Ramai perancang kewangan berpangkat membayar hutang sebagai salah satu keutamaan kewangan tertinggi mereka. Lagipun, tanpa hutang membolehkan mereka meregangkan wang dan simpanan mereka jauh lebih jauh. Tetapi statistik baru-baru ini menunjukkan bahawa semakin banyak rakyat Amerika semakin jauh dari matlamat ini berbanding sebelum ini. Bank Rizab Persekutuan baru-baru ini menerbitkan satu laporan yang menunjukkan bahawa jumlah hutang yang dibawa oleh semua isi rumah Amerika meningkat lebih daripada yang ada dalam sedekad pada tahun 2016, dan mungkin mencatat rekod lain tahun ini. Tetapi hutang selalu menjadi perkara yang buruk?

Mengambil Keuntungan Hutang

Thomas Anderson, bekas jurubank pelaburan dan Ketua Pegawai Eksekutif Supernova Companies, menawarkan falsafah kontrarian kepada penasihat kewangan ketika datang ke hutang. Dia merasakan ia adalah hutang, bukan ekuiti, yang boleh membuat perbezaan positif bagi pelanggan. "Faktor penentu terbesar dalam sama ada atau tidak anda akan berjaya jangka panjang adalah keputusan yang anda buat berhubung dengan hutang," katanya.

Buku baru Anderson, < Nilai Hutang dalam Membangun Kekayaan , menyatakan bahawa pengguna tidak perlu melihat hutang sebagai beban tetapi sepatutnya memeluk dan menerimanya sebagai cara membeli aset dan mengurangkan bil cukai mereka. Anderson berhujah bahawa menggunakan hutang untuk membiayai pelaburan boleh menghasilkan baki akhir yang lebih tinggi daripada pelaburan yang dibiayai sepenuhnya dengan wang tunai. Dia menganggap hutang yang mengenakan kadar faedah yang rendah untuk menjadi "memperkayakan hutang" kerana hutang ini boleh membenarkan pengguna melabur wang lain dalam aset yang menghasilkan lebih tinggi

Dalam bukunya, beliau memberi penasihat kepada para penasihat bahawa mereka yang mengabaikan faktor hutang dalam cadangan mereka mungkin berubah dengan cepat klien mereka pendekatan satu-sisi ini. Dia menyokong pernyataannya dengan membandingkan tiga isi rumah: isi rumah pertama menggunakan semua pendapatan budi bicara untuk membayar hutang, yang kedua membuat pembayaran biasa ke atas hutangnya dan menjimatkan wang, dan yang ketiga hanya membuat pembayaran minimum hutangnya dan melabur yang lain.

Rumah tangga ketiga menamatkan pemenang selepas 30 tahun kerana pelaburannya berkembang paling banyak berkaitan dengan hutangnya. "Itulah sebabnya keputusan mengenai hutang lebih banyak daripada keputusan dengan peruntukan aset. Ia memacu jumlah pengkompaunan wang dalam tempoh masa yang panjang. Anda boleh membiayai aset. Daripada mengikat wang di rumah, anda boleh memasukkannya ke dalam portfolio anda. Tiga puluh lima tahun penggabungan pada kadar yang lebih rendah adalah lebih berkuasa dari 10 tahun penggabungan pada kadar yang lebih tinggi. "(Untuk lebih lanjut, lihat:

Perbezaan Besar Antara Hutang yang Baik dan Hutang Buruk .) Bagaimana Penasihat Boleh Membantu

Penasihat boleh membantu individu menguruskan hutang mereka melalui penggunaan pinjaman penyatuan hutang dan pembayaran balik rancangan.Mereka yang mempunyai hutang pinjaman pelajar yang tinggi mungkin ingin mempertimbangkan pembiayaan semula dengan salah satu syarikat pinjaman pelajar baru yang inovatif seperti SoFi, yang menawarkan pelbagai program penangguhan serta bantuan untuk mendapatkan pekerjaan dan memulakan perniagaan.

Mereka juga boleh membantu bakal pembeli rumah untuk mendapatkan kesepakatan terbaik mengenai hipotek mereka dan menunjukkan kepada mereka apa yang mereka perlu lakukan untuk meningkatkan skor kredit mereka. Pelanggan yang menjadi pelabur yang lebih canggih juga mahu mempertimbangkan perdagangan margin untuk memanfaatkan keuntungan pelaburan mereka (walaupun terdapat risiko tambahan dalam melakukan ini).

Garis Bawah

Walaupun hutang dianggap sebagai buruk oleh kebanyakan orang, ada kalanya kegunaannya dibenarkan untuk mencapai kadar pulangan yang lebih tinggi dari masa ke masa. Para penasihat boleh membantu individu belajar bila menggunakan hutang dan ketika menggunakan cara lain untuk mencapai tujuan keuangan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Ini Adalah Bagaimana Penasihat Kewangan Boleh Membantu dengan Hutang .)