Lebih tua, pelabur kaya akan mengubah pilihan nasihat pelaburan mereka. Tidak lagi mereka hanya mendaftar untuk mendapatkan nasihat kewangan dari Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP) untuk menguruskan semua aset mereka, membayar yuran pengurusan di utara 1% dan ikut saranan penasihat secara membuta tuli. Trend robot-penasihat yang berkembang pesat, bersama-sama dengan kepekaan yang semakin meningkat oleh pelabur kepada kedua-dua dana yuran yang tinggi dan penasihat yuran yang tinggi, sedang mengubah bagaimana pelabur tua menguruskan wang mereka.

Di mana Pelabur Dapatkan Nasihat

Kajian terbaru oleh Hearts and Demsets, Explore Pre / Post-Retirees 2016: Tabiat Digital Terungkap Orang berusia 74 tahun berkemungkinan menggabungkan panduan dari kedua-dua sumber dalam talian dan profesional kewangan yang dibayar. Peserta tinjauan mempunyai aset pelaburan antara $ 500,000 hingga $ 5 juta. Secara keseluruhan, segmen pasaran ini termasuk 4. 5 juta isi rumah dengan hampir $ 8. 5 trilion dalam aset yang boleh dilabur.

Penyelidikan menunjukkan kesediaan yang semakin meningkat oleh pelabur yang lebih tua untuk mendapatkan maklumat dalam talian, dengan penggunaan maklumat digital sehingga 8% berbanding setahun lalu. Kira-kira separuh daripada 53 hingga 64 tahun mengandalkan internet untuk maklumat kewangan, peningkatan dari 41% pada tahun 2015. Lima peratus hanya mengandalkan maklumat digital untuk bimbingan kewangan, seperti kebanyakan teman-teman mereka yang lebih muda. Jelas, trend ke arah penggunaan nasihat kewangan dalam talian berkembang di kalangan orang Amerika yang lebih tua. Namun, penasihat kewangan masih penting untuk kumpulan ini yang hampir atau sudah bersara.

Kajian The Hearts and Wallets juga menemui trend baru dalam bagaimana pelabur tua mencari bimbingan kewangan daripada penasihat. Nampaknya selera pelabur yang lebih tua untuk yuran diperoleh daripada peratus aset di bawah pengurusan (AUM) merosot sebagai pertukaran untuk bayaran flat yang terikat dengan model perkhidmatan kewangan tertentu. Hal ini menyebabkan percakapan di kalangan penasihat kewangan yang perlu menilai semula model pampasan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: A Shakeup Akan Datang untuk Industri Penasihat. )

Pemacu Shift Ini

Akhirnya, internet sedang memacu perubahan ini. Lebih banyak maklumat kewangan boleh didapati dalam talian berbanding sebelum ini. Penyelidikan yang menunjukkan kesan negatif dari yuran tinggi ke atas pulangan jangka panjang adalah meluas di laman web kewangan. Akses kepada nasihat pelaburan yang lebih rendah di seluruh industri penasihat automatik serta dalam model robo-penasihat hibrid juga mendorong perubahan dalam tingkah laku pelabur. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Kenapa Orang Kaya Sentiasa Perlu Penasihat Manusia. )

Keputusan kewangan adalah sukar dan hasil pilihan ini adalah berbangkit. Contohnya, jika anda menuntut manfaat Jaminan Sosial lebih awal, dan bukannya kemudian, anda mengorbankan premium bulanan yang lebih besar untuk yang lebih kecil.Untuk keputusan yang kompleks ini, para pengguna mencari maklumat dari beberapa sumber untuk membuat pilihan yang paling tepat.

Laura Varas, pengasas Hearts & Wallets, menyoroti peralihan keperluan pelabur bagi nasihat kewangan dalam artikel InvestmentNews baru-baru ini. Beliau berkata para pelabur berpindah dari bimbingan dalam memilih pelaburan ke arah mendapatkan maklumat, pengetahuan dan sokongan pakar semasa menavigasi perairan pelaburan.

Implikasi untuk Penasihat

Menukar tingkah laku pelabur menggalakkan penasihat untuk mencari cara lain untuk melakukan perniagaan. Kumpulan Spectrem menambah perbualan ini dalam laporan terbaru yang bertajuk, Hubungan Penasihat dan Mengubah Keperluan Nasihat . Kajian mendapati para pelabur lebih berminat dengan hubungan yang dipercayai dengan penasihat mereka daripada pulangan mutlak. Spectrem mendapati bahawa salah satu sifat yang paling penting para pelabur mencari dari penasihat kewangan mereka adalah komunikasi tetap dan pendekatan proaktif. Hanya 30% peserta dalam kajian Spectrem berkata mereka akan memecat penasihat kerugian selama tempoh dua tahun.

Bottom Line

Pelabur mewah yang lebih tua semakin menggabungkan nasihat dalam talian dan manusia. Mereka lebih suka panduan perancangan kewangan menyeluruh dan komunikasi tetap. Penasihat kewangan mestilah fleksibel dan sensitif terhadap keperluan pelanggan mereka yang disasarkan, dan mungkin mendapati alat digital baru dapat membantu mereka memenuhi keutamaan ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Jutawan Apa Pikirkan Orang Robs-Penasihat .)