Orang mungkin tidak faham bahawa mereka mendapat satu set perlindungan apabila membeli anuiti tetap, satu set perlindungan yang berbeza apabila membeli anuitas berubah dan satu set perlindungan yang tidak jelas ketika membeli anuitas diindeks. Tiga jenis anuiti adalah tiga versi produk yang sama; Walau bagaimanapun, tidak ada peraturan seragam mengenai standard kesesuaian, pengawasan dan latihan jurujual, pendedahan atau pengiklanan walaupun pengguna sering membeli ketiga-tiga jenis anuitas atas alasan yang sama. Oleh itu, tahap pendedahan dan perlindungan pelabur menerima berbeza-beza bergantung kepada agensi yang mengawal versi produk yang mereka beli. Dalam artikel ini, kami akan menunjukkan kepada anda siapa yang mengawal produk ini, bagaimana ia dilakukan dan apa yang perlu anda ketahui sebelum anda membelinya.

Siapa Yang Mengatur Apa? Anuiti Tetap anuiti tetap menawarkan jaminan pulangan yang dijamin. Ini adalah benar tidak kira sama ada syarikat insurans memperoleh pulangan yang mencukupi untuk pelaburan sendiri untuk menyokong kadar tersebut. (Untuk membaca lebih lanjut tentang anuitas tetap, lihat Meneroka Jenis Anu Anu Tetap Tetap , Pencen Peribadi: Mengembalikan semula Anuitas dan Apa-apa Tetapi Biasa: Mengira Nilai Kini Dan Masa Depan Anu Anu < .) Jabatan insurans negara anda mempunyai bidang kuasa kerana anuitas tetap adalah produk insurans. Juga, pesuruhjaya insurans anda memerlukan penasihat mempunyai lesen untuk menjual anuitas tetap.

Anuiti Variabel

Dengan anuitas berubah-ubah, anda menerima kadar pulangan yang berbeza bergantung pada prestasi portfolio anda. Anuiti yang berubah-ubah dianggap sebagai keselamatan di bawah undang-undang persekutuan dan tertakluk kepada pengawalseliaan oleh Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) dan Persatuan Peniaga Sekuriti Kebangsaan (NASD). Sesiapa yang menjual anuiti pembolehubah mestilah mempunyai lesen Seri 6 atau Siri 7, dan negara anda mungkin memerlukannya juga.

Pelabur berpotensi mesti menerima prospektus. Di samping itu, orang yang menawarkan produk mesti memastikan bahawa anuitas pembolehubah adalah pilihan yang sesuai untuk anda. (Untuk meneruskan pembelajaran mengenai anuitas berubah-ubah, baca

Mendapatkan Kisah Keseluruhan tentang Anuitas Variabel , Lulus The Buck: The Hidden Costs Of Anuitas, dan Mengambil Bite Out Of Anuitas Kerugian ) > Anuitas yang Diindeks Anuiti yang diindeks (IA), juga dikenali sebagai anuiti yang diindeks ekuiti atau anuiti terindeks tetap, adalah anuiti tertangguh tetap yang mengkredit pendapatan berdasarkan pergerakan indeks, seperti S & P 500. Ia juga menjamin pulangan minimum tertentu. Ini membolehkan anda untuk mengambil bahagian dalam keuntungan pasaran saham tanpa mengambil risiko kehilangan wang apabila pasaran menurun.

Jualan anuitas terindeks adalah bola bakar jurisdiksi - mereka boleh pergi sama ada cara.Walaupun anuiti berubah-ubah tertakluk kepada peraturan NASD dan anuiti tetap jatuh ke peraturan pemerintah pesuruhjaya, IA adalah tertakluk kepada peraturan yang tidak jelas. Ia tidak jelas kepada sesiapa sama ada mereka produk atau sekuriti insurans, walaupun mereka kelihatan seperti anuiti lain kepada pelabur. Seperti yang anda boleh bayangkan, ini telah mewujudkan banyak kontroversi di kalangan pengawal selia dan industri insurans. Pada masa ini, kerana penanggung insurans menanggung risiko kewangan, IA dikawal oleh pesuruhjaya insurans negeri sebagai produk insurans, dan ejen mesti mempunyai lesen anuiti tetap untuk menjualnya. Walau bagaimanapun, NASD menghendaki firma ahli memantau semua produk penasihat mereka menjual. Selain itu, pengawal selia telah mengeluarkan amaran pelabur mengenai anuiti indeks.

