Pelabur mempunyai lebih banyak daripada pulih kerugian mereka berikutan Kemelesetan Besar, tetapi pemulihan pengguna agak perlahan. Selepas mencapai 10% pada akhir tahun 2009, kadar pengangguran baru-baru ini kembali ke paras sebelum krisis tahun lepas. Berita baiknya adalah bahawa ekonomi kelihatan stabil dan data penarafan kredit baru-baru ini menunjukkan bahawa kredit pengguna lebih sihat daripada sebelumnya di hampir setiap bandar yang diukur.

Inilah pandangan laporan Kredit Negara Experian 2016 dan apakah data yang memberitahu kami mengenai pemulihan ekonomi dan tinjauan bergerak ke arah tahun baru. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Saham Mulai Tahun pada Nota Tinggi. )

Meningkatkan Skor Kredit

Pengambilalihan yang paling mengejutkan daripada laporan Kredit Negara Experian 2016 adalah peningkatan luas dalam skor kredit seluruh negara. Glendive, Mont. , adalah satu-satunya bandar yang melaporkan penurunan skor kredit manakala Victoria dan Odessa-Midland di Texas adalah satu-satunya bandar yang mempunyai skor yang sama tahun-tahun yang sama. Setiap bandar lain diukur oleh Experian-termasuk yang di bawah 10-dilaporkan meningkat skor kredit purata.

Hanya 12 bandar raya dalam laporan tersebut mempunyai skor melebihi 700 walaupun peningkatan yang meluas, tetapi 142 bandar raya mencatat 661 atau lebih tinggi. Ini bererti bahawa 67. 2% dari semua bandar jatuh ke peringkat kredit utama atau super utama, yang dapat memudahkan peminjam di bandar-bandar untuk mengakses pinjaman untuk rumah, kereta, atau pembelian lain. Mempercepatkan pendapatan isi rumah menengah dan kelas rendah diterjemahkan kepada kurang tekanan kredit untuk pengguna di seluruh lembaga.

Ini meningkatkan skor kredit yang bagus untuk lembaran keseimbangan pengguna, tetapi boleh membuktikan menjadi beg campuran dari segi pertumbuhan ekonomi. Kadar penggunaan kredit tetap konsisten pada 30% tahun ke tahun, yang bermaksud bahawa skor kredit yang lebih tinggi mungkin disebabkan oleh pendapatan yang lebih besar daripada penggunaan yang dikurangkan (pengguna membayar hutang). 0. 59% peningkatan hutang purata bagi setiap pengguna kepada $ 39, 216 dapat memberikan rangsangan kepada pertumbuhan ekonomi. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Masalah dengan Data Besar dalam Perkhidmatan Kewangan. )

Perbezaan Generasi dalam Kredit

Terdapat juga banyak peluang penting dari ketika melihat perbezaan generatif dalam skor kredit dan kredit gunakan. Apabila ia datang kepada sumbangan ekonomi oleh generasi, syarikat dan individu lain mungkin mahu memberi tumpuan kepada pengguna Baby Boomers dan Generation X yang mempunyai penggunaan hutang tertinggi berbanding individu yang lebih tua dalam Generasi Senyap yang mempunyai kadar penggunaan terendah. Tidak mengejutkan, individu yang lebih tua mempunyai skor kredit yang lebih tinggi disebabkan oleh sejarah kredit yang lebih lama, akses kredit yang lebih tinggi, dan penggunaan kredit yang lebih bijak. Malah, individu yang dilahirkan sebelum tahun 1947 mempunyai skor kredit yang purata 100 mata lebih tinggi daripada yang dilahirkan selepas tahun 1996.Orang-orang tua ini mempunyai kadar pemanfaatan yang lebih rendah, bagaimanapun, yang bermaksud skor mereka yang lebih tinggi tidak semestinya diterjemahkan kepada perbelanjaan yang lebih besar.

Baby Boomers dan Gen Xers mempunyai hutang purata tertinggi, baki kad kredit, dan tahap hutang runcit. Ini menunjukkan bahawa mereka menggunakan kredit mereka yang paling banyak dan menyumbang kepada pertumbuhan ekonomi yang mendasarinya. Generasi Silent yang dipanggil mempunyai penggunaan terendah, walaupun hutang runcit melebihi individu Generasi Z-demografi muda yang mengikuti Millennials-yang mempunyai skor kredit purata terendah.

Bottom Line

Laporan kredit terbaharu Experian menunjukkan keuntungan yang luas dalam skor kredit purata di kalangan pengguna di seluruh negara. Ini adalah berita baik untuk pertumbuhan ekonomi kerana akses yang lebih besar kepada kredit dapat mempercepat perbelanjaan barangan seperti rumah dan kereta. Tetapi penting untuk diperhatikan bahawa penggunaan kredit cenderung berbeza secara meluas berdasarkan perbezaan generasi. Generasi yang lebih tua cenderung mempunyai kadar penggunaan yang lebih rendah, yang bermaksud peningkatan skor kredit mereka dapat diterjemahkan kepada pengeluaran yang lebih kecil daripada generasi muda yang cenderung memanfaatkan skor kredit yang semakin meningkat. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Apakah Skor Kredit Sosial dan Bagaimana Ia Boleh Digunakan? )