Pengguna pintar tahu skor kredit mereka mempengaruhi keupayaan mereka untuk mendapatkan pinjaman, kadar gadai janji mereka, kelulusan kad kredit, dan juga aplikasi pekerjaan atau perumahan. Oleh itu, ia adalah kebiasaan kewangan yang baik untuk menyemak laporan kredit anda dan skor kerap - untuk ketepatan dan untuk mengenal pasti cara anda dapat meningkatkan skor anda, jika perlu.

Anda boleh membeli akses kepada laporan kredit, skor dan perkhidmatan pemantauan anda melalui setiap tiga syarikat pelaporan kredit besar - Equifax, Experian dan TransUnion - tetapi ini boleh melibatkan yuran bulanan yang besar, dan "percubaan percuma" sering mempunyai legap cetakan halus. Undang-undang Persekutuan mandat bahawa setiap orang mempunyai hak untuk satu laporan kredit percuma dari setiap agensi setiap 12 bulan, jika anda memintanya. (Anda perlu memohon melalui AnnualCreditReport.com, laman laporan kredit rasmi, dan skor anda tidak termasuk dalam pakej percuma.)

Kredit Karma, sebuah syarikat yang berpangkalan di San Francisco yang diasaskan pada tahun 2007, telah mengejutkan perkara dengan menawarkan akses berterusan percuma kepada skor kredit dan kredit anda dari TransUnion dan Equifax. Anda mendaftar dengan kreditkarma. com, tetapi tidak perlu mendaftarkan kad kredit seperti yang sering anda lakukan untuk percubaan percuma di laman web lain.

Sekali anda menjadi ahli, anda boleh menjejaki kredit anda seberapa kerap yang anda suka. Kredit Karma juga menyediakan alat dan maklumat dalam talian percuma untuk membantu anda memahami skor anda, dengan tindakan khusus, berdasarkan profil anda - katakan, mengurangkan penggunaan kredit anda atau memperbaiki pembayaran tepat waktu - yang anda boleh ambil untuk memperbaikinya.

Kenapa Membuat Semua Ini Percuma?

Kredit Karma telah membuat ketelusan pusat kepada model perniagaannya: "Syarikat itu diasaskan dengan kepercayaan bahawa pengguna harus mempunyai akses kepada data mereka secara percuma," menurut jurucakap. "Lagipun, ia adalah data mereka, dan mereka dinilai olehnya dalam hampir setiap segi kehidupan mereka. "

Satu lagi misi adalah membantu orang memahami kesihatan kewangan mereka sendiri. "Skor dibina untuk pemberi pinjaman dan ahli statistik," kata pengasas dan CEO Credit Karma, Ken Lin. "Pengguna bukan penonton yang dimaksudkan. "Kredit Karma bertujuan untuk menafikan kredit bagi orang biasa.

Jadi Apakah Model Perniagaan?

Sejak Kredit Karma adalah perniagaan untung, bukan amal, bagaimana ia menghasilkan wang? Yakinlah, bukan dari menjual maklumat yang anda kongsi untuk mendapatkan laporan kredit anda dari laman webnya. Menurut perihalan di laman web syarikat, pendapatannya datang dari penyesuaian, disasarkan oleh syarikat-syarikat kewangan pada kreditkarma. com. Model perniagaannya didasarkan pada mencari kemenangan untuk semua orang - pengguna, institusi kewangan yang mengiklankan produk dan pokok Karma sendiri.

Kredit Karma mengatasi 60 juta ahli pada bulan November 2016, dan baru-baru ini dilancarkan di Kanada. Ia mempunyai keupayaan untuk melakukan analisis yang mantap dan menggunakan algoritma untuk memilih iklan yang relevan kepada orang tertentu. Untuk pengiklan kewangan, ini bermakna laman web ini dapat lebih sesuai dengan pengguna yang lebih cenderung menggunakan perkhidmatan mereka. Berdasarkan perjanjian dengan rakan pengiklanan kewangannya, Credit Karma dibayar untuk menghasilkan generasi memimpin ini.

Berikut adalah Cara Kerja

Apabila Kredit Karma menarik laporan kredit anda, dapat melihat berapa banyak yang Anda bayar untuk pinjaman atau hutang kad kredit dan dapat mencadangkan kad kredit, pinjaman mobil dan asuransi, pinjaman pribadi atau produk perbankan lainnya yang akan menjimatkan wang anda - dan yang mana seseorang dengan skor kredit dan sejarah anda mungkin diluluskan. "Sekiranya anda memanfaatkan peluang itu, kita perlu membuat wang, anda perlu menjimatkan wang, dan bank itu perlu mendapatkan pelanggan baru," adalah bagaimana Lin meletakkannya pada Disember 2014 Reddit Q & A. "Yang kalah dalam persamaan itu ialah bank yang terlalu banyak mengecaj. "

Bottom Line

Credit Karma adalah platform pembiayaan peribadi dalam talian yang membolehkan pengguna memantau laporan kredit dan skor secara percuma, sambil menawarkan alat - dan cadangan berdasarkan profil kredit mereka - untuk memperbaikinya. Ia mendapat pampasan oleh syarikat kewangan yang membayar untuk "dipadankan" dengan pengguna sebagai iklan produk disesuaikan berdasarkan profil kredit mereka dan kemungkinan besar diluluskan - dikemukakan kepada pengguna.