Oleh itu, jika anda berurusan dengan firma ahli NASD, anda mungkin mempunyai satu lagi mata yang tidak secara langsung menyaksikan transaksi itu.

Apa yang Harus Dilakukan Apabila Anda Mempunyai Aduan

Jika anda mempunyai aduan terhadap penasihat atau ejen mengenai anuiti anda, beritahu dia terlebih dahulu. Jika ini tidak menyelesaikan masalah untuk kepuasan anda, terdapat langkah-langkah seterusnya yang anda boleh ambil:

Anuitas Tetap dan Terindeks Laman web Persatuan Insurans Kebangsaan (NAIC) akan membawa anda ke halaman aduan negeri anda. Majoriti akan membiarkan anda memfailkan aduan anda dalam talian.

Walaupun anuiti yang terindeks tipikal tidak didaftarkan dengan SEC, ia ingin dimaklumkan mengenai sebarang aduan yang mungkin anda miliki. Hanya mengisi borang aduan online. Anuiti Variabel

Di Pusat Aduan Pelabur NASD anda boleh mengetahui bagaimana memutuskan sama ada aduan anda adalah sah dan bagaimana untuk meneruskan.

Sebelum Anda Beli Pastikan syarikat dan penasihat dilesenkan dengan betul.

Annuities Tetap dan Diindeks Akses laman web pesuruhjaya insurans negeri anda melalui peta NAIC. Dari sana, anda boleh mencari maklumat pelesenan mengenai syarikat dan ejen yang anda sedang mempertimbangkan untuk menjalankan perniagaan dengan seluruh negara.

Anuiti Variabel Untuk menyemak penjana anu berubah-ubah, pergi ke halaman perlindungan pelabur NASD. Di sini anda dapat mengetahui lesen yang dimilikinya dan maklumat latar belakang tertentu, termasuk:

Kejadian jenayah (contohnya, kesalahan kejahatan, dakwaan dan kepercayaan yang salah, seperti pencurian wang, rasuah, dll.) Kewangan

• Tindakan pengawalseliaan (contohnya penggantungan, bar)
• Aduan pelanggan, arbitrasi yang dimulakan pengguna tertentu
• Peristiwa kehakiman awam (misalnya, injunksi)
• Ditangguhkan anuiti boleh menjadi cara terbaik untuk mengumpul wang untuk masa depan. Ciri-ciri yang mungkin termasuk pendapatan tertunda cukai, manfaat kematian terjamin untuk orang cintakan anda dan peluang untuk menerima pulangan yang berkaitan dengan pasaran. Walaupun kelebihan mereka, bagaimanapun, mereka bukan untuk semua orang.
• Sebelum anda membeli, pertimbangkan soalan-soalan berikut:

Adakah anda menggunakan anuiti terutamanya untuk menyimpan untuk persaraan atau matlamat jangka panjang yang sama?

Adakah anda melabur dalam anuiti melalui pelan persaraan atau IRA? Jika ya, adakah anda sedar bahawa anda tidak akan menerima apa-apa faedah cukai penangguhan tambahan? (Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai perancangan persaraan, lihat

• Roth IRA
• , Jelajah Pengenalan melalui Pelan Persaraan dan Asas Perancangan Persaraan tutorial.) anuiti berubah-ubah, bagaimana perasaan anda jika nilai akaun jatuh di bawah jumlah yang anda telah melabur kerana portofolio mendasari buruk? Adakah anda memahami semua yuran dan perbelanjaan anuiti?
• Adakah anda berhasrat untuk memegang anuitas cukup lama untuk mengelakkan membayar caj penyerahan apabila anda mengeluarkan wang?
• Adakah anda berfikir tentang bagaimana liabiliti cukai anda mungkin terjejas apabila anda mula mengambil pengeluaran dari anuiti?
• Apabila memutuskan antara anuiti tetap, ubah atau diindeks, ingat untuk menyelidik matlamat anda dan syarikat-syarikat yang terlibat. Sebagai pelabur, anda mempunyai akses kepada banyak maklumat dan adalah tanggungjawab anda untuk memastikan anda mendapat tawaran yang adil.