Kira-kira separuh penasihat kewangan (55%) merancang untuk menargetkan pelabur mewah dan makmur yang semakin meningkat dalam tempoh lima tahun akan datang. Akankah pelabur-pelabur ini benar-benar bergerak naik tangga kekayaan? Dalam "Outlook Millionaire Outlook", "Fidelity Investments menyimpulkan bahawa pelabur mewah yang baru muncul bukan sahaja berada dalam kedudukan yang baik untuk mencapai status jutawan yang mungkin melebihi itu.

Kesetiaan meninjau kejayaan yang semakin meningkat, golongan mewah, jutawan dan jutawan untuk menilai kemampuan mereka untuk membina kekayaan. Ia mengenal pasti kemewahan yang muncul sebagai mempunyai potensi terbesar untuk membina kekayaan berdasarkan enam faktor. Kemakmuran yang muncul itu ditakrifkan sebagai orang-orang berusia 21-49, dengan aset yang boleh dilabur $ 50,000 hingga $ 250,000 dan pendapatan isi rumah sebanyak $ 100, 000 atau lebih. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Cara Persaraan Bayi Boomers dan Gen-Xers Berbeza .)

Keistimewaan Membangun Keamanan

Yang kaya raya muncul tidak kelihatan seperti jutawan hari ini. Kebanyakan (lebih daripada dua pertiga) perempuan dan seperempat tidak putih. Yang berkata, mereka berkongsi banyak sikap dan tingkah laku jutawan semasa.

"Kami telah menunjuk-nunjuk selama bertahun-tahun betapa uniknya para pelabur generasi akan datang, tetapi dalam kenyataannya, mereka mempamerkan banyak persamaan dengan jutawan hari ini - bahkan jutawan," kata Bob Oros, ketua penasihat pelaburan berdaftar Segmen (RIA), Penjelasan dan Penjagaan Fidelity. "Kesamaan ini harus mendorong para penasihat untuk memperluas asas klien mereka melampaui jutawan tradisional dan memberi semua keyakinan pelabur dalam kemampuan mereka untuk meningkatkan spektrum kekayaan. "(Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Demografi Menukar Demografi - Dan Cara Leverage Ini .)

Dengan aset median sebanyak $ 250, 000, golongan mewah yang muncul tidak kelihatan sebagai jutawan dalam membuatnya, namun kajian itu mendapati bahawa mereka mempamerkan enam faktor bangunan kekayaan yang banyak jutawan dan jutawan deca paparan. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: 3 Saham untuk Mendapatkan Manfaat daripada Pemindahan Kekayaan Trilion-Dolar .)

Horizon Masa: Pelabur mewah yang maju berumur 40 tahun dan mempunyai 27 tahun lagi sebelum mereka mencapai umur persaraan biasa 67. 7. Hanya 1% bersara.

Kerjaya: Kebanyakan golongan kaya yang baru muncul telah mengejar kerjaya yang sama dengan jutawan hari ini. Ia termasuk kewangan, perakaunan dan teknologi maklumat. Mereka mungkin mempunyai kedudukan yang agak rendah berbanding dengan jutawan, tetapi masih mempunyai masa untuk meningkatkan kerjaya dan tangga gaji.

Pendapatan: Pendapatan isi rumah tahunan median untuk golongan mewah yang baru muncul ($ 125, 000) adalah 2. 5 kali median U. S. pendapatan isi rumah dan menghampiri pendapatan jutawan hari ini ($ 200, 000 orang yang masih bekerja).

Status Sendiri: Kira-kira lapan dalam 10 pelabur mewah yang muncul telah memperoleh atau menambah aset mereka sendiri, satu sifat yang mereka kongsi dengan jutawan dan jutawan.

Fokus Jangka Panjang: Kedua-dua golongan kaya dan jutawan yang baru muncul mempunyai tumpuan jangka panjang ketika membuat pelaburan. Tiga daripada empat daripada kedua-dua segmen ini memberi tumpuan kepada pertumbuhan jangka panjang aset mereka dan tiga dalam 10 memberi tumpuan kepada menyokong gaya hidup yang mereka mahu bersara.

Gaya Pelaburan: Seperti jutawan deca yang kaya akan muncul melabur secara agresif untuk membantu memaksimumkan pulangan dan mengetepikan sebahagian besar portfolio mereka untuk pelaburan berisiko. Kedua-duanya juga mungkin menggambarkan diri mereka sebagai pelabur yang diarahkan sendiri.

Peranan Penasihat

Penasihat kewangan yang ingin menarik minat golongan mewah yang baru muncul perlu mengambil perhatian bahawa 68% perempuan dan seperempat tidak putih dan memenuhi keperluan kumpulan ini, Fidelity menasihati.

Hanya 24% daripada golongan mewah yang berpengalaman yang berpengetahuan tentang pelaburan. Mereka berminat untuk mempelajari lebih lanjut mengenai kelas aset biasa seperti stok, bon, dana bersama, sijil deposit (CD) dan hartanah. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Persaraan: Yang Generasi adalah Penyimpan Terbaik? )

Kajian ini juga menyarankan untuk menarik minat kumpulan pelabur ini. Satu perempat daripada golongan mewah yang tidak bekerja dengan penasihat percaya penasihat tidak berminat bekerja dengan mereka kerana tahap aset yang mereka perlu melabur. Tetapi separuh fikirkan penasihat penting untuk mencapai kejayaan pelaburan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Sekarang adalah Masa untuk Mengesan Pelanggan Gen X .)

Enam puluh peratus berkata mereka akan lebih cenderung untuk bekerja dengan penasihat jika bayaran lebih rendah. Kesetiaan menunjukkan bahawa penasihat menawarkan struktur bayaran dengan set perkhidmatan belakang yang berskala.

Penasihat juga perlu melibatkan kedua-dua pasangan sebagai keputusan saham sebanyak 52% ketika membuat pelaburan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Memperkukuh Hubungan dengan Pelanggan Wanita .)

Bottom Line

Kemakmuran yang muncul hari ini adalah kedudukan yang baik untuk menjadi jutawan esok yang memberi peluang kepada para penasihat. Untuk menarik kumpulan pelabur ini, penasihat perlu melibatkan kumpulan ini pada awal, memenuhi kepelbagaian mereka, mendidik mereka dan menyesuaikan bayaran dan perkhidmatan sewajarnya. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Penasihat Kewangan Perlu Mengetahui Kumpulan ini SEKARANG .)