatan Robo-Penasihat Baru Schwab Dijelaskan .) Bottom Line

Laporan Citi menyimpulkan bahawa penasihat robo menambah " manusia "fina perkhidmatan nasihat ncial dan bahawa orang kaya akan selalu memerlukan nasihat tradisional dan perkhidmatan sentuhan tinggi. Para penasihat juga harus melihat kepada penasihat robo sebagai tempat merekrut berpotensi untuk klien baru. (Untuk lebih, lihat:

Siapa yang menang dengan Robo-Penasihat? Semua orang )